Un plan successoral complet comprend souvent la rédaction d’un dernier testament pour transférer vos biens à vos bénéficiaires. Une fois que vous êtes décédé, l’exécuteur testamentaire guide le testament à travers le processus d’homologation.
Cependant, il se peut que vous ayez des choses à communiquer à vos proches et à vos bénéficiaires que vous ne voulez pas inclure dans le testament lui-même. Il s’agit souvent d’instructions informelles qui aideront votre exécuteur à réaliser vos souhaits. Elles peuvent également inclure des éléments informels tels que des opinions sur vos funérailles, les valeurs pour lesquelles vous aimeriez que l’on se souvienne de vous ou simplement un message sentimental à l’intention de vos proches.
Qu’est-ce qu’une lettre d’instruction ?
Aussi connue sous le nom de lettre d’intention, une lettre d’instruction est un document qui fournit des informations spécifiques concernant vos préférences sur tout ce qui va des soins médicaux à vos funérailles en passant par la distribution de vos actifs et de vos biens. Contrairement à un testament, une lettre d’instructions n’est en aucun cas juridiquement contraignante. Il s’agit plutôt d’une sorte de feuille de route pour l’exécuteur testamentaire ou vos proches. Vous pouvez utiliser un anglais simple pour communiquer tout ce que vous voulez concernant la gestion de vos affaires.
Parce qu’il n’y a pas d’aspect juridique à ce document, vous êtes libre d’inclure également des messages à votre famille si vous le souhaitez, et vous pouvez aborder des sujets que vous ne pourriez peut-être pas inclure dans quelque chose comme un testament ou une directive préalable.
Que devriez-vous inclure dans votre lettre d’instructions?
Ce que vous décidez d’inclure dans votre lettre d’instructions vous appartient entièrement. Il n’y a pas une seule information qui qualifiera ou disqualifiera votre lettre. Cela dit, il y a une poignée de choses qui faciliteront la vie de votre exécuteur testamentaire lorsqu’il travaillera à l’homologation de votre succession. Ces informations comprennent :
- Une liste de tous vos actifs
- L’emplacement de tout actif qui pourrait ne pas être facilement accessible
- Toutes vos informations de compte, y compris les mots de passe, les numéros PIN et les numéros de compte, pour tous les comptes bancaires ou comptes de retraite que vous avez
- Les coordonnées de toute personne qui vous aide avec vos finances, y compris les avocats, les courtiers, les banquiers et les conseillers financiers
- Des directives informelles sur la façon dont vous aimeriez que l’exécuteur testamentaire disperse certains de vos actifs, typiquement des objets de famille ou d’autres possessions sentimentales
- Si vous préférez que les gens fassent des dons au lieu de fleurs à vos funérailles, des informations sur les organismes de bienfaisance que vous préférez
- Où votre exécuteur peut trouver vos déclarations de revenus les plus récentes, vos relevés de sécurité sociale, votre certificat de naissance et d’autres documents importants
- De même, où votre exécuteur peut trouver tout titre/acte de propriété immobilière ou bail de pétrole et de gaz, etc.
- Votre numéro de sécurité sociale
- Tous les papiers de divorce et/ou de citoyenneté, ou leurs demandes
- Les coordonnées de tout créancier (hypothèque, voiture, etc.) et de toute compagnie d’assurance, en particulier si vous avez une police d’assurance-vie
- Si vous avez des animaux de compagnie qui auront besoin d’un foyer, où vous voudriez que votre exécuteur testamentaire les envoie
À partir de là, vous pouvez inclure tout message ou toute préférence supplémentaire qui vous vient. Certaines personnes choisissent d’inclure une préférence pour l’inhumation ou la crémation. Vous pourriez même mentionner les chansons que vous aimeriez que l’on joue aux funérailles.
La lettre d’instruction par rapport au dernier testament
Bien qu’une lettre d’instruction et un dernier testament abordent des sujets similaires, ce sont des documents distincts avec plusieurs différences. Tout d’abord, une lettre d’instruction n’est pas un document juridique, alors qu’un dernier testament a une valeur juridique. La loi de l’État exige que votre exécuteur ou votre administrateur suive les termes de votre testament, alors que personne n’est tenu de suivre votre lettre d’instructions.
En raison de cette distinction, une lettre d’instructions peut être beaucoup plus flexible. Vous ne faites essentiellement qu’écrire un message à un exécuteur testamentaire ou à un proche avec des informations utiles. C’est pourquoi vous pouvez choisir d’inclure tout ce que vous voulez.
Vous pouvez également utiliser un langage simple dans une lettre d’instructions. Dans un dernier testament, vous devrez écrire dans un style plus formel. En effet, chaque État et même certains comtés ont des réglementations qui dictent le format d’un dernier testament. Si vous ne respectez pas ces règles, votre testament peut ne pas être exécutoire. Puisque votre lettre d’instruction ne serait jamais exécutoire en premier lieu, vous n’avez pas à vous soucier d’adhérer au formatage de quelqu’un d’autre.
Une lettre d’instruction ne peut pas prendre la place d’un dernier testament. Si vous décédez sans testament, mais que vous composez une lettre d’instruction, un administrateur nommé par le tribunal distribuera vos biens selon la loi de l’État et du comté plutôt que selon votre lettre. Vous pouvez toutefois indiquer dans votre testament que votre exécuteur doit suivre les termes de votre lettre d’instructions.
The Bottom Line
Bien qu’elle ne puisse pas servir de substitut à un dernier testament, une lettre d’instructions peut être extrêmement utile à vos proches. Vous pouvez énoncer vos souhaits en termes simples et leur laisser un dernier message sans la formalité qui accompagne un document juridique.
Avec une lettre d’instructions, vous pouvez transmettre toute préférence diverse, tout message ou tout ensemble de valeurs que vous n’aviez pas fait ailleurs. Ainsi, vous pouvez être certain que votre stratégie de planification successorale est hermétique.
Conseils pour la planification de votre succession
- Lorsqu’il s’agit de planifier votre propre succession, il est facile de se prendre la tête. C’est pourquoi consulter un conseiller financier peut être d’une aide précieuse. L’outil gratuit de jumelage de conseillers financiers de SmartAsset peut vous mettre en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers qualifiés dans votre région. Un conseiller financier peut vous élaborer un plan financier et investir vos actifs afin que vous ayez beaucoup à transmettre à vos héritiers.
- Avant de vous préoccuper de votre succession, assurez-vous d’avoir mis en place une retraite confortable et sûre. Notre calculateur de retraite vous montrera si vous êtes sur le point d’épargner suffisamment pour répondre à vos besoins de revenu de retraite.