- Il debito delle carte di credito era già un problema a livello nazionale, ma il coronavirus ha fatto vacillare gli americani che devono affrontare la perdita del lavoro e grandi perdite di reddito.
- Se state lottando per tenere il passo con le bollette della carta di credito, la cosa migliore è contattare l’emittente della vostra carta per vedere se possono offrire un po’ di sollievo.
- Concentrati sul pagare il più possibile senza mettere ulteriormente a rischio la tua situazione finanziaria, anche se si tratta solo di fare il pagamento minimo.
- Anche le carte di credito con TAEG introduttivo e i prestiti personali potrebbero fornire un po’ di sollievo, ma assicurati di considerare tutti i pro e i contro prima di fare qualsiasi grande mossa di denaro.
- Vedi l’elenco di Business Insider delle migliori carte di credito con offerte APR introduttive.
Secondo i nuovi dati della Federal Reserve del quarto trimestre del 2019, il debito della carta di credito ha raggiunto i massimi storici dopo che i saldi sono aumentati di $ 46 miliardi a $ 930 miliardi a livello nazionale alla fine dello scorso anno. Insieme al picco del debito della carta di credito, Business Insider ha riferito che anche le gravi delinquenze erano in aumento – specialmente per quelli di età compresa tra 18 e 29 anni.
E tutto questo prima che il coronavirus cominciasse a creare scompiglio. Le richieste di lavoro negli Stati Uniti hanno appena raggiunto il record di 6,6 milioni, e molte altre richieste sono probabilmente in arrivo. Il governo federale ha elaborato un piano di stimolo da 2 trilioni di dollari che include pagamenti in contanti agli individui e aiuti per le imprese, ma potrebbero passare settimane (o anche mesi) prima che gli americani vedano la loro parte di denaro.
Questo significa che, sfortunatamente, molte persone lotteranno finanziariamente per un po’, che abbiano o meno debiti con le carte di credito. Per coloro che hanno persistenti saldi di carte di credito, ci sono alcune soluzioni da considerare per il breve e il lungo termine.
- Articoli popolari
- Chiamate l’emittente della vostra carta di credito
- Concentra i tuoi sforzi sul fare i pagamenti minimi sulle tue carte
- Smetti di usare le carte di credito se puoi
- Considera una carta di credito con un’offerta APR
- Vedi l’elenco di Business Insider delle migliori carte di credito con offerte introduttive al TAEG”
- Consolidare il debito con un prestito personale
- La linea di fondo
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Chiamate l’emittente della vostra carta di credito
Se state lottando per effettuare i pagamenti della carta di credito a breve termine, la prima cosa da fare è contattare l’emittente della vostra carta di credito per chiedere aiuto. Una serie di emittenti di carte di credito stanno offrendo assistenza finanziaria ai loro clienti, per lo più permettendo loro di saltare i pagamenti, ma devi chiamare o inviare un messaggio per chiedere assistenza.
Tieni presente che l’emittente della tua carta di credito potrebbe non elencare esplicitamente queste informazioni sul suo sito web. La maggior parte degli emittenti di carte di credito hanno una pagina di risorse COVID-19 ormai, tuttavia, la maggior parte delle quali offre informazioni vaghe sulle opzioni potenziali per le quali potresti qualificarti – anche se emittenti come Chase continuano ad aggiornare le loro landing page.
Vedi le seguenti storie per maggiori informazioni sui programmi di sollievo dei singoli emittenti:
- American Express sta rinunciando alle spese in ritardo e abbassando i tassi di interesse per i titolari di carta colpiti dal coronavirus
- Se hai una carta della Bank of America e sei stato colpito finanziariamente dal coronavirus, ora puoi richiedere una dilazione di pagamento online
- I clienti Chase colpiti dal coronavirus possono ora richiedere di ritardare i pagamenti delle carte di credito online
- Citi sta permettendo ai clienti di richiedere l’esonero dalle tasse in ritardo e l’esonero dai pagamenti minimi delle carte di credito online
Sulla pagina delle risorse Chase COVID-19, per esempio, dicono di avere opzioni se hai bisogno di “assistenza nei pagamenti” per il tuo mutuo e la tua auto, ma non dicono nulla di specifico sui pagamenti delle carte di credito.
American Express offre anche una pagina separata con risorse e informazioni, ma hanno anche un programma Financial Hardship che ti permette di fare domanda per un sollievo dalle tasse in ritardo, un tasso di interesse più basso o un pagamento mensile inferiore.
In ogni caso, la prima cosa che dovresti fare è contattare l’emittente della tua carta di credito e fargli sapere che stai lottando finanziariamente. In questo modo puoi scoprire le tue opzioni e andare avanti con qualsiasi aiuto che possono fornirti.
Concentra i tuoi sforzi sul fare i pagamenti minimi sulle tue carte
Se eri nel mezzo del pagamento del debito della carta di credito con fervore, può essere frustrante prendere una perdita di reddito che significa che non sei in grado di pagare quanto eri prima. Con questo in mente, non essere troppo duro con te stesso se non puoi buttare centinaia di dollari sul conto della tua carta di credito al momento. Concentratevi sul fare il pagamento minimo o quanto più potete comodamente, e senza mettere in pericolo le vostre finanze altrimenti.
Potreste anche voler concentrarvi sul tenere più contanti che potete in questo momento, in particolare se state affrontando una perdita di lavoro o una perdita di reddito. Con questo in mente, non sentirti male se il pagamento minimo è tutto ciò che puoi pagare sulle tue carte di credito per un po’.
Smetti di usare le carte di credito se puoi
Potrebbe anche essere intelligente ridurre le spese della carta di credito per un po’, soprattutto per non accumulare altri saldi che potrebbero essere impossibili da pagare in seguito. Tenete a mente che le carte di credito tendono a funzionare male come prestiti a breve termine poiché i loro tassi di interesse sono così incredibilmente alti.
Se puoi tagliare le tue spese e passare a un budget ridotto all’osso per un po’, potresti anche beneficiare di pagare tutti i tuoi acquisti in contanti o con una carta di debito finché non ti rimetti in piedi.
Considera una carta di credito con un’offerta APR
Se non puoi qualificarti per un tasso di interesse più basso per qualche motivo, o vuoi risparmiare sugli interessi sugli acquisti per un tempo limitato, una carta di credito che offre un APR introduttivo può aiutarti. Alcune carte in questa nicchia offrono un TAEG dello 0% sui trasferimenti di bilancio fino a 21 mesi, anche se è importante notare che una tassa di trasferimento del bilancio (di solito il 3% o il 5% del tuo saldo) deve essere pagata in anticipo.
Interessante, una varietà di carte di credito offre anche un TAEG introduttivo sugli acquisti per un tempo limitato. Se scegli di approfittare delle carte che offrono il TAEG 0%, ricordati che alla fine pagherai il TAEG variabile molto più alto se non paghi il tuo saldo per intero prima che l’offerta introduttiva dello 0% della tua carta finisca.
Con questo in mente, le carte in questa nicchia possono essere veramente utili, ma bisogna stare attenti alle insidie dell’uso delle carte di credito, compreso il potenziale di accumulare più debiti che non si possono pagare.
Vedi l’elenco di Business Insider delle migliori carte di credito con offerte introduttive al TAEG”
Consolidare il debito con un prestito personale
Puoi anche considerare il consolidamento del debito con un prestito personale. Molti prestiti personali offrono tassi di interesse fino al 5,99% per i consumatori con un buon credito. I prestiti personali possono essere una buona opzione perché offrono tassi di interesse fissi, pagamenti mensili fissi e un piano di rimborso fisso. Questo rende più facile sapere esattamente quanto si deve ogni mese e esattamente quando si diventerà senza debiti.
Solo assicurarsi che, se si applica un prestito personale per consolidare i propri debiti, si smette di usare le carte di credito per gli acquisti. Se continui a usare il credito dopo aver spostato i tuoi debiti in un nuovo prestito personale, c’è una buona probabilità che peggiorerai semplicemente il tuo problema.
La linea di fondo
Assicurati di chiamare l’emittente della tua carta se stai lottando per stare al passo con le bollette della carta di credito, e considera il prestito di denaro solo se non hai altre opzioni. Mentre le carte di credito a tasso 0% e i prestiti personali possono aiutarti a pagare il debito più velocemente, non sono sempre l’idea migliore quando stai affrontando una crisi di reddito.
Assicurati di considerare i pro e i contro di qualsiasi strategia che stai considerando, così come tutte le tue opzioni, prima di fare qualsiasi grande mossa di denaro. Il Coronavirus alla fine farà il suo corso e sarà fuori dalle nostre vite, ma il debito che accumuli potrebbe durare tutta la vita.
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