クロスボーダー料金について知っておくべきこと

この記事は Merchant-Accounts.ca の CEO である David Goodale が書いたゲスト記事です。 私たち Foxy は、長年にわたって David と数々のプロジェクトで協働してきました。 実際、オンラインで販売する最大の利点の1つは、潜在的にグローバルな顧客ベースに素早くアクセスできることです。

さらに、クレジットカードを使ってどこからでも簡単に支払いができるため、海外の顧客への販売も簡単に実現できます。

クロスボーダー手数料とは

1: 加盟店がどこにあるか

1: 加盟店がどこにあるか

クレジットカードを受け入れるには、加盟店アカウントまたは支払い処理サービスが必要です。 PaypalやMerchant-Accounts.caなどの決済代行業者に登録する際、申請フォームでビジネスの登録先を聞かれます。 これはクロスボーダー決済を行う上で、非常に重要な質問です。

（注）これは「国内」「国外」の意味です。 米国を拠点とするビジネスの場合、米国のライセンスを持つアクワイアラー（マーチャントアカウント・プロバイダー）と連携する必要があります。 米国を拠点とするマーチャントは、米国を拠点とするすべての売上を国内売上としてカウントするために、米国を拠点とするアクワイヤラーを使用することを希望する場合がよくあります。 例えば、米国内で多くの販売を行うカナダ企業にとって、これは非常に人気のある方法です。 しかし、カナダを拠点とするビジネスは、カナダを拠点とするプロセッサーと連携する必要があります。 このように、ビジネスの所在地は常に、どの取引が国内とみなされ、どの取引が国際とみなされるかに直接的な影響を及ぼします。 あなたのビジネスが基づいている場所とは異なる領域で国内の商人のアカウントを取得しようとすると、多くの場合、イライラすることができる理由です。 逃れることも迂回することもできないのです。 もしあなたが特定の地域、たとえば米国内で国内取引を処理したい場合、その国（この例では米国）でビジネスを開始し、米国のライセンスを持つマーチャントアカウントプロバイダと協力して、米国内の米国ベースのマーチャントアカウントを取得するのが唯一の方法です。 上記のポイント1では、クレジットカード処理の観点から、ビジネスが「本拠地」または「住所」であることを決定するものを明確にしました。 そこでVisaとMasterCardは、カード発行銀行が加盟店アカウントのある地域と同じ地域にあるかどうかを確認することにしました。

その結果、カード所有者と加盟店が同じ地域に存在しない場合、取引は「クロスボーダー」とみなされます。

The History of Cross Border Transaction Fees to the Merchant

現在のクロスボーダー料金体系（2014年9月現在）に入る前に、eコマースマーチャントアカウントの料金設定の歴史を簡単に振り返っておきましょう。 数年前に遡ると、フラット（変動しない）価格設定が電子商取引決済業界では最も一般的な価格設定方法でした。 例えば、2005年当時、ある電子商取引業者の割引率は一律3.5％であったかもしれない。 この割引率は、いかなる状況下でも変動することはなかった。

フラット価格設定は、正直でわかりやすく、調整しやすいという点で、素晴らしいものでした。 しかし、電子商取引とオンライン決済が成熟するにつれて、オンライン決済のコスト構造はより複雑になってきました。 インターチェンジは、VisaとMasterCardがクレジットカードのプロセッサーに支払うコスト構造ですが、リワードカード、コーポレートカード、海外発行カードなどの内訳がより詳細になるように変更されました。 しかし、そのためには、インターチェンジと、それが地域ごとにどのように設定されているかについて、少なくともざっと理解する必要があります。 VisaとMasterCardは、地域ごとにインターチェンジを設定しています。 インターチェンジのコスト構造は、公平で平等な競争の場を作るために、地域内のすべてのプロセッサーに共通です。 地域別の例としては、以下のようなものがあります。 カナダ、アメリカ、イギリス/ヨーロッパ、アジア/パシフィック、オーストラリアです。 実際のインターチェンジコストは、地域によって大きく異なる場合があります。 たとえば、オーストラリアは世界で最も低いインターチェンジフィーですが、米国ではオーストラリアよりもインターチェンジフィーが平均的に高くなります。 米国ベースのインターチェンジもかなり複雑です。（他の地域と比較して）米国にはさまざまなカードの種類があり、特定のトランザクションに関連するインターチェンジコストに影響を与える基準があるからです。

Cross Border Fees for US Domiciled Merchants

米国では、カナダのマーチャントが支払う金額とほぼ同じですが、2 つの個別のクロスボーダー手数料があります。

外国のカード所有者に販売する場合:

• International Acquirer Fee(IAF): 0.45%
• International Service Assessment (ISA): 0.40%
• US domiciled merchantの国際決済に関する合計料金です。 0.85%

カナダ在住のマーチャントのクロスボーダー手数料

カナダでのクロスボーダー手数料は、米国在住のビジネスが支払うクロスボーダー手数料と比較すれば少し安くなりますが、取引が処理される通貨に依存します

前述のとおり、VisaまたはMasterCardを使って世界のどこでも顧客に販売を行うことが可能です。 しかし、カナダの加盟店のクロスボーダー手数料を見るときは、より具体的に、海外の顧客に販売するときに支払いが処理される通貨を確認する必要があります。

たとえば、カナダの企業がオンラインで健康製品を販売するとします。 彼らはカナダだけでなく、イギリスにも顧客がいます。 英国にいる顧客に販売する場合、その顧客に GBP (カード所有者の現地通貨) またはカナダ ドル (およびカード発行銀行に為替レートの問題を把握させる) で請求するかを決定する必要があります。

あまり話をそらさないでください、多くのオンライン ビジネスでは、外国の顧客にその顧客の現地通貨で販売することを選択しています。 これは、販売およびマーケティングの観点から、ほとんどの場合、望ましいことです。 現地通貨での請求は、顧客の信頼を高め、為替レートの混乱を軽減し、一般に、外国で製品を販売しやすくなります。 カナダの加盟店は、英国のクレジットカードにカナダドルで簡単に請求することができます。 その場合、カード発行会社が為替レートを計算すればよく、加盟店は何も心配する必要がありません。 (ただし、この方法ではカード所有者のコスト問題が発生します。

支払いの通貨を「設定」するのは何かといえば、それはマーチャントアカウントです。 あなたのビジネスが外国通貨での支払いを受け入れることができるようにしたい場合は、Merchant-Accounts.ca（FoxyCartはカナダのクレジットカード処理のためにサポートし、推奨しています）のように、マルチカレンシーのクレジットカード処理を提供できるクレジットカード処理業者を見つける必要があります。

多通貨クレジットカード処理がどのように機能するかという点で、先ほど達成した基本的な理解があれば、いよいよ重要な部分に取りかかることができます：取引通貨はrate.

カナダの加盟店が、カード所有者の現地通貨でカード所有者に販売する場合

カード所有者の現地通貨で販売する場合、クロスボーダー料金は0.80%です。

カナダ国内のマーチャントがカード所有者に現地通貨以外で販売する場合

カード所有者に現地通貨以外で販売する場合、クロスボーダー手数料は0.40%になります。 たとえば、カナダに居住する加盟店が英国のカード所有者に米ドルまたはカナダドルで製品を販売する場合、カード所有者が外国通貨で支払うことになるため、クロスボーダーフィーが0.40%になります。

Cross Border Transaction Fees to the Cardholder

カード所有者として、クロスボーダー取引の処理時に注意すべきコストが2つあります。

1. 外国通貨で取引を購入すると、カード発行銀行はその外国通貨を取って国内の通貨に変換します。 例えば、あなたが英国のカード会員で、米国で100米ドルで何かを購入した場合、カード発行会社は100米ドルを受け取り、それを英国ポンドに変換し、明細書に為替レートを表示します。 ここで重要なのは、あなたが支払うその為替レートは、取引当日の市場中値よりも比較的高い可能性があるということです。 カード発行会社は通常、取引額の3％から5％の為替手数料を請求します
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2. 海外の加盟店から自国通貨で購入する場合、一部のカード発行会社は追加手数料を請求します（幸いにもすべてではない）。 この手数料は、購入合計額の最大3%まで、別の2行目の項目として表示されます。 例えば、あなたが米国在住のカード会員で、外国の加盟店から米ドルで購入した場合（言い換えれば、あなたの母国通貨である米ドルで外国の加盟店から購入した）、カード発行会社はあなたのクレジットカード明細書の二行目に、外国取引サービス料として3％を追加請求することがあるのです。 多くの加盟店とその顧客は、加盟店はわざわざカード所有者の現地通貨で請求し、取引を簡素化してカード所有者の利便性を高めるためにできる限りのことをしたという主張である。 しかし、カード発行会社は、カード所有者の国外で購入されたという理由だけで、マーチャントのコントロールを超えて、独自の3％のサーチャージを取引に追加しました。 ただし、すべてのカード発行会社がこの手数料を徴収しているわけではない。 また、残念なことに、カード発行会社はこの手数料に責任があり、この手数料が生み出す余分な収益を享受しているにもかかわらず、明細書には、この手数料が加盟店から請求される追加手数料であるかのように記載されていることがよくあります。 もちろん、これでは加盟店から苦情が出るのは言うまでもない。 幸いなことに、カード発行会社によってはこの手数料を請求しないところもあり、苦情が起こることはあっても、最悪断続的に起こる程度である。 この点については、最後に、カード発行側の読者がこの記事を偶然目にし、この手数料の理由（額面上はマーチャントやカード会員にとって全く公平でないように見えるが）について情報を追加したいと思われたなら、ぜひ教えていただきたい。 また、カード発行銀行が、実際にはそうでないにもかかわらず、加盟店が何かしたために手数料が発生したかのように明細をデザインする傾向があるのはなぜでしょうか。

Multi-currency For FoxyCart Users

多通貨は現在 Enterprise ユーザーだけが利用できますが、まもなく Advanced ユーザーも利用できるようになります。 これは、ほとんどのビジネスにとって、明らかにそうではありません。 しかし、もっと楽観的に考えれば、シンプルでよくできたeコマース・ウェブサイトがあれば、国際的な販売や新しい市場シェアの獲得はかつてないほど容易になります。 留意すべき点はいくつかありますが、大きな問題でないことは確かです。 国際的な顧客をターゲットにしたいどんなビジネスでも、手頃な価格で効果的に行うことができます

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