Dit artikel maakt deel uit van een serie waarin essentiële persoonlijke financiële concepten aan tieners worden uitgelegd. Bij Geld onder de 30 geloven we dat het nooit te vroeg is om financieel verantwoordelijk te worden; we hopen dat deze serie een goede plek is om te beginnen.
Als een jonge volwassene die voor het eerst hoopt te rijden, of een die probeert de reis naar de universiteit te beginnen, wordt bankieren een noodzaak. Er is veel dat je moet weten over bankieren dat je helaas niet op school leert.
Hoewel het krijgen van een bankkaart een groot deel is van financieel succes, is het zeker niet het einde van wat je moet weten. Heb je je ooit afgevraagd wat een betaalrekening is, hoe je een debetstand kunt voorkomen, en waar al je geld op een bank naartoe kan gaan? Lees verder voor een basisles over bankieren en hoe u uw weg naar financiële welvaart kunt vrijmaken.
Wat volgt:
Spaarrekeningen
Als u die auto, een universitaire opleiding of andere belangrijke doelen serieus neemt, zet u uw geld in waar uw mond is en zet u het op een spaarrekening.
Het bewaren van geld op een spaarrekening helpt u zich voor te bereiden op het doen van grote aankopen naarmate de tijd verstrijkt en laat uw geld groeien. Lexington Wealth Management oprichter en voorzitter, David Dedman, beveelt aan dat u begint met het wegzetten van ten minste 10% van wat u verdient. Die 10% stapelt zich in de loop van de tijd op en, hoewel dat misschien niet veel klinkt, kan het tot veel voordelen leiden, zoals eerder met pensioen gaan of uw eerste huis kopen. Een fractie van uw geld op een spaarrekening kan een heel verschil maken.
U kunt kiezen voor een gewone spaarrekening, die eenvoudig is om bij elke bank op te zetten en persoonlijk aan te melden, hoewel het een hogere dagelijkse minimumsaldovereiste kan vereisen. Of, omdat je jong en meer tech savvy, zijn er ook online spaarrekeningen die u toegang heeft vanaf elke locatie en bieden hogere rentetarieven. Dit soort rekeningen laat zien dat je meer rijkdom hebt dan je denkt, waarom zou je er nu niet mee beginnen?
Geldrekeningen
Heb je wat geld weggezet op je spaarrekening, maar heb je een beetje te veel contant geld bij je en wil je ergens om het te zetten? Een betaalrekening helpt u dat probleem op te lossen.
In tegenstelling tot spaarrekeningen, zijn betaalrekeningen op elk moment toegankelijk. En u kunt er op verschillende manieren toegang toe krijgen – door cheques te storten, een debetkaart te gebruiken of de Automated Teller Machine (ATM) van uw bank te gebruiken. Het houdt uw geld veilig en dekt u in voor het geval uw betaalkaart wordt gestolen. De bank kan het deactiveren, zodat iemand anders het niet naar believen kan gebruiken.
Wanneer u toegang hebt tot uw rekening, zorg er dan voor dat u uw ontvangstbewijzen bewaart of elke transactie die u maakt registreert om uw uitgaven tot een minimum te beperken. Ja, betaalrekeningen zijn uitstekende vervangers van contant geld, maar dat betekent niet dat je er op elk moment naar moet grijpen.
Je zult ervoor willen zorgen dat je rekening een gezond saldo heeft, omdat de meeste banken kosten in rekening brengen voor aankopen die je saldo overschrijden. Vraag om bescherming tegen roodstand, indien van toepassing, maar het beste advies zou zijn om uw betaalrekening niet te gebruiken voor grote aankopen.
Het koppelen van uw betaal- en spaarrekeningen samen kan u helpen om in sommige gevallen kosten voor roodstand te vermijden, en stelt u in staat om vrij geld van de ene rekening naar de andere te verplaatsen.
Geldmarktrekeningen
Geldmarktrekeningen (MMA’s) en spaarrekeningen werken op vergelijkbare manieren. Je stort geld op een rekening, je verdient rente op die rekening. Het grootste verschil tussen de twee is het feit dat Money Market-rekeningen aanzienlijk meer rente verdienen dan traditionele spaarrekeningen.
Het is echter belangrijk om op dit punt op te merken dat MMA’s een hogere minimumsaldovereiste hebben (vaak in de duizenden) om de top APY te verdienen. Dit zet MMA’s buiten het bereik van veel jongere klanten.
Wile MMA’s functioneren als spaarrekeningen, ze functioneren ook als betaalrekeningen in een heleboel manieren. U kunt cheques uitschrijven van uw rekening en ook geld opnemen. Bij sommige kun je zelfs pinnen.
Creditcards
Wanneer je geen contant geld hebt, lijkt plastic de manier om te gaan. Maar het is veel meer dan alleen een kaart. Het is uw sleutel tot de volgende stap op weg naar uw financiële bestemming.
Het hebben van een creditcard stelt u in staat krediet op te bouwen, zodat u uw kansen kunt vergroten om belangrijke aankopen te doen, zoals een auto of het huren van een nieuw appartement. Als je jonger bent dan 18, je beste weddenschap is om je ouders of voogden te praten in het toevoegen van u als een geautoriseerde gebruiker op hun kaart. Banken zoals American Express en Discover hebben minimumleeftijdseisen van 15 voor potentiële kaarthouders, terwijl anderen zoals Citi en Wells Fargo geen leeftijdsgrenzen hebben.
Als je 18 jaar en ouder bent, kun je een creditcard aanvragen zonder de hulp van een ouder of voogd, zolang je een levensvatbaar inkomen hebt. De Credit Card Act van 2009 vereist dat alle aanvragers jonger dan 21 een bewijs van inkomen overleggen.
Als je zonder baan zit, kun je nog steeds een beveiligde creditcard aanschaffen, waarvoor je een borg moet storten voordat je deze mag gebruiken. Die borg fungeert als onderpand voor de creditcard, mocht u niet in staat zijn om deze op tijd af te betalen.
U kunt ook een medeondertekende rekening met uw ouder of voogd nemen, maar zorg ervoor dat u uw betalingen op tijd doet, omdat te late betalingen hun ratings net zo veel zullen beïnvloeden als de uwe.
Creditcards zijn geen “gratis geld” zoals je misschien zou denken. U leent in wezen geld van de bank, en daarom moet u uw creditcard reserveren voor aankopen waarvan u zeker weet dat u ze kunt terugbetalen. Creditcards hebben hoge JKP’s – dat is in feite het rentepercentage dat u betaalt over uw saldo.
Aan het einde van elke maand ontvangt u een afschrift van de creditcardmaatschappij met uw saldo. Vanaf daar heeft u een aflossingsvrije periode om het saldo te betalen of anders rente of te late kosten in rekening worden gebracht. Als u creditcards gaat gebruiken, maak er dan een gewoonte van om ze elke maand volledig en op tijd af te betalen om te voorkomen dat u ooit uw JKP moet betalen.
Creditcards hebben de optie om een “minimumbetaling” te betalen. We raden u echter niet aan om minimumbetalingen te doen, omdat dit betekent dat u nog steeds rentekosten moet betalen en het saldo naar de volgende maand wordt overgedragen.
Debt
De meeste mensen horen het woord schuld en associëren er gevoelens van angst en negativiteit mee. Je bent mensen nooit graag iets schuldig; het legt alleen maar meer druk op je. Er bestaat niet zoiets als ‘goede’ schulden, toch?
Nou, die zijn er wel. Sommige soorten schulden eigenlijk voordeel u op de lange termijn als ze helpen verbeteren van uw netto waarde en inkomen-making vermogen. Of het nu gaat om je studie, een eigen bedrijfje of kortetermijninvesteringen, deze ondernemingen laten zien hoe fiscaal verantwoordelijk je kunt zijn. ‘Goede’ schuld stelt u in staat om te kopen wat u nodig hebt en om te gaan met plotselinge noodgevallen.
Het kan u ook een goede carrière opleveren als u uw kaarten goed speelt. Het Amerikaanse Bureau Labor of Statistics verklaarde in 2016 dat fulltime werknemers ouder dan 25 jaar met alleen een middelbare schooldiploma een mediaan weekinkomen van $ 679 hadden. Voor degenen met een bachelor’s degree, het is $ 1.435. Denk dus niet dat het afsluiten van een studentenlening een last is. Het kan eigenlijk een of twee verlichten, zolang je het kunt afbetalen.
Slechte schulden, daarentegen, verbeteren je nettowaarde niet en genereren geen extra inkomen. Het omvat autoleningen of uitstaande creditcardsaldi. Als u deze niet betaalt, schaadt dit uw kredietwaardigheid en kan het een tijdje duren voordat u ervan bent hersteld.
Bankafschriften
Deze afschriften helpen u het leven een beetje comfortabeler te maken, vooral als u geen consistente administratie van uw transacties hebt bijgehouden. Dit afschrift is een gedrukt verslag van je rekeningsaldo, inclusief gedetailleerde lijsten van stortingen en opnames.
Het helpt om deze met je ouders door te nemen voor het geval specifieke terminologie je vreemd voorkomt, maar deze afschriften zijn eenvoudig en worden per post of online uitgegeven.
Het balanceren van je chequeboek
Als je je bankafschrift hebt ontvangen en het hebt doorgelezen, pak je je transactieboek en vink je alle items af die ook in het afschrift staan. Voeg de rente toe die de bank u heeft betaald en trek de kosten af die de bank u in rekening heeft gebracht, evenals de ongedekte cheques. Als de cijfers niet kloppen, zorg er dan voor dat u uw bank belt en de nodige vragen stelt.
Potentiële situaties zoals deze moeten u overtuigen om meer bij te dragen aan uw rekening voor het geval u een transactie vergeet te registreren. Het laatste wat je wilt is dat je bank je belt over een ongedekte cheque of een afwijking op je rekening die je nooit hebt zien aankomen.
Samenvatting
Financiën kunnen een zegen en een vloek zijn voor jonge mensen, maar als je de basis kent, bereid je je voor op wat komen gaat. Heb je het gevoel dat je niet genoeg verdient om te kunnen bankieren?
Dat is het punt.
Bankieren geeft je een kans om veel te verdienen, zelfs als je niet veel hebt. Geld kan altijd groeien in de tijd. Als je het eenmaal op de juiste plaatsen hebt gespaard, komt het van pas als je het het hardst nodig hebt. Gewapend met deze kennis, zul je je een weg naar rijkdom schieten waarvan je niet wist dat je die kon bereiken.
Lees meer over financiën voor tieners
Bankieren 101-Een gids voor tieners (en iedereen die een opfrisser nodig heeft)
Budgetteren voor tieners-Groei je geld terwijl je jong bent
Hoe geld verdienen-Een gids voor tieners
Hoe tieners geld kunnen besparen
Hoe tieners geld kunnen sparen
Hoe tieners geld kunnen besparen
Hoe verstandig geld uitgeven – een gids voor tieners
7 Tips om als tiener te sparen voor de universiteit
De 8 belangrijkste werknemersrechten die tieners moeten kennen
Credit Card-basics
6 Geldlessen die onze ouders op school hebben geleerd, maar wij niet