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D. Gilson è uno scrittore e autore di saggi, poesie e borse di studio che esplorano il rapporto tra cultura popolare, letteratura, sessualità e memorie. Il suo ultimo libro è Jesus Freak, con Will Stockton, parte della serie 33 1/3 di Bloomsbury. I suoi altri libri includono I Will Say This Exactly One Time e Crush. Il suo primo chapbook, Catch & Release, ha vinto il Robin Becker Prize 2012 di Seve… Full Bio → |
Scritto daD. Gilson, PhD |
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Jeffrey Johnson è uno scrittore legale specializzato in lesioni personali. Si è occupato di lesioni personali e controversie sull’immunità sovrana, oltre ad avere esperienza nel diritto familiare, immobiliare e penale. Ha conseguito una laurea presso l’Università di Baltimora ed è apparso su legaladvice.com, themanifest.com e vice.com. Full Bio → |
Reviewed byJeffrey Johnson |
UPDATED: Mar 16, 2021
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Se avete recentemente rinnovato una polizza di assicurazione auto, potreste aver sperimentato lo sticker-shock basato su un aumento del costo del vostro premio. Quando gli assicuratori emettono i tassi, c’è sempre una ragione. E nonostante il mito che gli assicuratori auto non sono regolamentati, ogni stato regolamenta le compagnie che vendono assicurazioni auto, e hanno anche linee guida rigorose su quanto vendono per.
Perché l’assicurazione auto è regolata su base statale, dove si vive ha un impatto enorme sui premi della vostra politica. Ci sono due tipi fondamentali di sistemi di assicurazione auto: “senza colpa” e “per colpa” (questo è normalmente indicato come tort). Saremo i primi ad ammettere che avere sistemi diversi, con ogni stato che ha le proprie specifiche e linee guida, può essere abbastanza confuso.
La forma tipica di copertura senza colpa è la protezione personale che copre le spese mediche, la perdita di reddito e i salari per il conducente e i passeggeri, a differenza della copertura di responsabilità per lesioni personali che copre i costi medici nel caso in cui abbiate causato l’incidente. Non copre la responsabilità per i danni alla proprietà o le riparazioni dell’auto. La copertura PIP assicura che tutti i guidatori ottengano cure per le loro ferite e la compensazione dei costi senza identificare chi ha causato l’incidente.
Per coloro che vivono negli stati no-fault (dodici stati hanno sistemi di assicurazione “no-fault” in atto – Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania, Utah e il distretto di Columbia) la differenza negli stati tort può essere schiacciante. E lo stesso si può dire di coloro che guidano negli stati di responsabilità civile che non hanno idea di come funzionano i sistemi senza colpa.
Piuttosto semplicemente, in uno stato senza colpa, i conducenti sono responsabili dei danni ai loro veicoli e talvolta delle loro spese mediche in caso di collisione con un altro conducente. Questo è il caso indipendentemente dal fatto che siano stati colpevoli o meno dell’incidente. I guidatori negli stati no-fault sono anche normalmente tenuti a portare la copertura di protezione delle lesioni personali (PIP).
In effetti, nei casi di giudizio, i tribunali degli stati no-fault non fanno alcuno sforzo per determinare chi era in colpa in un incidente nella maggior parte dei casi. In circostanze estreme, come gli incidenti che presentano fatture mediche eccezionalmente alte o danni alla proprietà, il sistema giudiziario può essere costretto a fare una tale determinazione, ma ci sono casi limitati in cui questo accade.
I vantaggi rivendicati dell’assicurazione no-fault:
- Pagamento efficiente dei sinistri
- Carico ridotto sui tribunali, senza bisogno di assumere avvocati
- I premi assicurativi dovrebbero essere abbassati
Indicazioni negative dell’assicurazione no-fault:
- Ci sono limiti specifici su quando si può fare causa
- Nessun incentivo ad essere un buon guidatore, a parte i premi della polizza
- La frode assicurativa è un problema dilagante negli stati senza colpa
- Le prove non indicano alcun risparmio sui premi assicurativi, e in molti casi, i premi hanno dimostrato di essere più alti
Gli stati tort e il sistema di assicurazione per danni alla persona sono più comuni. In uno stato di responsabilità civile, il guidatore responsabile di un incidente deve pagare i costi dell’incidente o almeno un importo proporzionale delle spese sostenute dall’altro guidatore – i sistemi di responsabilità civile spesso assegnano la colpa in percentuale, piuttosto che individuare un singolo guidatore.
Ogni stato ha i propri metodi per determinare il guidatore responsabile e la percentuale di colpa di ogni guidatore, così come diversi sistemi per pagare le lesioni minori. Negli stati di responsabilità civile, i risarcimenti assicurativi possono essere pagati solo dopo che la colpa è stata determinata, a volte dopo una causa legale.
Mentre non ci buttiamo nella mischia su quale sistema sia migliore, sappiamo questo: I sostenitori dell’assicurazione auto senza colpa sottolineano le alte spese processuali che sia i conducenti che le compagnie di assicurazione auto si assumono per fare affari negli stati di responsabilità civile; e i sostenitori dei sistemi di responsabilità civile insistono che l’assicurazione con colpa è intrinsecamente un sistema più equo. Essi sostengono che i guidatori non dovrebbero mai essere penalizzati per essere coinvolti in un incidente che non hanno causato.
Un altro fatto interessante è che dall’introduzione del concetto di assicurazione senza colpa, 24 stati hanno adottato (e molti hanno abrogato) tali sistemi. E un’ultima nota sui sistemi senza colpa contro quelli basati sulla responsabilità civile. Tre stati – Kentucky, New Jersey e Pennsylvania – hanno sistemi misti che permettono all’assicurato di scegliere quale sistema adottare: la responsabilità civile tradizionale o la responsabilità civile. Questi sistemi basati sulla scelta richiedono a tutti gli assicurati di scegliere tra i due al momento dell’emissione o del rinnovo della polizza. Una volta che questo avviene, un assicurato non può convertirsi all’altro sistema senza una completa riscrittura della polizza. Nel Kentucky e nel New Jersey, ai consumatori che non fanno una scelta sarà assegnata un’opzione no-fault per default; e in Pennsylvania, l’opzione tort è il default per coloro che non specificano una scelta.