この質問に対する答えは、ほとんどの人が思っている以上に厄介なことがあります。
Short answer:
あなたのポリシーにリストされている人は、何の制限もなくあなたのポリシーカバーの完全な利点を享受することができます。 ドライバーとして記載されていない車を借りる人は、通常、車を使用する許可を与えている限りカバーされます。これは「許可的使用」と呼ばれ、すべての保険は何らかの形で、または許可的使用の解釈をしています。 除外されたドライバーは決してカバーされません。また、「その人がそうする権利があるという合理的な信念なしに車を使用する」無名のドライバー（時には「窃盗」と呼ばれる）もカバーされません。 保険契約の一部には、世帯員を保険会社に開示し、保険契約に追加する（そして追加保険料を請求する）か、除外する必要があることが明記されていることに留意してください。 名前のない世帯員があなたの車を運転し、事故が発生した場合、保険会社は、車を使用する可能性のある家の他のドライバがあったことを完全に開示の欠如に基づいて、請求を拒否することができる。 彼らは理論的にはあなたの車のキーにアクセスすることができ、よく定期的に車を運転するかもしれないので、彼らは主に除外されるように考慮し、このように多くのリスクを作成し、順番に保険会社は、その追加のリスクをカバーするのに十分な保険料を収集していない。
加入している保険会社によって、使用許可の解釈は大きく異なることがあり、一部の保険会社はルールの施行に非常に厳格です。
Permissive Useのさまざまな用途を通じて補償を削減または制限することにより、キャリアはリスク（およびクレーム費用）を減らし、それによって保険料を削減して、保険加入者にとってより手頃な価格にすることができます。 「
1) 控除限度額:
許容的なユーザーが事故を起こした場合でも、保険契約の補償額が大幅に削減されることがよくあります。 そのような削減のひとつが「ドロップダウン・リミット」と呼ばれるものです。 “ドロップダウン・リミット “とは、あなたの車を借りている間に事故を起こした場合、賠償責任の限度額が州の最低限度額まで引き下げられるというものです。 例えば、カリフォルニア州では、対人賠償（BI）の最低限度額は1人15,000ドル／対物賠償（PD）の最高限度額は1件30,000ドルのみです。
例． ドライバー「A」はフルカバー・パーミッシブ使用の保険に加入しており、その賠償責任補償額は1人当たり10万ドル（BI用）/1件当たり30万ドル（BI最大用）/1件当たり5万ドル（PD用）です。 彼の保険には「ドロップダウン・リミット」条項があります。 例えば、彼が友人（ドライバーB）に車を貸したとして、その友人が重大な事故を起こし、相手の身体的傷害が$65,000に達し、$28,000の価値のあるもう一台の車を壊してしまったとしましょう。 この場合、”drop down limit “が適用され、ドライバーAの保険で支払われるのは、相手の怪我に$15,000、相手の車に$5,000となり、明らかに十分ではありません。 この場合、ドライバーAは車の所有者ですから、怪我に$50,000、車に$23,000と、残りの賠償金を支払う法的責任を負います。 もしドライバーBが保険に加入していれば、その保険は二次的なものであり、限度額もなくなるまで適用されるでしょう。 そうでなければ、ドライバー「A」はおそらく相手から訴えられるでしょう。
2) Double Deductibles:
自動車保険で利用できる補償のひとつに、衝突保険と呼ばれるものがあります。 衝突保険は、他のオブジェクトとの衝突の結果である損害のためにあなたの車を保護します。 すなわち、他の車、建物などです。 衝突保険には免責額があり、これは保険会社があなたの車を修理または交換する前に、あなたが最初に支払わなければならない「ポケットの外」の金額です。
「二重免責」の仕組みは、無名の運転手があなたの許可で車を運転中に事故を起こした場合、衝突免責が2倍になる、というものです。 したがって、500ドルの免責額が1000ドルに、あるいは1000ドルが2000ドルになるのです。
場合によっては、「二重免責」の制限が、あなたの車を借りたドライバーの年齢に基づいていることがあります。 例えば、衝突のための控除は、ドライバーが25歳未満である場合にのみ倍増されます。
3) No Physical Damage Coverage:
This restriction works just like the “double deductible” described above. しかし、この制限はより懲罰的です。
簡単に言えば、名もないドライバーがあなたの車を借りて事故を起こした場合、保険会社は第三者への損害賠償（賠償責任）を、通常は州の最低限度額（ドロップダウン限度）で支払いますが、あなたの車への損害は補償対象外となるのです。
また、最近追加された許容的使用に関する制限として、身体的損害には保険金を支払わず、飲酒運転中に事故を起こした場合は、賠償責任限度額を州の最低限度額まで引き下げるというものがあります。 これらの制限はまた、あなたがあなたのポリシーを購入するときにあなたの保険代理店によって開示されるべきである、あなたは本当にこれらの複雑さを理解し、あなたがカバレッジのために適用されたときに効果的にあなたにこれらの制限を説明することができますプロの保険代理店/ブローカーをしたい理由は、これです。
Permissive use restrictionsは非常に一般的で、いくつかの大規模で評判の良い全国的な保険会社で採用されているので、あなたのポリシーを慎重に調べるようにしてください。
この記事はpermissive useに関する非常に広範な議論なので、必ずしもあなたの個々のポリシーに適用できると解釈すべきではありません。 自動車保険契約はすべて標準化されているわけではありません。 キャリアによって異なり、各社独自の多数の補償給付、制限、除外があります。 あなたの特定のポリシーは、思考のための
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