Un piano patrimoniale completo spesso include la scrittura di un testamento per trasferire i suoi beni ai suoi beneficiari. Una volta che siete deceduti, l’esecutore testamentario guida il testamento attraverso il processo di successione.
Tuttavia, potreste avere cose che vorreste comunicare ai vostri cari e beneficiari che non volete includere nel testamento stesso. Spesso, queste sono istruzioni informali che aiuteranno il vostro esecutore testamentario ad eseguire i vostri desideri. Potrebbe anche includere elementi informali come opinioni sul vostro funerale, i valori per cui vorreste essere ricordati o semplicemente un messaggio sentimentale ai vostri cari.
Cos’è una lettera di istruzioni?
Conosciuta anche come una lettera di intenti, una lettera di istruzioni è un documento che fornisce informazioni specifiche riguardo le vostre preferenze su qualsiasi cosa, dalle cure mediche al vostro funerale alla distribuzione dei vostri beni e proprietà. Una lettera di istruzioni non è legalmente vincolante in alcun modo, a differenza di un’ultima volontà. Piuttosto, ha lo scopo di essere una specie di foglio di istruzioni per l’esecutore testamentario o per i vostri cari. Potete usare l’inglese semplice per comunicare qualsiasi cosa vogliate riguardo alla gestione dei vostri affari.
Perché non c’è un aspetto legale in questo documento, siete liberi di includere anche messaggi alla vostra famiglia se lo desiderate, e potete toccare argomenti che non potete includere in qualcosa come un testamento o un testamento biologico.
Cosa includere nella sua lettera di istruzioni?
Cosa decide di includere nella sua lettera di istruzioni dipende completamente da lei. Non c’è una sola informazione che qualificherà o squalificherà la tua lettera. Detto questo, ci sono una manciata di cose che renderanno la vita del vostro esecutore testamentario più facile quando lavorerà per la successione. Queste informazioni includono:
- Una lista di tutti i tuoi beni
- L’ubicazione di qualsiasi bene che potrebbe non essere facilmente accessibile
- Tutte le informazioni sui tuoi conti, incluse password, numeri PIN e numeri di conto, per qualsiasi conto bancario o conto pensionistico che hai
- Informazioni di contatto per chiunque ti aiuti con le tue finanze, compresi avvocati, broker, banchieri e consulenti finanziari
- Direzioni informali su come vorresti che l’esecutore testamentario disperda alcuni dei tuoi beni, tipicamente cimeli o altri beni sentimentali
- Se preferisci che la gente faccia donazioni al posto dei fiori al tuo funerale, informazioni su quali enti di beneficenza preferisci
- Dove il tuo esecutore testamentario può trovare le tue dichiarazioni dei redditi più recenti, gli estratti conto della previdenza sociale, il certificato di nascita e altri documenti importanti
- Similmente, dove il tuo esecutore testamentario può trovare qualsiasi titolo/atto immobiliare o leasing di petrolio e gas, ecc.
- Il tuo numero di previdenza sociale
- Tutti i documenti di divorzio e/o cittadinanza, o le loro richieste
- Informazioni di contatto di eventuali creditori (ipoteca, auto, ecc.) e di eventuali compagnie di assicurazione.) ed eventuali compagnie di assicurazione, in particolare se avete una polizza di assicurazione sulla vita
- Se avete animali domestici che avranno bisogno di una casa, dove volete che il vostro esecutore testamentario li mandi
Da qui, potete includere qualsiasi messaggio o preferenze aggiuntive che vi vengono in mente. Alcune persone scelgono di includere una preferenza per la sepoltura o la cremazione. Potreste anche menzionare quali canzoni vorreste fossero suonate al funerale.
Lettera d’istruzione vs. Ultime volontà
Anche se una lettera d’istruzione e un’ultima volontà trattano argomenti simili, sono documenti distinti con diverse differenze. Prima di tutto, una lettera d’istruzioni non è un documento legale, mentre un’ultima volontà ha valore legale. La legge statale richiede che il vostro esecutore testamentario o amministratore segua i termini del vostro testamento, mentre nessuno è tenuto a seguire la vostra lettera di istruzioni.
A causa di questa distinzione, una lettera di istruzioni può essere molto più flessibile. State essenzialmente scrivendo un messaggio ad un esecutore testamentario o ad una persona cara con informazioni utili. Questo è il motivo per cui si può scegliere di includere tutto ciò che si vuole.
Si può anche usare un linguaggio semplice in una lettera di istruzioni. In un’ultima volontà, avrete bisogno di scrivere in uno stile più formale. Questo perché ogni stato e anche alcune contee hanno regolamenti che dettano il formato di un ultimo testamento. Se non rispettate queste regole, il vostro testamento potrebbe non essere esecutivo. Dal momento che la vostra lettera d’istruzioni non sarebbe mai esecutiva in primo luogo, non dovete preoccuparvi di aderire alla formattazione di qualcun altro.
Una lettera d’istruzioni non può prendere il posto di un’ultima volontà. Se si muore senza un testamento, ma si compone una lettera di istruzioni, un amministratore nominato dal tribunale distribuirà i vostri beni secondo le leggi dello stato e della contea piuttosto che la vostra lettera. Potete, comunque, dichiarare nel vostro testamento che il vostro esecutore testamentario deve seguire i termini della vostra lettera di istruzioni.
La linea di fondo
Anche se non può servire come sostituto di un’ultima volontà, una lettera di istruzioni può essere estremamente utile ai vostri cari. Puoi esprimere i tuoi desideri in termini semplici, e puoi lasciare loro un messaggio finale senza la formalità che viene con un documento legale.
Con una lettera di istruzioni, puoi impartire qualsiasi preferenza, messaggio o insieme di valori che non hai fatto altrove. In questo modo, potete sentirvi sicuri che la vostra strategia di pianificazione patrimoniale è a prova di bomba.
Consigli per pianificare il vostro patrimonio
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