Sottoscrizione immobiliare: Una guida

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• Cos’è la sottoscrizione immobiliare?

• Cosa fa un sottoscrittore?

• Come funziona la sottoscrizione immobiliare

Una tipica transazione immobiliare ha così tante parti mobili che può essere facile perdersi nei dettagli. Tra le fluttuazioni del mercato, i progressi della tecnologia e i cambiamenti nell’industria dell’acquisto di case, gli investitori di oggi devono prestare un’attenzione extra per assicurarsi che nulla cada nel dimenticatoio.

Una parte del processo di sottoscrizione delle transazioni immobiliari esiste specificamente per aiutare gli investitori (e i prestatori) ad evitare accordi potenzialmente rischiosi. Leggete la seguente guida prima di affrontare il vostro prossimo affare e imparate come utilizzare al meglio la sottoscrizione immobiliare.

Che cos’è la sottoscrizione immobiliare?

La sottoscrizione immobiliare è il processo di revisione di una richiesta di prestito per determinare il livello di rischio. Il sottoscrittore esaminerà la situazione finanziaria del mutuatario e il valore della proprietà per esaminare il potenziale dell’affare. La sottoscrizione è una parte cruciale del processo di transazione in quanto può aiutare sia gli investitori che i finanziatori a escludere le proprietà che non hanno successo.

In parole povere, la sottoscrizione immobiliare può essere pensata in modo simile al processo di pre-approvazione di un prestito. Entrambi analizzano le finanze di un mutuatario per determinare la fattibilità di un affare. La differenza è che la sottoscrizione considera specificamente il livello di rischio coinvolto e, in molti casi, richiede informazioni extra dal mutuatario per farlo. Questo processo completo non è sempre richiesto dai finanziatori, quindi molti investitori imparano a sottoscrivere un affare da soli (con la guida di un consulente finanziario).

Definizione di sottoscrizione

La definizione di sottoscrizione è il processo di accettare la responsabilità quando viene fatto un investimento e garantire il pagamento in caso di perdita o danno. La sottoscrizione non è esclusiva del settore immobiliare e può essere utilizzata per qualsiasi tipo di prestito, investimento o assicurazione. Secondo Investopedia, la sottoscrizione ha avuto origine da una pratica in cui gli investitori lasciavano una firma sotto la quantità di rischio che erano disposti ad assumersi in un dato affare. Mentre il processo è molto più formale ora, il nome underwriting è ancora associato a questo tipo di valutazione del rischio.

Cosa fa un sottoscrittore?

Il ruolo del sottoscrittore è quello di ricercare il mutuatario e l’investimento per determinare la sicurezza di un prestito. Uno dei fattori principali che guardano è il rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR). Questa metrica è calcolata esaminando il reddito operativo netto di un investimento in relazione all’importo totale del prestito. Essenzialmente, questo rivelerà se i profitti ottenuti dall’investimento saranno sufficienti a ripagare il prestito. Il sottoscrittore userà queste informazioni, insieme ad alcuni altri fattori, per determinare se un prestito deve essere approvato o meno.

Inoltre, i sottoscrittori hanno la responsabilità di assicurarsi che ci siano abbastanza garanzie per assicurare il potenziale prestito. La maggior parte dei prestiti immobiliari utilizza la proprietà come garanzia, il che significa che la proprietà potrebbe essere sequestrata dal prestatore in caso di inadempienza. Per il sottoscrittore immobiliare, si tratta di confermare che il valore della proprietà non supera l’importo del prestito. Il sottoscrittore userà l’importo della perizia per valutare l’entità del prestito. Il sottoscrittore probabilmente non approverà il finanziamento se per qualche motivo il prestito supera il valore di perizia della proprietà,

Come funziona il processo di sottoscrizione immobiliare?

Il processo di sottoscrizione immobiliare può iniziare in due modi: quando viene presentata una domanda di prestito, o quando un investitore decide di completare la sottoscrizione di un potenziale affare. Più comunemente, la sottoscrizione sarà avviata da un prestatore una volta che un mutuatario presenta una domanda di prestito. Molti prestatori tradizionali richiedono la sottoscrizione prima di emettere un prestito ipotecario. I sottoscrittori avranno bisogno di documenti di identificazione e rapporti di credito da un mutuatario per completare una valutazione approfondita. Il sottoscrittore richiederà poi una valutazione della proprietà.

Un tipico processo di sottoscrizione può richiedere da pochi giorni a una settimana per essere completato. La parte più lunga sarà assicurarsi che la documentazione necessaria sia prontamente presentata. Tutti i mutuatari che sperano di accelerare questo processo dovrebbero preparare la documentazione richiesta in anticipo e dovrebbero essere reattivi a qualsiasi comunicazione dal loro prestatore. Il passo finale del processo è la decisione e la revisione di qualsiasi condizione di approvazione.

Il processo di sottoscrizione immobiliare può essere completato anche dagli investitori immobiliari che cercano di valutare da soli le offerte. Questo comporta la revisione dei numeri della proprietà attraverso un attento analizzatore di affari. I fattori da guardare includono il reddito operativo netto, il ritorno sull’investimento e altro ancora. Gli investitori che scelgono di sottoscrivere il proprio affare lo faranno poi rivedere da una terza parte (tipicamente un broker o un consulente finanziario). Successivamente, gli investitori anticiperanno i possibili scenari e pianificheranno le potenziali reazioni ed esiti. Per essere chiari, la sottoscrizione di immobili da soli non è un modo per ottenere l’approvazione di un prestito. Invece, è un altro strumento che può essere utilizzato per valutare il rischio in un potenziale affare.

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Sommario

Come gli investitori cercano di adattarsi ai cambiamenti dell’industria immobiliare, può essere facile trascurare le caratteristiche più piccole in un dato affare. Tuttavia, la dedizione e la forte attenzione ai dettagli sono ciò che distingue gli imprenditori esperti dai loro pari. Prima di avvicinarvi alla vostra prossima proprietà, sia essa residenziale o commerciale, familiarizzate con il processo di sottoscrizione immobiliare. Questo processo può aiutarvi a evitare investimenti potenzialmente rischiosi e a trovare presto aggiunte di successo al vostro portafoglio.

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