5 passos para gerir a dívida do seu cartão de crédito quando perde uma fonte de rendimento

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• Dívida com cartão de crédito já era um problema em todo o país, mas o coronavírus tem os americanos cambaleando à medida que enfrentam perda de emprego e grandes perdas de renda.
• Se você está lutando para acompanhar as contas do cartão de crédito, sua melhor aposta é chegar até o emissor do seu cartão para ver se eles podem oferecer algum alívio.
• Focalize em pagar o máximo que puder sem comprometer ainda mais a sua situação financeira, mesmo que seja apenas o pagamento mínimo.
• Cartões de crédito com APRs introdutórios e empréstimos pessoais também poderiam proporcionar algum alívio, mas certifique-se de considerar todos os prós e contras antes de fazer qualquer movimento de dinheiro grande.
• Veja a lista dos melhores cartões de crédito com APRs introdutórios.

De acordo com os novos dados do Federal Reserve do quarto trimestre de 2019, a dívida do cartão de crédito atingiu máximos de todos os tempos depois que os saldos aumentaram em $46 bilhões para $930 bilhões de dólares nacionalmente no final do ano passado. Juntamente com o pico da dívida de cartão de crédito, Business Insider relatou que as inadimplências graves também estavam em uma tendência ascendente – especialmente para aqueles de 18 a 29 anos.

E tudo isto foi antes do coronavírus começar a destruir o caos. As reivindicações de desemprego nos EUA acabaram de atingir um recorde de 6,6 milhões, e muito mais reivindicações estão provavelmente a caminho. O governo federal elaborou um plano de estímulo de 2 trilhões de dólares que inclui pagamentos em dinheiro a indivíduos e ajuda para empresas, mas pode levar semanas (ou até meses) até que os americanos vejam sua parte do dinheiro.

Isso significa que, infelizmente, muitas pessoas vão lutar financeiramente por um tempo quer tenham ou não dívidas de cartão de crédito. Para aqueles que têm saldos de cartão de crédito persistentes, há algumas soluções a considerar para o curto e o longo prazo.

Chame o emissor do seu cartão de crédito

Se você está lutando para fazer pagamentos com cartão de crédito no curto prazo, a primeira coisa que você deve fazer é chegar até o emissor do seu cartão de crédito para pedir ajuda. Uma série de emissores de cartão de crédito estão oferecendo assistência financeira aos seus clientes, principalmente deixando-os pular pagamentos, mas você tem que ligar ou enviar uma mensagem para pedir ajuda.

Cuidado que o emissor do seu cartão de crédito não pode listar esta informação explicitamente em seu site. A maioria dos emissores de cartões já tem uma página de recursos COVID-19, no entanto, a maioria dos quais oferece informações vagas sobre as opções potenciais para as quais você pode se qualificar – embora emissores como Chase continuem a atualizar suas páginas de destino.

Veja as seguintes histórias para mais informações sobre os programas de alívio dos emissores individuais:

• American Express está dispensando taxas de atraso e baixando as taxas de juros para os portadores de cartões afetados pelo coronavírus
• Se você tem um cartão do Bank of America e você foi financeiramente afetado pelo coronavírus, você pode agora solicitar um adiamento de pagamento online
• Case clientes afetados pelo coronavirus podem agora solicitar o adiamento de pagamentos com cartão de crédito online
• Citi está deixando os clientes solicitarem a isenção de taxas de atraso e a isenção de pagamentos mínimos com cartão de crédito online

Na página de recursos do Chase COVID-19, por exemplo, eles dizem que têm opções se você precisar de “assistência ao pagamento” da sua hipoteca e do pagamento do seu carro, mas eles não dizem especificamente nada sobre pagamentos com cartão de crédito.

American Express também oferece uma página separada com recursos e informações, mas eles também têm um programa de Dificuldades Financeiras que permite que você solicite alívio de taxas atrasadas, uma taxa de juros mais baixa, ou um pagamento mensal mais baixo.

Independentemente, a primeira coisa que você deve fazer é chegar até o emissor do seu cartão de crédito e deixá-los saber que você está com dificuldades financeiras. Desta forma você pode descobrir as suas opções e avançar com qualquer ajuda que eles possam fornecer.

Focalize os seus esforços em fazer os pagamentos mínimos nos seus cartões

Se você estava no meio de pagar a dívida do cartão de crédito com fervor, pode ser frustrante assumir uma perda de renda que significa que você é incapaz de pagar tanto quanto você era antes. Com isso em mente, não seja muito duro consigo mesmo se você não pode jogar centenas de dólares na conta do seu cartão de crédito no momento. Concentre-se em fazer o pagamento mínimo ou o máximo que puder confortavelmente, e sem colocar em risco suas finanças de outra forma.

Você pode até querer se concentrar em manter o máximo de dinheiro que puder neste momento, particularmente se estiver enfrentando uma perda de emprego ou de renda. Com isso em mente, não se sinta mal se o pagamento mínimo for tudo o que você pode pagar com seus cartões de crédito por um tempo.

Parar de usar cartões de crédito se puder

Também pode ser inteligente cortar nos gastos com cartão de crédito por um tempo, principalmente para não acumular mais saldos que podem ser impossíveis de pagar mais tarde. Tenha em mente que os cartões de crédito tendem a funcionar mal como empréstimos a curto prazo, uma vez que suas taxas de juros são tão incrivelmente altas.

Se você puder cortar seus gastos e mudar para um orçamento de bare-bones por um tempo, você também pode se beneficiar do pagamento de todas as suas compras com dinheiro ou um cartão de débito até que você esteja de volta.

Consulte um cartão de crédito com uma oferta introdutória de APR

Se, por algum motivo, não se qualificar para uma taxa de juros mais baixa, ou se quiser poupar dinheiro em juros de compras por um tempo limitado, um cartão de crédito que ofereça uma APR introdutória pode ajudar. Alguns cartões neste nicho oferecem 0% de TAEG sobre transferências de saldo por até 21 meses, embora seja importante notar que uma taxa de transferência de saldo (geralmente 3% ou 5% do seu saldo) precisa ser paga antecipadamente.

Interessantemente, uma variedade de cartões de crédito também oferecem uma TAEG introdutória sobre compras por um tempo limitado. Se você optar por tirar vantagem de cartões que oferecem 0% de TAEG, basta lembrar que você eventualmente pagará a TAEG variável muito mais alta se você não pagar o seu saldo na íntegra antes da oferta introdutória de 0% do seu cartão terminar.

Com isso em mente, cartões neste nicho podem ser verdadeiramente úteis, mas você deve ter cuidado com as armadilhas de usar cartões de crédito, incluindo o potencial de acumular mais dívidas que você não pode pagar.

Veja a lista dos melhores cartões de crédito com introdução APR oferece “

Consolidar dívidas com um empréstimo pessoal

Pode também considerar consolidar dívidas com um empréstimo pessoal. Muitos empréstimos pessoais oferecem taxas de juros tão baixas quanto 5,99% para consumidores com bom crédito. Empréstimos pessoais podem ser uma boa opção uma vez que oferecem taxas de juros fixas, pagamentos mensais fixos, e um cronograma de pagamento fixo. Isso facilita saber exatamente o que você deve a cada mês e exatamente quando você se tornará livre de dívidas.

Pois certifique-se de que, se você aplicar para um empréstimo pessoal para consolidar suas dívidas, você pare de usar seus cartões de crédito para compras. Se você continuar usando crédito depois de mudar suas dívidas para um novo empréstimo pessoal, há uma boa chance de você simplesmente piorar seu problema.

O resultado final

Certifique-se de ligar para o emissor do seu cartão se você estiver lutando para acompanhar as contas do cartão de crédito, e só considere pedir dinheiro emprestado se você não tiver nenhuma outra opção. Enquanto 0% APR cartões de crédito e empréstimos pessoais podem ajudá-lo a pagar a dívida mais rapidamente, eles nem sempre são a melhor idéia quando você está enfrentando uma crise de renda.

Certifique-se de considerar os prós e os contras de qualquer estratégia que você está considerando, bem como todas as suas opções, antes de fazer qualquer grande movimento de dinheiro. O Coronavirus acabará por seguir o seu curso e estará fora das nossas vidas, mas a dívida que você acumular poderá durar uma vida inteira.

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