Quando o seu carro avaria, ou derrama vinho tinto na sua camisa de trabalho agradável, ou talvez o seu relógio caro deixe de funcionar, você espera um trabalho de reparação rápido e preciso para qualquer negócio a que leve o seu artigo danificado.
Mas e se esse negócio cometer um erro e danificar o seu bem valioso, ou se ocorrer um incêndio no negócio deles? Você esperaria ser reembolsado!
As empresas poderão usar o seu seguro para o reembolsar, mas apenas se tiverem o seguro do fiador. A propriedade comercial padrão e as apólices de responsabilidade geral não cobrem os bens pessoais dos clientes, especialmente se estiverem sendo consertados ou reparados.
O seguro de Bailee cobre as empresas que têm os bens pessoais dos seus clientes na sua posse. Mas pode ser confuso, e nem todas as apólices de seguro do fiador são criadas iguais, o que torna criticamente importante discutir as suas necessidades de seguro com um agente de seguros independente de confiança.
Como funciona o seguro do Bailee
Um bailee é uma pessoa ou empresa que tem o controle temporário da propriedade de um cliente. O termo da indústria seguradora para este controle temporário é cuidado, custódia ou controle, muitas vezes abreviado para CCC. Às vezes, o seguro do bailee também é referido como cobertura CCC.
Se a propriedade do cliente for danificada enquanto estiver sob os cuidados, custódia ou controle do negócio, o negócio pode estar em risco para uma ação judicial. É aqui que entra o seguro do fiador. O seguro do bailee é projetado para pagar por danos à propriedade de um cliente e fornece cobertura de responsabilidade se houver uma ação judicial.
O seguro de responsabilidade civil geral cobre muitas coisas para um negócio, mas não cobre a propriedade pessoal de outras pessoas, razão pela qual existe uma cobertura separada para este tipo de exposição.
O seguro de Bailee é normalmente adicionado a uma apólice de pacote comercial, que inclui tanto o seguro de responsabilidade civil geral como o seguro de propriedade comercial. As companhias de seguros comerciais não oferecem seguro de caução sem também segurar pelo menos a parte de responsabilidade civil geral de um negócio.
Existem diferentes tipos de seguros de fianças. Algumas apólices de seguro de fiança pagarão apenas uma parte da perda de propriedade do cliente, enquanto outras pagarão por toda ela.
O oposto do seguro do fiador é um acordo inofensivo. Este é um documento juridicamente vinculativo que o cliente concorda em isentar a pessoa ou empresa de qualquer responsabilidade se a sua propriedade for danificada enquanto sob os seus cuidados, custódia ou controle.
Tipos de negócios que podem precisar do seguro do bailee
Qualquer negócio que tenha em sua posse os bens pessoais de seus clientes, mesmo temporariamente, poderia se beneficiar do seguro do bailee. Alguns dos tipos mais comuns de negócios que compram seguros do bailee incluem:
- Lojas de reparação de automóveis. As oficinas de reparação automóvel de todos os tipos têm o controlo temporário dos carros dos seus clientes. O seguro do Bailee para oficinas de reparação de automóveis normalmente inclui danos nos carros dos clientes e pode ter uma franquia, semelhante ao seguro automóvel padrão.
- Limpadores a seco. As empresas de limpeza a seco podem ter mais de $10.000 de roupas de clientes em sua loja a qualquer momento e precisam do seguro do Bailee para cobrir essa exposição.
- Joalharias. Joalharias muitas vezes reparam ou restauram as jóias dos clientes, o que significa que eles poderiam ter nas dezenas de milhares de dólares em sua loja a qualquer momento. O seguro do Bailee cobriria os danos às suas jóias.
- Restaurantes com serviço de manobrista. Mesmo que os manobristas só conduzam os carros dos clientes a uma distância muito curta até ao parque de estacionamento, os clientes não esperam que nada aconteça ao seu carro e esperam totalmente que o negócio conserte qualquer dano ao seu veículo. O seguro do Bailee pode pagar por esses danos e potencial processo judicial.
- Bancos. Os cofres de depósito contam como sendo propriedade pessoal dos clientes, o que torna o seguro do Bailee importante para os bancos. O dinheiro normalmente não é coberto pelo seguro da fiança, pois o seu dinheiro no banco é normalmente segurado pelo governo federal por até $100.000.
- Unidades de armazenamento. Nem todos os negócios de unidades de armazenamento seguram a propriedade pessoal dos seus clientes, mas alguns seguram. Nessas situações, não é raro que o negócio de aluguel passe o custo do seguro da fiança para os clientes.
Há outros tipos de negócios que temporariamente têm os bens de seus clientes sob seus cuidados, custódia ou controle. Essas empresas provavelmente poderão adicionar o seguro do bailee à sua apólice de seguro comercial.
Por que uma renúncia não é proteção suficiente
Não é suficiente para a sua empresa apenas exigir que um cliente assine uma renúncia declarando que você não é responsável por nenhum dano à sua propriedade. Estas renúncias só podem ser levantadas em tribunal se a propriedade dos clientes for danificada por um dos seus empregados. Mas se a propriedade dos clientes for danificada por incêndio, roubo, danos causados pela água ou qualquer outro tipo de desastre natural, a sua empresa continuará a ser responsabilizada pela propriedade danificada dos clientes.
Os credores são frequentemente uma primeira linha de defesa que serve principalmente para dissuadir os clientes de processar o seu negócio, mas eles raramente se levantam em tribunal.
Tipos de Cobertura de Seguros do Bailee
Como com todos os tipos de seguros, há vários níveis de cobertura em diferentes programas de seguros do Bailee. Nem todas as seguradoras terão o tipo certo de cobertura para o seu negócio, por isso é tão importante ter lá um agente de seguros dedicado, local e independente para ajudá-lo a encontrar a cobertura certa para o seu negócio.
- Ilimitado: Este tipo de seguro de fiança é o mais abrangente, pois oferece seguro sem limite. Sem a cobertura ilimitada do fiador, você precisará fornecer um valor para o máximo de propriedade de seus clientes a qualquer momento. Se você escolher um valor muito baixo ou tiver uma quantidade invulgarmente valiosa de propriedade dos clientes em um momento de perda, você estará subsegurado. A cobertura ilimitada da fiança evita que este problema ocorra, mas pode valer apenas o prémio extra para as empresas que tenham verdadeiramente um valor flutuante da propriedade dos seus clientes na sua posse.
- Danos em processo: Este tipo de cobertura é normalmente automaticamente uma parte do seguro do beneficiário, mas vale a pena mencionar que nem todas as apólices do beneficiário incluem este tipo de seguro. Danos em processo estende a cobertura para reparos se você ou um dos seus funcionários danificar o item dos clientes durante o reparo. Qualquer tipo de oficina ou negócio que faça reparos deve garantir que o seguro da sua fiança inclua essa cobertura.
- Desaparecimento misterioso: Isto cobre a propriedade dos seus clientes se você a perder. A maioria dos formulários de seguro de fiança padrão exclui este tipo de perda, mas normalmente você pode adicioná-lo para prêmio extra. Perder a propriedade dos seus clientes parece improvável, mas isso acontece, especialmente em negócios como a lavandaria. É bastante comum para um negócio de lavandaria misturar roupa e devolver-lhe a de outra pessoa.
Como com qualquer seguro, você vai querer estar ciente das exclusões, ou coisas não cobertas, no formulário de seguro do seu fiador. E como os formulários de seguro podem ser muito difíceis de entender, é provável que seja um melhor uso do seu tempo para discutir isso com um agente de seguros local independente que conheça os ins e outs do seguro comercial.
Localizar o seguro do Bailee certo para o seu negócio
O seguro do Bailee é apenas um aspecto de ter uma cobertura de seguro abrangente, mas é um aspecto crítico se você tiver cuidados temporários, custódia, ou controle dos bens pessoais dos clientes. Os agentes de seguros independentes da TrustedChoice.com são locais e são especialistas em garantir ao seu negócio o tipo certo de cobertura de seguro, incluindo a cobertura do bailee.
A poupança de uma cobertura de seguro abrangente e adequada para o seu negócio não tem de significar o pagamento do seguro pelo telhado. Seu agente de seguros independente local trabalhará com várias empresas para encontrar a solução de seguro com o melhor preço para o seu negócio. E se você tiver uma reclamação, o seu agente irá guiá-lo através do processo para ajudar a sua empresa a manter-se à tona e manter os seus clientes satisfeitos. Encontre o agente de seguros independente mais próximo de você e fale com eles sobre se o seu negócio tem o tipo certo de seguro de caução.