Les médecins qui examinent leurs options d’assurance invalidité à long terme doivent confirmer que le contrat d’assurance contient une définition d’invalidité de type » True Own-occupation « .
La véritable occupation propre signifie que vous seriez considéré comme invalide si vous êtes incapable d’accomplir les tâches matérielles et substantielles de votre profession (spécialité médicale) ET que vos prestations ne changent pas même si vous gagnez un revenu (emploi rémunéré) dans une autre profession ou spécialité.
Essentiellement, la véritable définition de la profession propre signifie que si vous ne pouvez pas travailler dans votre spécialité médicale mais que vous êtes capable de travailler dans un autre domaine, vous serez toujours considéré comme invalide et obtiendrez le versement de vos prestations complètes.
Un exemple est celui d’un chirurgien cardiovasculaire qui ne peut pas pratiquer de chirurgie mais qui peut toujours travailler comme cardiologue général ou enseignant. Même s’il travaille toujours, le fait qu’il ne puisse pas travailler en tant que chirurgien signifie qu’il reçoit la totalité des prestations.
L’aspect le plus important d’une politique d’invalidité pour les médecins est la définition de l’invalidité. La définition de la véritable occupation propre est la plus forte et offre le plus de souplesse pour recevoir des prestations lorsqu’on est invalide.
Il existe quelques autres définitions de l’invalidité qui sont souvent confondues avec la véritable occupation propre. La plupart des compagnies d’assurance (à l’exception des « Big 6 ») diront qu’elles ont une assurance invalidité « propre occupation », mais contiennent l’une des autres définitions de l’invalidité :
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Propre occupation transitoire : Avec cette définition, votre police versera des prestations si vous ne pouvez pas exercer une autre profession et que vous commencez à gagner un revenu dans une nouvelle profession, mais votre nouveau revenu total (y compris les prestations) ne peut pas dépasser le revenu total gagné initialement. Si vous gagnez plus avec votre nouvelle profession qu’avec votre profession initiale, vos prestations d’invalidité seront compensées jusqu’à ce que votre revenu total soit égal aux prestations plus votre nouveau revenu et ne soit pas supérieur à votre revenu en tant que professionnel de la santé.
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Profession propre modifiée : Selon cette définition, une personne reçoit des prestations lorsqu’elle ne peut pas travailler dans sa propre profession et qu’elle est totalement invalide. Cependant, les prestations ne sont pas maintenues si cette personne veut travailler en gagnant un revenu dans une autre profession. Les options d’une personne totalement invalide avec ce type de couverture d’assurance invalidité seraient soit de vivre de son chèque de prestations et de rester totalement invalide, soit de retourner travailler à temps plein dans une autre profession.
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Toute profession : Il s’agit de la forme la plus courante d’assurance invalidité, que l’on retrouve habituellement dans les régimes collectifs d’assurance invalidité de longue durée offerts par les employeurs et dans les contrats individuels à faible coût. Dans cette définition, un assuré est considéré comme invalide uniquement s’il est incapable de travailler dans toute profession pour laquelle il est qualifié. Il s’agit du type d’assurance le moins avantageux pour l’assuré et celui qui donne le plus de poids à la compagnie d’assurance pour déterminer l’admissibilité aux prestations. Quelqu’un avec une couverture toute occupation ne peut recevoir des prestations pour une réclamation que si sa blessure ou sa maladie l’empêche de travailler n’importe où, pas seulement dans sa profession spécifique ou dans une autre profession pour laquelle il a des qualifications.
Lorsque vous magasinez pour une police, obtenir une définition de la « profession propre » spécifique aux médecins est toujours la première et la plus importante chose à considérer. Si vous êtes prêt à démarrer votre politique de couverture de la profession propre aujourd’hui, remplissez une demande de devis!
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