Forse riconosci questa fastidiosa verità sulle tue abitudini finanziarie: È molto più facile spendere soldi (specialmente i soldi di altre persone a credito) quando non ne tieni traccia.
Io so che sono io. E nel corso degli anni ho provato molti sistemi, alcuni pratici (fogli Excel sul mio portatile), altri ridicoli (piccoli post-it attaccati alle mie carte di credito). Troppo spesso, la parte più difficile del tenere il conto è, beh, tenere il conto – e aiuterebbe anche le cose se tutto ciò che hai tracciato fosse legato al tuo conto corrente o alla tua banca. In questo modo, non si può barare: Tutto viene registrato. E sicuramente batterebbe uno dei miei sistemi più recenti, che comporta un mese di ricevute che si ammucchiano nel mio portafoglio (esattamente quello che succedeva ai Post-it).
Tornare al mio telefono per aiuto
Così ho deciso di fare qualcosa di coraggioso e diverso, almeno per me: Sono entrato nel mondo del mobile-centric banking, usando il mio iPhone come base operativa. E finora sta funzionando da questo punto di vista molto cruciale: ora ho una nuova risma di ordinati record digitali che mi permettono di vedere dove manco di disciplina, e dove rimango sulla rotta, in tempo reale.
Alcuni mesi fa ho scritto di Moven, una startup di New York City che permette di fare acquisti sia con carta di debito che con adesivi di identificazione a radiofrequenza (RFID) che si toccano su una console di pagamento MasterCard.
Certamente la comodità di acquistare oggetti in questo modo non è una novità, né lo sono i siti web finanziari che tengono traccia dei tuoi acquisti.
Ma Moven combina entrambe le funzioni per rendere il monitoraggio delle mie spese, categoria per categoria, facile come spendere il denaro stesso. E questo, credo, è rivoluzionario. In poche settimane, Moven mi ha aiutato a tenere sotto controllo le mie finanze in un modo che nessun grafico fatto in casa o mucchio di ricevute potrebbe mai fare – e in tempo reale.
Avere i dati (senza il lavoro)
Il divertimento finanziario è iniziato il 14 settembre, quando ho fatto il mio primo acquisto per mezzo della mia carta di debito Moven, collegata direttamente al mio conto corrente Citibank. Se puoi infilare una carta di debito in un chiosco di parchimetri, come ho fatto quella mattina fuori dal mio Starbucks locale, puoi usare Moven. E così il mio primo acquisto di 1,25 dollari è stato registrato. Come promemoria, l’app Moven per iPhone mi ha mandato un avviso dicendomi che avevo appena fatto questa transazione. Questo significa che Moven aggiorna il mio quadro finanziario entro pochi secondi dal mio utilizzo della carta di debito. Wow.
Ma la vera magia di Moven si verifica nel corso di settimane o un mese, dove il sito web fa il lavoro di raggruppare gli acquisti in base alle categorie – non diversamente da quello che si farebbe manualmente in un foglio di calcolo o in un’altra app di finanza personale come Mint.
Ho una storia completa delle transazioni suddivise in ordine cronologico, con icone utili che simboleggiano tutto, dalla salute (una croce in un quadrato) ai trasporti (un autobus). Nella parte superiore di questa pagina, una nuvola di parole mi dice che ho speso soprattutto per mangiare fuori e fare shopping, seguito da generi alimentari e salute. (Eppure il trasporto, un’altra grande spesa, in qualche modo non ha fatto la nuvola di parole.)
In tutto, ho speso $377 tramite Moven in otto giorni, e più conti aggiungo a Moven, meglio può fare un lavoro di monitoraggio di tutte le mie spese. La pagina “pulse” mi mostra una ripartizione tra “spendi” (shopping, cene fuori, intrattenimento) e “vivi” (casa, alimentari, trasporti), e gli importi dei miei acquisti più grandi. Ed entrambe queste categorie sono divise in un grafico a linee “MoneyPath” giorno per giorno, e un grafico a cerchi “MoneyPulse” che assomiglia a un tachimetro, con le tue spese in verde, giallo o rosso.
Sono nel verde o nel rosso? Moven non ha abbastanza dati da me per mostrare i risultati mese per mese, né ho ancora collegato alcun conto di risparmio in modo da poter monitorare il risparmio.
Meglio di una banca?
Ogni tipo di cambiamento nella vita è intimidatorio, soprattutto quando è coinvolta una nuova tecnologia. Ma poiché Moven è molto simile all’uso della mia normale carta di debito – con l’aggiunta di quell’adesivo RFID sul mio iPhone – la prima parte del cambiamento si è dimostrata semplice e indolore. Anche il deposito mobile degli assegni e il pagamento delle bollette online arriveranno presto al servizio.
Nel frattempo, nelle prossime settimane, dovrebbe essere facile collegare i miei altri conti bancari e le carte di credito, e ottenere più dati nel sistema in modo che io possa prendere decisioni più intelligenti, e sviluppare una certa consapevolezza reale intorno a dove spendo e spendo troppo.
Non sono sicuro che questo sarebbe possibile con una banca, o qualsiasi fornitore di credito. Al momento in cui scrivo, infatti, sono in una disputa con una società di carte di credito che chiaramente non ha interessi in mente se non la sua linea di fondo. (Restate sintonizzati, perché questo potrebbe diventare la fonte di una futura rubrica sui vostri diritti di titolari di carte di credito.)
Moven, in confronto, ha tutte le apparenze di una società dedicata a qualcos’altro che non sia solo fare soldi. Promette la trasparenza delle tariffe (costa circa 6 dollari al mese dopo un periodo di prova di tre mesi), e ha un “giuramento Moven” online che si concentra su principi presi direttamente dalla professione medica: non nuocere, curare la comunità e prevenire prima di curare.
I ragazzi di Moven dicono che vogliono veramente vedere le persone che usano il loro servizio migliorare finanziariamente. A tal fine, aiuta sapere che le loro tariffe su tre mesi ammontano a meno di quello che pagherei per un ticket per vedere il mio medico di base. E, ehi, voglio essere sano sia finanziariamente che fisicamente.
Quindi il verdetto finora è che Moven funziona per me alla grande. E vi riferirò in tempo per farvi sapere cosa ho colto di significativo in termini di come i suoi strumenti possono aiutarvi a mettere in ordine il vostro atto finanziario.