5 stappen voor het beheren van uw creditcardschuld als u een bron van inkomsten verliest

Getty Images

• Creditcardschulden waren al een probleem in het hele land, maar het coronavirus heeft Amerikanen aan het wankelen gebracht terwijl ze worden geconfronteerd met baanverlies en grote inkomensverliezen.
• Als u moeite hebt om uw creditcardrekeningen bij te houden, kunt u het beste contact opnemen met de uitgever van uw kaart om te zien of zij u verlichting kunnen bieden.
• Focus op het betalen van zo veel als je kunt zonder verder in gevaar brengen van uw financiële situatie, zelfs als het alleen het maken van de minimale betaling.
• Creditcards met inleidende APR’s en persoonlijke leningen kunnen ook enige verlichting bieden, maar zorg ervoor dat u alle voors en tegens overweegt voordat u grote geldbewegingen maakt.
• Zie Business Insider’s lijst met de beste creditcards met inleidende APR-aanbiedingen.

Volgens nieuwe gegevens van de Federal Reserve uit het vierde kwartaal van 2019, bereikten creditcardschulden all-time highs nadat de saldi eind vorig jaar nationaal met $ 46 miljard stegen tot $ 930 miljard. Samen met creditcardschuld pieken, Business Insider meldde dat ernstige delinquenties ook een stijgende trend vertoonden – vooral voor degenen van 18 tot 29 jaar.

En dit was allemaal voordat het coronavirus een ravage aanrichtte. De Amerikaanse werklozenclaims hebben net een recordhoogte van 6,6 miljoen bereikt, en er zijn waarschijnlijk nog veel meer claims op komst. De federale overheid heeft een stimuleringsplan van $ 2 biljoen uitgewerkt dat contante betalingen aan individuen en hulp voor bedrijven omvat, maar het kan weken (of zelfs maanden) duren voordat Amerikanen hun deel van het geld zien.

Dit betekent dat veel mensen het helaas een tijdje financieel moeilijk zullen hebben, of ze nu creditcardschuld hebben of niet. Voor degenen die wel blijvende credit card saldo’s hebben, zijn er enkele oplossingen te overwegen voor de korte termijn en de lange termijn.

Bel uw creditcardverstrekker

Als u moeite hebt om op korte termijn creditcardbetalingen te doen, is het allereerste wat u moet doen, contact opnemen met uw creditcardverstrekker om hulp te vragen. Een reeks creditcardverstrekkers biedt financiële hulp aan hun klanten, meestal door hen toe te staan betalingen over te slaan, maar u moet wel bellen of een bericht sturen om om hulp te vragen.

Houd in gedachten dat uw creditcardverstrekker deze informatie mogelijk niet expliciet op zijn website vermeldt. De meeste kaartuitgevers hebben nu echter een COVID-19 resource page up, waarvan de meeste vage informatie bieden over de mogelijke opties waarvoor u in aanmerking zou kunnen komen – hoewel emittenten zoals Chase hun landingspagina’s blijven bijwerken.

Zie de volgende verhalen voor meer informatie over de hulpverleningsprogramma’s van de individuele emittenten:

• American Express schaft de kosten voor te late betaling af en verlaagt de rente voor kaarthouders die zijn getroffen door het coronavirus
• Als u een Bank of America-kaart hebt en u bent financieel getroffen door het coronavirus, kunt u nu online uitstel van betaling aanvragen
• Chase-klanten die door het coronavirus zijn getroffen, kunnen nu online uitstel van creditcardbetalingen aanvragen
• Citi laat klanten online uitstel van te late betaling en afstel van minimale creditcardbetalingen aanvragen

Op de Chase COVID-19 resource page, bijvoorbeeld, zeggen ze dat ze opties hebben als u “betalingshulp” nodig hebt voor uw hypotheek en uw autobetaling, maar ze zeggen niet specifiek iets over creditcardbetalingen.

American Express biedt ook een aparte pagina met bronnen en informatie, maar ze hebben ook een Financial Hardship-programma waarmee u verlichting kunt aanvragen voor late vergoedingen, een lagere rente of een lagere maandelijkse betaling.

Hoe dan ook, het eerste wat u moet doen is contact opnemen met uw creditcardmaatschappij en hen laten weten dat u financieel worstelt. Op deze manier kunt u uw opties te weten komen en verder gaan met elke hulp die ze kunnen bieden.

Focus uw inspanningen op het maken van de minimale betalingen op uw kaarten

Als je in het midden van het afbetalen van creditcardschuld met verve waren, kan het frustrerend zijn om een verlies in inkomen te nemen dat betekent dat je niet in staat bent om zo veel te betalen als je eerder was. Met dat in gedachten, wees niet te hard voor jezelf als je niet kunt gooien honderden dollars in de richting van uw credit card factuur op het moment. Focus op het maken van de minimale betaling of zo veel als je kunt comfortabel, en zonder gevaar voor uw financiën anders.

U kunt zelfs willen richten op het houden van zo veel contant geld als je kunt op dit moment, vooral als je geconfronteerd met een verlies van baan of een verlies van inkomen. Met dat in gedachten, voel je niet slecht als de minimale betaling is alles wat je kunt betalen op uw creditcards voor een tijdje.

Stop met het gebruik van creditcards als je kunt

Het kan ook slim zijn om een tijdje te bezuinigen op creditcarduitgaven, vooral zodat u niet nog meer saldi opbouwt die later misschien onmogelijk af te betalen zijn. Houd in gedachten dat creditcards de neiging hebben om slecht te werken als kortetermijnleningen, omdat hun rentetarieven zo ongelooflijk hoog zijn.

Als u uw uitgaven kunt beperken en een tijdje kunt overschakelen op een kaal budget, kunt u er ook baat bij hebben om al uw aankopen met contant geld of een bankpas te betalen totdat u weer op de been bent.

Overweeg een creditcard met een intro APR-aanbieding

Als u om de een of andere reden niet in aanmerking kunt komen voor een lagere rente, of u wilt geld besparen op rente op aankopen voor een beperkte tijd, een creditcard die een introductief APR biedt, kan helpen. Sommige kaarten in deze niche bieden 0% APR op saldo-overschrijvingen gedurende maximaal 21 maanden, hoewel het belangrijk is om op te merken dat een saldo-overschrijvingsvergoeding (meestal 3% of 5% van uw saldo) vooraf moet worden betaald.

Intrigerend is dat een verscheidenheid aan creditcards ook een inleidend APR op aankopen voor een beperkte tijd biedt. Als u ervoor kiest om te profiteren van kaarten die 0% APR bieden, vergeet dan niet dat u uiteindelijk het veel hogere variabele APR betaalt als u uw saldo niet volledig afbetaalt voordat de 0%-introductieaanbieding van uw kaart eindigt.

Met dat in gedachten, kaarten in deze niche kunnen echt nuttig zijn, maar je moet oppassen voor de valkuilen van het gebruik van creditcards, waaronder de mogelijkheid om meer schuld op te stapelen die je niet kunt afbetalen.

Zie Business Insider’s lijst met de beste creditcards met intro APR-aanbiedingen “

Solideer schuld met een persoonlijke lening

U kunt ook overwegen schulden te consolideren met een persoonlijke lening. Veel persoonlijke leningen bieden rentetarieven zo laag als 5,99% voor consumenten met een goed krediet. Persoonlijke leningen kunnen een goede optie zijn omdat ze vaste rentetarieven, vaste maandelijkse betalingen en een vast aflossingsschema bieden. Dit maakt het gemakkelijker om precies te weten wat u elke maand verschuldigd bent en precies wanneer u schuldenvrij zult worden.

Zorg er wel voor dat, als u een persoonlijke lening aanvraagt om uw schulden te consolideren, u stopt met het gebruik van uw creditcards voor aankopen. Als u krediet blijft gebruiken nadat u uw schulden naar een nieuwe persoonlijke lening hebt verplaatst, is de kans groot dat u uw probleem gewoon erger maakt.

The bottom line

Zorg ervoor dat u uw kaartuitgever belt als u moeite hebt om de creditcardrekeningen bij te houden, en overweeg alleen geld te lenen als u geen andere opties hebt. Hoewel 0% APR creditcards en persoonlijke leningen u kunnen helpen schulden sneller af te betalen, zijn ze niet altijd het beste idee wanneer u te maken hebt met een inkomenscrisis.

Zorg ervoor dat u de voor- en nadelen overweegt van elke strategie die u overweegt, evenals al uw opties, voordat u grote geldbewegingen maakt. Het coronavirus zal uiteindelijk zijn beloop hebben en uit ons leven verdwijnen, maar de schuld die u opbouwt, kan een leven lang duren.

• Meer credit card dekking
• Wat is de beste airline credit card?
• De beste cash-back credit cards
• Southwest credit card review
• Beste beloningen credit cards