Medicare est formidable en ce sens qu’il aide à payer les services et les traitements qui pourraient facilement vider le compte bancaire d’un inscrit. Il y a peu de choses qui vont réduire les dépenses médicales, mais vous avez la possibilité d’obtenir une couverture supplémentaire pour vous protéger d’avoir à payer ces factures coûteuses vous-même.
Lorsque l’on compare les nombreux types de plans de soins de santé Medicare, il y en a qui fournissent des options de soins de santé qui ne sont pas de véritables plans Medicare Advantage, mais qui font néanmoins partie de Medicare. Certains d’entre eux offriront une couverture de la partie A et de la partie B de Medicare, tandis que beaucoup d’autres offriront une couverture uniquement pour la partie B de Medicare. D’autres encore incluront une couverture pour la partie D de Medicare, les médicaments sur ordonnance.
Avec ces plans, beaucoup des mêmes règles s’appliqueront qui sont présentes dans les plans Medicare Advantage. Pourtant, il peut également y avoir certaines autres règles et exceptions qui sont 
présentes dans ces plans. L’un de ces plans spécialisés comprend les Medicare Cost Plans.
Les Medicare Cost Plans sont un type unique de produit Medicare qui aide les personnes inscrites à couvrir les coûts que le Medicare original (Medicare Part A et Medicare Part B) ne couvre pas. Ces plans sont considérés comme un type d' »hybride » dans la mesure où ils sont essentiellement un croisement entre un plan Medicare Advantage et un plan d’assurance complémentaire Medicare – et à bien des égards, ils peuvent sembler être le « meilleur des deux mondes » en termes de prestations. Cependant, lorsque vous envisagez un Medicare Cost Plan, il est important de comprendre exactement quels avantages vous obtenez, et quels avantages vous n’obtenez pas.
Que sont les Medicare Cost Plans et comment fonctionnent-ils ?
Bien qu’ils puissent sembler quelque peu similaires, les Medicare Cost Plans ne sont techniquement pas un type de Medicare Advantage plan. Ils fonctionnent de manière assez similaire à une HMO (Health Maintenance Organization). Cependant, si une personne inscrite reçoit ses services d’un fournisseur qui n’est pas dans le réseau du plan sans avoir obtenu au préalable une recommandation, alors ses services couverts par Medicare seront payés dans le cadre du plan Medicare original (Medicare partie A et partie B).
Avec l’un de ces plans, une personne peut adhérer même si elle n’a que la partie B de Medicare. Ceci est différent des plans Medicare Advantage qui exigent que les personnes inscrites aient à la fois la partie A et la partie B de Medicare pour s’inscrire.
Un plan de coût Medicare permettra aux individus de s’inscrire chaque fois que le plan accepte de nouveaux membres, et les membres peuvent de même quitter à tout moment et revenir à leur plan medicare d’origine.
Les membres d’un plan de coût Medicare sont autorisés à obtenir leur couverture de médicaments sur ordonnance Medicare du plan, à condition qu’elle soit offerte. Si cette couverture n’est pas proposée directement par le Medicare Cost Plan, les membres sont autorisés à adhérer à un plan de médicaments sur ordonnance Medicare Part D. (Notez que les personnes inscrites ne sont autorisées à adhérer ou à annuler les plans de médicaments sur ordonnance Medicare Part D qu’à certains moments).
Autres options
En plus d’un Medicare Cost Plan individuel, il existe également un type de plan qui offre une couverture pour les services Medicare Part B et qui est parrainé par des employeurs, des syndicats ou des entreprises qui ne fournissent pas de services Medicare Part A. Dans ce cas, les services de la partie A de Medicare sont offerts par le biais de Original Medicare. Ces plans particuliers de coûts Medicare ne comprennent pas les prestations de médicaments sur ordonnance Medicare Part D.
Avant de décider à quel type de plan de soins de santé vous voulez vous inscrire, vous devez décider lequel correspond le mieux à vos besoins. Vous devrez examiner votre budget et réfléchir à celui qui correspondra à vos préférences en matière de soins de santé et qui vous donnera la meilleure couverture en fonction de votre situation.
Comme nous l’avons mentionné précédemment, vous pourriez également choisir d’obtenir un plan complémentaire Medigap qui donnera une couverture supplémentaire non offerte par mon Medicare. Bien que leur couverture soit proche de celle des plans Cost, les MedSupps présentent quelques différences. Ils sont offerts par des compagnies d’assurance privées et vous permettent d’économiser de l’argent en couvrant les choses sur lesquelles A et B n’offrent pas de couverture.
Le plan complémentaire Medigap F est le plan qui offre le plus de couverture mais il est aussi normalement le plus cher. Il y a neuf autres plans disponibles ; quelques-uns des autres plans populaires sont A, N et G.
Il y a dix plans différents que vous devez pondérer pour décider lequel fonctionne le mieux pour vous.
L’une des principales différences entre un plan de coût et un plan Medigap est que les plans de coût peuvent donner une couverture de prescription, mais aucune politique d’assurance complémentaire aide avec les coûts des médicaments. Pour toute personne qui cherche à compenser les coûts des médicaments sur ordonnance, les polices Medigap ne vont pas aider, mais cela ne signifie pas que vous devriez automatiquement les rabaisser pour leur valeur.
Si vous avez des questions sur les différentes polices Medigap ou un plan Medicare Cost, appelez-nous. Nous savons qu’essayer de décider quel type de plan de couverture supplémentaire fonctionne le mieux pour vous peut être un processus confus et frustrant. Nos agents s’assureront que vous avez la couverture supplémentaire que vous méritez. Il y a des millions de personnes inscrites à Medicare qui veulent une couverture supplémentaire qu’ils n’obtiennent pas des parties A ou B, et notre objectif est de trouver le plan parfait pour vos besoins.