Misschien herkent u deze knagende waarheid over uw financiële gewoonten: Het is zooooo veel gemakkelijker om geld uit te geven (vooral andermans geld op krediet) als je het niet bijhoudt.
Ik weet dat ik dat ben. En door de jaren heen heb ik veel systemen geprobeerd, sommige praktisch (Excel-sheets op mijn laptop), andere lachwekkend (kleine Post-it-briefjes geplakt op mijn creditcards). Maar al te vaak is het moeilijkste van bijhouden, bijhouden nou ja – en het zou ook helpen als alles wat je bijhoudt aan je betaalrekening of bank gekoppeld zou zijn. Op die manier kun je niet vals spelen: Alles wordt bijgehouden. En het zou zeker beter zijn dan een van mijn meer recente systemen, die een maand lang bonnetjes in mijn portemonnee wadden (precies wat er vroeger gebeurde met de Post-it notes).
Het gebruik van mijn telefoon voor hulp
Dus besloot ik om iets moedigs en anders te doen, althans voor mij: Ik stapte in de wereld van mobiel-centrisch bankieren, met mijn iPhone als uitvalsbasis. En tot nu toe werkt het vanuit dit zeer cruciale standpunt: ik heb nu een nieuwe riem van opgeruimde digitale records die me laten zien waar ik discipline mis, en waar ik op koers blijf, in real time.
Een paar maanden terug schreef ik over Moven, een startup in New York City waarmee je aankopen kunt doen met zowel een bankpas als met radiofrequentie-identificatie (RFID) -stickers die je aanraakt aan een MasterCard-betalingsconsole.
Het gemak van het kopen van items op deze manier is zeker niets nieuws, noch zijn financiële websites die uw aankopen bijhouden.
Maar Moven combineert beide functies om het bijhouden van mijn uitgaven, categorie voor categorie, net zo eenvoudig te maken als het uitgeven van het geld zelf. En dat, geloof ik, is revolutionair. In een paar korte weken heeft Moven me geholpen grip te krijgen op mijn financiën op een manier die geen zelfgemaakte grafiek of opgepropte hoop bonnetjes ooit zou kunnen – en in real time.
Het verkrijgen van de gegevens (zonder het werk)
De financiële pret begon op 14 september, toen ik mijn eerste aankoop deed via mijn Moven-debetkaart, die rechtstreeks aan mijn Citibank-rekening is gekoppeld. Als u een debetkaart in een parkeermeterkiosk kunt steken, zoals ik die ochtend buiten mijn lokale Starbucks deed, kunt u Moven gebruiken. En zo werd mijn eerste aankoop van $1,25 geregistreerd. Ter herinnering, de Moven iPhone app stuurde me een waarschuwing dat ik net deze transactie had gedaan. Dat betekent dat Moven mijn financiële plaatje bijwerkt binnen enkele seconden nadat ik de pinpas heb gebruikt. Wow.
Maar de echte magie van Moven vindt plaats in de loop van weken of een maand, waar de website het zware werk doet van het groeperen van aankopen volgens categorieën – niet anders dan wat je handmatig zou doen in een spreadsheet of in een andere persoonlijke financiële app zoals Mint.
Ik heb een volledige transactiegeschiedenis opgesplitst in chronologische volgorde, met handige pictogrammen die alles symboliseren, van gezondheid (een kruis in een vierkant) tot vervoer (een bus). Bovenaan deze pagina vertelt een woordwolk me dat ik het meest uitgaf aan uit eten gaan en winkelen, gevolgd door boodschappen en gezondheid. (Maar vervoer, een andere grote uitgave, kwam op de een of andere manier niet in de woordwolk voor.)
In totaal heb ik in acht dagen 377 dollar via Moven uitgegeven, en hoe meer rekeningen ik aan Moven toevoeg, hoe beter het systeem al mijn uitgaven kan bijhouden. De “pulse” pagina toont me een verdeling tussen “uitgaven” (winkelen, uit eten, entertainment) en “wonen” (huis, boodschappen, vervoer), en de bedragen van mijn grootste aankopen. En beide categorieën zijn verdeeld in een dag-per-dag “MoneyPath” lijngrafiek, en “MoneyPulse” cirkelgrafiek die lijkt op een snelheidsmeter, met uw uitgaven in het groen, geel of rood.
Dus ben ik in het groen of in het rood? Moven heeft niet genoeg gegevens van mij om van maand tot maand resultaten te laten zien, noch heb ik nog geen spaarrekeningen aangesloten, zodat ik het sparen kan bijhouden.
Beter dan een bank?
Elk soort verandering in het leven is intimiderend, vooral als er een nieuwe technologie bij betrokken is. Maar omdat Moven zo veel voelt als het gebruik van mijn gewone bankpas – met de toegevoegde bonus van die RFID-sticker op mijn iPhone – bleek het eerste deel van de verandering ongeveer zo bothead eenvoudig en pijnloos als mogelijk. Mobiele cheque storting en online factuur betaling zal binnenkort komen om de service, too.
Ondertussen, in de komende weken, moet het gemakkelijk zijn om mijn andere bankrekeningen en creditcards te koppelen, en meer gegevens in het systeem te krijgen, zodat ik slimmere beslissingen kan nemen, en het ontwikkelen van een aantal echte bewustzijn over waar ik uitgaven en overbesteding.
Ik ben niet zeker of dat mogelijk zou zijn met een bank, of een kredietverstrekker. Op het moment dat ik dit schrijf, ben ik in een geschil verwikkeld met een credit card maatschappij die duidelijk geen andere belangen voor ogen heeft dan de winst. (Blijf op de hoogte, want dat kan de bron worden van een toekomstige column over uw rechten als credit card houder.)
Moven, ter vergelijking, heeft alle schijn van een bedrijf gewijd aan iets anders dan alleen het maken van een buck. Het belooft vergoeding transparantie (het kost ongeveer $ 6 per maand te gebruiken na een proefperiode van drie maanden), en heeft een online “Moven eed” dat centra rond principes rechtstreeks uit de medische professie: geen kwaad doen, zorg voor de gemeenschap en preventie voor genezing.
De mensen bij Moven zeggen dat ze echt willen zien de mensen die gebruik maken van hun dienst financieel beter te krijgen. Daartoe helpt het te weten dat hun kosten over drie maanden minder dan wat ik zou betalen voor een co-pay om mijn huisarts te zien. En hé, ik wil zowel financieel als fysiek gezond zijn.
Dus het oordeel tot nu toe is dat Moven voor mij op een grote manier werkt. En ik zal verslag terug in de tijd om u te laten weten wat ik heb geleerd van betekenis in termen van hoe de instrumenten kan u helpen om uw financiële act in order.