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Seguro de saúde, como em qualquer outro tipo de seguro, às vezes pode ser difícil de entender. De copays a out-of-pocket maximums, não há dois planos iguais.
Coinsurance é a parte da sua conta médica que você é responsável por pagar antes ou depois de uma franquia ser cumprida. A parcela que você paga é baseada em uma porcentagem e não em um valor em dólar ou preço fixo. Neste artigo, vamos focar nos encargos após a franquia.
O que é o seu co-seguro após a franquia?
O montante de dinheiro que você paga após a franquia que você paga é baseado no tipo de seguro que você compra. Se você comprar cobertura através do mercado, você vai escolher entre níveis de metal escalonado. Eles são Bronze, Prata, Ouro e, às vezes, Platina. Cada nível de seguro dita o quanto será o seu seguro de moedas. Se você estiver em um plano de bronze, você pagará 40% da sua conta. Os clientes do nível Prata pagam cerca de 30%, mas isso pode variar se você se qualificar para reduções de custo compartilhado através da lei de cuidados acessíveis. Clientes Gold pagam 20% e clientes platina pagam 10% da conta.
Se você optar por encontrar um seguro de saúde fora do mercado, então o seu co-seguro após a franquia será dependente do plano que você escolher. Diferentes empresas oferecerão diferentes benefícios, portanto certifique-se de verificar os detalhes de seu plano para não ser pego desprevenido quando sua conta chegar.
Como calcular meu seguro de moedas
O cálculo do seu seguro de moedas será baseado na conta dos serviços prestados. Se você tem uma conta de $7.000, então você pagará $2.800 com base em um Plano de Bronze onde você paga 40% e a companhia de seguros pagará os outros 60%. É importante lembrar que nem todos os serviços que você deseja estão necessariamente cobertos. Verifique sempre com a sua seguradora antes de ter qualquer tratamento.
Exemplo de Como Funciona
Você pode ter um plano onde você tem um máximo de $6.000 fora do bolso. O máximo que você deve pagar por serviços considerados essenciais pela companhia de seguros é um valor fora do bolso. Digamos que você tenha cumprido a sua dedução de $250, e depois você parte a perna numa viagem de esqui. Você chega ao hospital e é tratado e recebe uma conta.
Hospitais não costumam pedir o pagamento com antecedência do seguro de moedas, pois ainda não calcularam o custo total. Uma vez que todos os cálculos são adicionados, o hospital lhe dá uma conta ou espera o pagamento no local. O custo será calculado sobre os serviços realizados e o que foi coberto. Portanto, mesmo que você só seja responsável por 40% da conta, você pode ser cobrado mais do que isso devido ao seu seguro não cobrir o serviço no momento do seu acidente.
Que 100% de Seguro de Moeda Após a Dedução Significa
A poupança de 100% de seguro de moeda é o sonho de qualquer um. Depois de conhecer a sua franquia anual certos serviços são cobertos a 100% e isto significa que você não paga um centavo para o tratamento. A sua seguradora cobre a totalidade da conta desde que se trate de um serviço acordado e considerado essencial pela seguradora. Pode haver alguns encargos no seguro depois da franquia, mas a brochura do seu plano delineará todos e quaisquer encargos possíveis.
Paga o Seguro Depois da Franquia e do Máximo Fora do Bolso?
Depois de ter cumprido o seu limite máximo fora do bolso, talvez tenha de pagar alguma coisa, mas geralmente são serviços considerados não essenciais ou não-médicos necessários. Depois de ter atingido o custo máximo, fale com a sua companhia de seguros e certifique-se de que está ciente das regras e dos seus direitos antes de proceder a qualquer outro tratamento.
É importante notar que o máximo de gastos se aplica apenas ao ano civil. Ou seja, se você começar o seguro em maio, e cumprir o seu out-of-pocket max em julho, então você terá serviços cobertos a 100% de seguro até 31 de dezembro desse ano.
Insurance é um campo minado cheio de custos ocultos e, por vezes, estruturas de pagamento confusas. Ter pouco ou nenhum custo do seu próprio bolso é o ideal quando se trata de seguro, mas isso nem sempre é a seu favor. A maioria das pessoas prefere um co-pagamento, que é uma quantia em dólares que você paga, é menos uma dor de cabeça para trabalhar, e você sabe o que você vai pagar antes de ter um procedimento.
Se você quer o máximo para o seu dólar, a compra de um plano que tem custos baixos em tudo e se ele tem 100% de co-seguro, então essa seria a sua melhor aposta para o máximo de economia no seu seguro de saúde.