Physicians reviewing their long-term disability insurance options need to confirm the policy contract contains a “true own-occupation” definition of disability.
Waarachtige eigen-arbeid betekent dat u als gehandicapt zou worden beschouwd als u niet in staat bent om de materiële en substantiële taken van uw beroep (medisch specialisme) uit te voeren EN uw voordelen veranderen niet, zelfs als u een inkomen verdient (betaald werk) in een ander beroep of specialisme.
In wezen betekent de echte eigen-beroep-definitie dat als u niet in uw medisch specialisme kunt werken, maar wel in staat bent om op een ander gebied te werken, u nog steeds als gehandicapt wordt beschouwd en uw volledige uitkering krijgt.
Een voorbeeld is een cardiovasculair chirurg die geen chirurgie kan uitvoeren, maar nog steeds kan werken als algemeen cardioloog of leraar. Hoewel ze nog steeds werken, betekent het feit dat ze niet als chirurg kunnen werken dat ze de volledige uitkering krijgen.
Het belangrijkste aspect van een invaliditeitspolis voor artsen is de definitie van invaliditeit. De echte eigen-arbeid definitie is de sterkste en biedt de meeste flexibiliteit om uitkeringen te ontvangen wanneer invalide.
Er zijn een paar andere definities van invaliditeit die vaak worden verward met echte eigen-arbeid. De meeste verzekeringsmaatschappijen (met uitzondering van de “Big 6”) zullen zeggen dat ze een arbeidsongeschiktheidsverzekering “voor eigen gebruik” hebben, maar een van de andere definities van arbeidsongeschiktheid bevatten:
-
Transitional own-occupation: Bij deze definitie betaalt uw polis uitkeringen als u niet in een ander beroep kunt werken en inkomen gaat verdienen in een nieuw beroep, maar uw totale nieuwe inkomen (inclusief uitkeringen) mag niet hoger zijn dan het totale oorspronkelijke verdiende inkomen. Als u met uw nieuwe beroep meer verdient dan in uw oorspronkelijke beroep, worden uw arbeidsongeschiktheidsuitkeringen gecompenseerd totdat uw totale inkomen gelijk is aan de uitkeringen plus uw nieuwe inkomen en niet hoger is dan uw inkomen als medisch beroepsbeoefenaar.
-
Gewijzigde eigen-beroepsactiviteit: Volgens deze definitie ontvangt iemand een uitkering als hij niet in zijn eigen beroep kan werken en volledig arbeidsongeschikt is. De uitkering wordt echter niet voortgezet als de betrokkene een inkomen wil verwerven in een ander beroep. De opties van een volledig arbeidsongeschikte persoon met dit soort arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn om ofwel van zijn uitkering te leven en volledig arbeidsongeschikt te blijven, ofwel weer voltijds in een ander beroep te gaan werken.
-
Elk beroep: Dit is de meest voorkomende vorm van arbeidsongeschiktheidsverzekering en wordt gewoonlijk aangetroffen in door de werkgever gesponsorde collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringsplannen voor de lange termijn en in goedkope individuele contracten. In deze definitie wordt een verzekerde alleen als arbeidsongeschikt beschouwd als hij niet in staat is te werken in een beroep waarvoor hij gekwalificeerd is. Dit is het minst voordelige type voor de verzekerde en het biedt de verzekeringsmaatschappij ook het meeste houvast bij het bepalen of een verzekerde in aanmerking komt voor een claim. Iemand met een dekking voor alle beroepen kan alleen uitkeringen ontvangen voor een claim als hun verwonding of ziekte hen verhindert om waar dan ook te werken, niet alleen in hun specifieke beroep of een ander beroep waarvoor ze gekwalificeerd zijn.
Bij het winkelen voor een polis is het verkrijgen van een arts-specifieke “eigen-beroep” definitie altijd het eerste en belangrijkste ding om te overwegen. Als u klaar bent om te beginnen met uw eigen-beroep dekking beleid vandaag, vul dan een offerteaanvraag in!