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L’assicurazione sanitaria, come qualsiasi altro tipo di assicurazione, a volte può essere difficile da capire. Dai costi ai massimali di spesa, non ci sono due piani uguali.
La coassicurazione è la parte della vostra fattura medica che siete responsabili di pagare prima o dopo aver raggiunto una franchigia. La parte che pagate è basata su una percentuale e non su un importo in dollari o un prezzo fisso. In questo articolo, ci concentreremo sulle spese dopo la franchigia.
Qual è la tua coassicurazione dopo la franchigia?
La quantità di denaro che paghi dopo la franchigia si basa sul tipo di assicurazione che acquisti. Se acquistate la copertura attraverso il mercato, sceglierete tra i livelli di metallo. Sono Bronzo, Argento, Oro e a volte Platino. Ogni livello di assicurazione detta quanto sarà la vostra coassicurazione. Se siete su un piano di bronzo, pagherete il 40% della vostra fattura. I clienti del livello Silver pagano circa il 30%, ma questo può variare se ci si qualifica per le riduzioni di compartecipazione ai costi attraverso l’atto di cura accessibile. I clienti oro pagano il 20% e i clienti platino pagano il 10% della fattura.
Se scegliete di trovare l’assicurazione sanitaria al di fuori del mercato, allora la vostra coassicurazione dopo la franchigia dipenderà dal piano che scegliete. Diverse compagnie offriranno diversi benefici, quindi assicuratevi di esaminare a fondo i dettagli del vostro piano in modo da non essere presi alla sprovvista quando arriva la fattura.
Come calcolare la mia coassicurazione
Il calcolo della vostra coassicurazione sarà basato sulla fattura dei servizi resi. Se avete una fattura di 7.000 dollari, allora pagherete 2.800 dollari sulla base di un piano Bronze dove voi pagate il 40% e la compagnia di assicurazione pagherà il restante 60%. È importante ricordare che non tutti i servizi che volete sono necessariamente coperti. Controllate sempre con il vostro assicuratore prima di fare qualsiasi trattamento.
Esempio di come funziona
Potreste avere un piano in cui avete un massimo out-of-pocket di 6.000 dollari. Un massimo out-of-pocket è il massimo che siete tenuti a pagare per i servizi considerati essenziali dalla compagnia di assicurazione. Diciamo che hai raggiunto la tua detrazione di $250, poi ti rompi una gamba durante una gita sugli sci. Si arriva all’ospedale e si viene curati, poi si riceve una fattura.
Gli ospedali di solito non chiedono il pagamento in anticipo sulla coinsicurezza perché non hanno ancora calcolato il costo totale. Una volta che tutti i calcoli sono stati aggiunti, l’ospedale vi dà una fattura o si aspetta il pagamento sul posto. Il costo sarà calcolato in base ai servizi eseguiti e a ciò che è stato coperto. Così, anche se lei può essere responsabile solo per il 40% del conto, le può essere addebitato più di quello a causa della sua assicurazione che non copre il servizio al momento del suo incidente.
Cosa significa 100% di coassicurazione dopo la franchigia
Avere il 100% di coassicurazione è il sogno di chiunque. Dopo aver raggiunto la sua franchigia annuale, certi servizi sono coperti al 100% e questo significa che lei non paga un centesimo per il trattamento. La vostra compagnia di assicurazione copre l’intera fattura finché si tratta di un servizio concordato e considerato essenziale dall’assicuratore. Ci possono essere alcune spese di coassicurazione dopo la franchigia, ma l’opuscolo del vostro piano delineerà tutte le possibili spese.
Si paga la coassicurazione dopo la franchigia e il massimo out-of-pocket?
Dopo aver raggiunto il vostro massimo out-of-pocket ci possono essere alcune cose che dovete pagare, ma di solito sono servizi che sono considerati non essenziali o non medicalmente necessari. Una volta che avete raggiunto il costo massimo out-of-pocket, parlate con la vostra compagnia di assicurazione e assicuratevi di essere consapevoli delle regole e dei vostri diritti prima di procedere con qualsiasi altro trattamento.
È importante notare che il massimo out-of-pocket si applica solo all’anno solare. Ciò significa che se iniziate l’assicurazione a maggio, e raggiungete il vostro massimo out-of-pocket a luglio, allora avrete servizi coperti al 100% di coinsurance fino al 31 dicembre di quell’anno.
L’assicurazione è un campo minato pieno di costi nascosti e strutture di pagamento a volte confuse. Avere pochi o nessun costo di tasca propria è l’ideale quando si tratta di assicurazione, ma questo non è sempre a vostro favore. La maggior parte delle persone preferisce un rimborso, che è un importo in dollari che si paga direttamente, è meno di un mal di testa da risolvere, e si sa cosa si pagherà prima di avere una procedura.
Se volete il massimo per il vostro dollaro, comprate un piano che ha costi bassi su tutto e se ha il 100% di copertura, allora sarebbe la vostra migliore scommessa per il massimo risparmio sulla vostra assicurazione sanitaria.