Una panoramica della dottrina Stowers, e come impatta sui casi di lesioni personali in Texas:
Quando si pratica il diritto delle lesioni personali per 25 anni, si impara molto su come funziona l’assicurazione. Questo perché la stragrande maggioranza degli individui e delle società che citiamo in giudizio semplicemente non hanno i beni disponibili per coprire i costi dei danni dei nostri clienti, ma spesso hanno polizze assicurative che possiamo perseguire. Qui discuteremo le basi di come funziona la cosiddetta “dottrina Stowers” e cosa significa per voi.
Domande a cui si risponde in questa pagina:
- Cos’è la dottrina Stowers?
- Come funziona la dottrina Stowers nei casi di lesioni personali?
- Come influisce la dottrina Stowers sui reclami per lesioni personali in Texas?
Come la dottrina Stowers ritiene le compagnie di assicurazione responsabili.
Come spesso ricordiamo ai clienti e al pubblico in generale, le compagnie di assicurazione non hanno l’obbligo legale di pagare automaticamente le vittime. Questo perché le politiche che scrivono per i loro clienti (chiamati “assicurati”) sono solo per i casi in cui i loro assicurati causano negligentemente il ferimento o la morte di qualcuno. Poiché la negligenza è un concetto così ampio, la compagnia di assicurazione può semplicemente nascondersi dietro le accuse che voi o un’altra parte diversa dal loro assicurato è responsabile. Queste polizze hanno anche dei “limiti”, il che significa che la compagnia di assicurazione accetta di essere finanziariamente responsabile solo per un certo importo prima che avvenga qualsiasi incidente. In altre parole, l’esposizione della compagnia è limitata a qualsiasi limite stabilito dalla sua politica.
In aggiunta a questo vantaggio, la compagnia di assicurazione sa che se tira i dadi e va in giudizio, ha sempre una possibilità di vincere. Nel peggiore dei casi, dovrebbero semplicemente pagare comunque i limiti della polizza. Come tale, hanno poco incentivo ad accordarsi per un importo adeguato.
Comprendendo questo, la Corte Suprema del Texas ha cercato di livellare il campo di gioco circa 90 anni fa. In G.A. Stowers Furniture Co. contro American Indemnity Co., la Corte Suprema del Texas ha deciso che le compagnie di assicurazione hanno il dovere di offrire di risolvere i casi entro i limiti della polizza quando è stata fatta un’offerta ragionevole. Quando la compagnia di assicurazione rifiuta un’offerta di risarcimento ragionevole, cosa succede? Bene, se il caso va in giudizio, la compagnia di assicurazione è in debito non solo per i limiti di polizza che aveva precedentemente accettato di assicurare il suo assicurato, ma qualsiasi somma extra che la giuria assegna oltre a questo.
In sostanza, Stowers dice alla compagnia di assicurazione di accettare un’offerta ragionevole. Se non lo fanno e il caso va in giudizio, la compagnia di assicurazione è finanziariamente responsabile per qualsiasi cosa la giuria decida. Usiamo l’esempio di un caso di incidente stradale in cui la polizza ha un limite di 1.000.000 di dollari. Il caso va in giudizio e la giuria assegna 2.000.000 di dollari. Ecco cosa succede sotto Stowers: se il querelante avesse fatto un’offerta ragionevole per risolvere il caso entro i limiti della polizza e la compagnia di assicurazione avesse rifiutato, la compagnia dovrebbe al querelante 2.000.000 di dollari; se il querelante NON avesse, la compagnia di assicurazione dovrebbe solo i suoi limiti di polizza di 1.000.000 di dollari.
Come una richiesta di Stowers influisce su un accordo.
Se si assume un avvocato irragionevole, allora Stowers è sostanzialmente inutile. Molti avvocati querelanti faranno richieste di accordo stravaganti e presumono che Stowers fornisca qualche dente invisibile. Ma Stowers chiede alle compagnie di assicurazione solo di accettare “offerte di risarcimento ragionevoli entro i limiti della polizza”. In altre parole, perché questo funzioni, il vostro avvocato dovrà essere in grado di fare due cose fondamentali:
- Valutare onestamente il vostro caso: Sappiamo che ne hai passate tante e che nessuna somma di denaro potrà mai riportare indietro la miseria e la sofferenza che hai sopportato. Ma le giurie assegnano solo un importo per ogni caso. Se il vostro avvocato manda all’imputato e alla sua compagnia di assicurazione una cifra assurdamente alta per l’accordo, allora anche se una giuria in seguito assegna ben oltre i limiti della polizza, un tribunale probabilmente non vi assegnerà i soldi extra.
- Lavorate duramente al vostro caso per dimostrare il suo valore: La compagnia di assicurazione deve essere in possesso di fatti, prove e cifre sufficienti a farle capire che il vostro caso merita di essere risolto. Un tribunale sarà poi messo nei panni della compagnia di assicurazione per decidere se la compagnia avrebbe dovuto o meno prendere misure ragionevoli per risolvere il vostro caso.
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