Cos’è la copertura dell’automobilista non assicurato (UM) in Florida?

In Florida, non siete obbligati ad acquistare la copertura assicurativa dell’automobilista non assicurato. Tuttavia, pensiamo che questa sia una copertura estremamente importante da avere in Florida. Ogni stato ha leggi assicurative diverse. Queste informazioni si applicano solo alle polizze della Florida.

La copertura assicurativa per gli automobilisti non assicurati in Florida è spiegata

Questo articolo copre 7 domande frequenti. Leggete qui sotto per imparare:

• Cos’è la copertura dell’automobilista non assicurato?

• Perché è importante la copertura UM in Florida?

• Ho un’assicurazione medica. Perché dovrei comprare la copertura UM sulla mia polizza di assicurazione auto?

• Quali limiti di copertura UM sono disponibili?

• Qual è la differenza tra la copertura dell’automobilista non assicurato (UM) sovrapposta e non sovrapposta?

• Ho una vecchia auto. Non penso di aver bisogno di limiti assicurativi alti, giusto?

• Di quanta copertura assicurativa ho bisogno?

Che cos’è la copertura dell’automobilista non assicurato (UM) in Florida?

In Florida, la copertura dell’automobilista non assicurato è una copertura opzionale che potete acquistare sulla vostra polizza di assicurazione auto. La copertura Uninsured Motorist è per voi e i vostri parenti che vivono con voi, e le persone che occupano la vostra auto. UM ti paga per le lesioni causate da un incidente d’auto in cui il conducente in difetto è non assicurato (non ha assicurazione) o sotto-assicurato (non abbastanza assicurazione). La copertura UM può essere usata quando tu o i tuoi familiari o il conducente della tua auto non hanno causato l’incidente.

Una cosa da sapere, l’UM non paga la tua auto. Si consiglia di acquistare la copertura di collisione sulla vostra auto per coprire i danni alla vostra auto causati da un automobilista non assicurato.

La copertura UM paga per cose come:

• fatture mediche
• perdita del godimento futuro della vita
• perdita di salario e invalidità
• cura infermieristica a lungo termine
• sedie a rotelle e dispositivi medici
• dolore & sofferenza
• morte
• servizi di sostituzione per cose che non puoi più fare: servizio di giardinaggio, pulizia, ecc.
• – costi per adattare la tua casa per accogliere le disabilità causate dall’incidente d’auto

Perché l’automobilista non assicurato è importante in Florida?

– Nel 2012, il 23,8% dei conducenti della Florida non aveva un’assicurazione auto. La Florida è al quinto posto negli Stati Uniti per il numero di conducenti non assicurati sulla strada

– In Florida, i conducenti sono considerati “assicurati” con limiti fino a $ 10.000 per persona / $ 20.000 per incidente per lesioni personali. Questo non paga nemmeno un viaggio al pronto soccorso in questi giorni.

– Il 49% delle polizze di assicurazione auto in Florida hanno limiti di $25.000 a persona o inferiori.

Se vi fate male o vi ferite in un incidente d’auto da uno di questi guidatori non assicurati (nessuna assicurazione) o sotto-assicurati (non abbastanza assicurazione), potreste dover pagare di tasca vostra le vostre lesioni. Questo è il motivo per cui ti consigliamo di comprare la copertura per gli automobilisti non assicurati.

Ho un’assicurazione medica. Perché dovrei comprare una copertura automobilistica non assicurata?

Le spese mediche sono solo una parte di ciò che si può richiedere con la copertura automobilistica non assicurata. UM paga anche per cose come….

– perdita del godimento futuro della vita

– salari persi e disabilità

– assistenza infermieristica a lungo termine

– sedie a rotelle e dispositivi medici

– dolore & sofferenza

– morte

– servizi di sostituzione per cose che non sei più in grado di fare: servizio in giardino, pulizia, ecc

– riadattare la tua casa per adattarla alle disabilità causate dall’incidente d’auto

La maggior parte della lista di cui sopra non è coperta o è limitata dall’assicurazione medica.

Quali limiti di copertura dell’automobilista non assicurato sono disponibili?

In Florida, puoi rifiutare la copertura UM, o scegliere un limite di assicurazione. Non si può scegliere un limite di automobilista non assicurato più alto del limite di responsabilità per danni fisici che avete scelto. I limiti tipici di automobilista non assicurato disponibili sulle polizze di assicurazione auto sono:

Limiti UM non sovrapposti disponibili	Limiti UM sovrapposti disponibili
$10,000 / $20,000	$10,000 / $20,000
$25,000/ $50,000	$25,000/ $50,000
$50,000/ $100,000	$50,000/ $100,000
$100,000/ $300,000	$100,000/ $300,000
$250,000/ $500,000	$250,000/ $500,000
$500,000/ $500,000	$500,000/ $500,000
* Limiti più alti disponibili sulla polizza ombrello

Se vuoi limiti UM più alti di $500,000, puoi acquistare un ulteriore milione di dollari di copertura automobilistica non assicurata su una polizza ombrello personale. Se hai delle domande, ti consigliamo di parlarne con il tuo agente.

I limiti per gli automobilisti non assicurati sono di solito indicati con due cifre (es. $25.000/$50.000). In questo esempio, il primo numero elencato ($25.000) è l’importo massimo che una persona può raccogliere. La seconda cifra elencata ($50,000) è il massimo disponibile per tutte le persone ferite nell’incidente – indipendentemente dal numero di persone ferite.

Qual è la differenza tra la copertura per gli automobilisti non assicurati (UM) sovrapposta e non sovrapposta?

Ci sono due tipi di copertura per gli automobilisti non assicurati – Non sovrapposta e sovrapposta.

Copertura dell’automobilista non assicurato in Florida:

• L’UM non accatastata è più economica dell’UM accatastata
• Ti copre quando occupi i veicoli elencati nella polizza di assicurazione auto
• Il limite UM non accatastatoimpilato UM Limite indicato sulle dichiarazioni della politica è il massimo riscuotibile

Copertura UM impilato in Florida

• Stacked UM può fornire limiti più elevati ed è completo di non-La copertura UM impilata
• Ti copre quando sei in veicoli elencati nella tua polizza assicurativa
• Ti copre anche in auto non elencate nella polizza (es. guidare un’auto di un coinquilino, un’auto aziendale, un’auto classica assicurata su un’altra polizza)
• Stacked UM sulla tua polizza auto ti copre mentre vai in moto. La copertura non accorpata non vi copre sulla moto. Se avete o guidate una moto, ti consigliamo di acquistare la polizza Stacked uninsured motorist
• Il limite Stacked UM mostrato sulla tua polizza viene moltiplicato in base al numero di auto assicurate sulla tua polizza (vedi esempio sotto)
• Stacked UM è più costoso di Non-stacked uninsured motorist

Immaginiamo che tu abbia 3 auto assicurate su una polizza e tu abbia selezionato limiti UM di $50,000/$100,000.

Se scegliete una copertura non assicurata per gli automobilisti, i limiti sulla polizza ($50,000 /$100,000) sarebbero il massimo che potreste raccogliere.

Se acquistate una copertura non assicurata per gli automobilisti, potreste ottenere limiti molto più alti. Prendi il limite di automobilista non assicurato selezionato e moltiplicalo per il numero di auto assicurate sulla polizza.

Es: $50,000/$100,000 x 3 auto la politica = $150,000 per persona / $300,000 per incidente.

Ci può essere davvero una grande differenza nella copertura UM impilata vs. non impilata. Sì, la copertura dell’automobilista non assicurato impilata è più costosa, ma è una copertura migliore.

Per saperne di più: Leggi il nostro blog — Qual è la differenza tra la copertura dell’automobilista non assicurato (UM) impilata &in Florida?

Ho una vecchia macchina. Non penso di aver bisogno di limiti assicurativi alti.

Lo sentiamo spesso perché molte persone pensano che se ho un’auto vecchia, dovrei avere limiti assicurativi bassi. Noi non siamo d’accordo! Ecco perché…

Quando una macchina diventa vecchia, si può decidere di andare senza copertura sulla macchina (completa / collisione). Questo va bene, e anche raccomandato a seconda del valore dell’auto.

Ma l’assicurazione auto paga anche:

1) quando causi danni a qualcun altro o

2) qualcuno causa danni a te.

Nessuno di questi ha a che fare con il tipo di auto che guidi. Avete bisogno di limiti di assicurazione di responsabilità civile e di limiti per gli automobilisti non assicurati abbastanza alti da proteggere i vostri beni. Questo è vero sia che tu guidi un’auto nuova di zecca o un’auto vecchia.

Quanta copertura assicurativa auto mi serve?

Molte persone pensano che l’assicurazione auto copra solo i danni alla macchina. L’assicurazione auto può anche coprirvi per essere citati in giudizio come risultato di aver causato un incidente, o per le lesioni subite durante un incidente auto. Pagherà anche il costo della difesa a causa di una causa (cioè le spese legali). La nostra agenzia raccomanda di acquistare un’assicurazione con limiti abbastanza alti da proteggere i vostri beni e il vostro reddito. Vi preghiamo di chiamare noi o il vostro agente per discutere la vostra particolare situazione.

Se la vostra famiglia ha un alto reddito o avete più di $250.000 in beni, parlate con un agente assicurativo di una polizza ombrello. Una polizza ombrello fornisce ulteriori limiti di responsabilità, che aiuteranno a proteggere il vostro futuro finanziario. Le polizze ombrello sono molto convenienti. In Florida, una polizza ombrello che fornirà un ulteriore milione di dollari di assicurazione di responsabilità civile costa tra i 200 e i 450 dollari all’anno.

Qual è la differenza tra la copertura automobilistica non assicurata sovrapposta e non sovrapposta?

Avete bisogno di più aiuto o volete un preventivo immediato di assicurazione auto online?

Se non siete sicuri di ciò che avete acquistato sulla vostra polizza di assicurazione auto o se volete rivedere i vostri limiti assicurativi, non esitate a chiamare il nostro ufficio al 904-268-3106 o al numero verde 888-212-7858. Saremo felici di discuterne con voi e di fornirvi dei preventivi per aggiungere o cambiare le vostre coperture. Siamo aperti dal lunedì al venerdì dalle 8:30 alle 17:00.