Pessoalmente, adoro negociar por um carro novo numa concessionária – há muito poucos lugares onde ainda se pode ir frente a frente nas negociações. Eu ajudei uma tonelada de outras pessoas a negociar por carros novos e li centenas (mais provavelmente milhares) de posts sobre erros que as pessoas perceberam que cometeram. Então eu passei os últimos dias escrevendo um guia completo (6000 palavras!) de compra de carros novos. É direcionado a compradores de carros novos pela primeira vez, mas realmente deve ser útil para qualquer um. Espero que todos vocês achem isto útil!
Primeiro, tenho que tirar algo do caminho – comprar um veículo novo não é uma boa decisão financeira na maioria das vezes (menos para a Toyota/Honda e mais para marcas mais caras e menos confiáveis) e negociar o seu veículo antigo na concessionária também raramente é bom. Idealmente, se quiser um veículo novo, deve:
- Comprar um veículo de 2-3 anos de idade (os veículos novos desvalorizam acentuadamente no início – até 25% no momento em que o conduzem do lote).
- Venda a sua festa privada de veículos antigos.
- Drive your new-to-you vehicle for 10+ years or longer.
Assumindo que você ainda quer um veículo novo, este artigo é para você. Encontrei um pequeno vídeo de outra pessoa que você deve assistir antes de ler meu artigo; é como um resumo de 6 minutos de muitas coisas sobre as quais escrevo: https://www.youtube.com/watch?v=sH651baH7-c
Posto #1: Antes do dia da compra
- Capítulo I: Entenda sua saúde financeira
- Capítulo II: Calcular o orçamento do seu veículo
- Capítulo III: Pesquisar e estreitar opções de veículos
- Capítulo IV: Test Drive Veículos Alvo
- Capítulo V: Finalizar Financiamento
- Capítulo VI: Negociar Preços por E-mail
- Capítulo VII: Preparação Final
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Pós #2: Dia de Compra e Mais Além
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- Capítulo VIII: Demonstração do Vendedor de Automóveis
- Capítulo IX: Finance Manager Showdown
- Capítulo X: Take Possession of Vehicle
- Capítulo XI: Post Purchase
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Clique aqui para ir ao Post #2.
Quando: ~1 mês antes da compra do veículo
A.Determine o seu orçamento mensal: Os maiores componentes do seu gasto mensal com veículos serão:
- Pagamentos mensais de empréstimo de veículos
- Prêmios mensais de seguro
O seu orçamento para pagamentos e seguro não deve ser superior a 10% do seu pagamento bruto mensal. Por exemplo, se a sua renda anual é $60k, então 10% do seu salário bruto mensal ($5k) é $500. Este é o seu orçamento máximo para pagamentos de veículos e seguros.
B.Determine o seu seguro mensal e ajuste o orçamento: Quando você compra um veículo novo, a companhia de financiamento vai exigir que você adicione os seguintes tipos de cobertura além da cobertura de responsabilidade que você já tem:
- Colisão: Cobre as perdas devidas a danos no seu veículo em caso de acidente. https://www.allstate.com/tools-and-resources/vehicle-insurance/what-is-collision-insurance.aspx
- Compreensivo: Cobre perdas devido a roubo, vandalismo, incêndio/perda de árvores danificadas, etc. ao seu veículo https://www.allstate.com/tools-and-resources/vehicle-insurance/what-is-comprehensive-auto-insurance.aspx
- Gap: (geralmente opcional) No caso do seu veículo ser uma perda total e o saldo restante do seu empréstimo ser maior do que o que o seguro lhe paga, o seguro gap irá cobrir o saldo restante. https://www.allstate.com/tools-and-resources/vehicle-insurance/gap-insurance-coverage.aspx
Finalmente, o modelo/maquinaria/ nível de acabamento específico do veículo que compra (que por enquanto não conhece) também tem impacto no preço do seu veículo. Por agora, uma estimativa segura é de $200/mês e o pagamento do seu empréstimo de veículo real é a diferença no seu orçamento mensal da etapa anterior e $200. Assim, no nosso exemplo, os pagamentos reais do veículo podem ser de $500 – $200 = $300/mês.
C.Determine o valor da sua transacção: Há alguns sites que podem ajudar com isto. Você notará que o valor da sua transacção ao vender uma parte privada é maior do que ao vender a um concessionário. A razão é que a concessionária precisa ganhar dinheiro quando vender o seu veículo para o próximo comprador. É por isso que eu geralmente sugiro que você mesmo venda o seu veículo na Craigslist/Autotrader etc. para uma parte privada. Para determinar o seu valor de troca, aqui estão alguns sites para ajudá-lo:
- Edmunds: https://www.edmunds.com/tmv.html
- kBB: https://www.kbb.com/used-vehicles/
Alternativamente, você pode ir a autotrader.com para ver para que as pessoas estão listando seus veículos. Com base na sua pesquisa, determine qual será o seu valor de troca. Se houver outros fatores, como vários add-ons, então ajuste o seu valor de troca de acordo.
D.Determine a sua pontuação de crédito: Um factor chave que terá impacto no pagamento do seu veículo será a sua classificação de crédito, uma vez que os pagamentos do veículo têm quase sempre juros que se baseiam em parte na sua classificação de crédito. Aqui estão algumas opções para obter uma pontuação de crédito:
- Equifax Only: https://www.equifax.com/personal/products/credit/report-and-score/ ($15.95)
- Apenas Experiente: https://www.experian.com/consumer-products/check-credit-report.html ($19.99)
- ALL 3: https://www.experian.com/consumer-products/experian-equifax-transunion-credit-report-and-score.html ($39.99)
- ALL 3: https://www.transunion.com/ppc-credit-report-495-free ($4.95 se você cancelar antes do período experimental terminar)
Se você se sentir confiante de que seu crédito é bom, então você pode obter uma verificação de crédito gratuita (sem pontuação) para verificar que não haverá surpresas mais tarde ao solicitar um empréstimo aqui: https://www.annualcreditreport.com/index.action.
End of Chapter Goal: Understanding of you financial ability to purchase a vehicle.
Chapter II: Calcule o seu orçamento de veículo
Quando: ~1 mês antes da compra do veículo
Muitas pessoas pensam que sabem quanto veículo podem pagar. E muitas pessoas vão à falência. Eu comprei um veículo de $40k quando eu tinha um salário anual de $60k. Isso fez-me pobre durante muitos anos. Não sejas eu!
A. Determina o limite máximo do orçamento do teu veículo: Com base na sua pontuação de crédito do último passo, pode determinar a sua pontuação de crédito (super prime, prime, etc.). O intervalo irá determinar a sua taxa de juro provável. Em seguida, vamos utilizar uma calculadora de pagamento do veículo em marcha à ré para determinar o seu orçamento do veículo. Vá para https://www.nerdwallet.com/blog/loans/vehicle-loan-calculator/ e defina os valores da seguinte forma:
- Credit Score: Escolha a escala de pontuação de crédito com base na pontuação do Passo I.D acima.
- Preço do veículo ($): Use $20000 como ponto de partida, vamos ajustar muito em breve.
- Taxa de juros: Escolha a taxa que o site sugere com base em sua faixa de classificação de crédito. Por exemplo, em junho de 2018, a taxa média para veículos novos na faixa de crédito super prime era de 3,23%.
- Número de Meses: Selecione um máximo de 36 meses.
- Trade-in / adiantamento ($): Insira os $ do Capítulo I Passo C. Adicione qualquer adiantamento que pretende fazer. Subtraia o saldo restante do seu empréstimo na sua negociação, se você tiver algum. Se o total for negativo, você provavelmente não deve estar comprando um veículo novo.
O pagamento mensal será actualizado com base nas suas entradas acima.
B. Ajuste o campo ‘Preço do Veículo’ para cima/baixo iterativamente: Dê uma olhada no campo ‘Pagamento mensal’ e compare com o pagamento que calculamos no Capítulo I Etapa B. Ajuste o campo ‘Preço do veículo’ para cima/para baixo até que o pagamento mensal corresponda ao seu orçamento do Capítulo I Etapa B.
Quando o faz, o número no campo ‘Preço do Veículo’ é o seu orçamento do veículo (Incluindo todos os impostos e taxas – ignore tudo o que diz o contrário)
Então no meu exemplo, assumindo uma troca de $5k, taxa de juros de 5%, e empréstimo de 36 meses, eu tive que ajustar o preço do veículo para $15k para fazer o meu pagamento mensal de $300. Então meu orçamento do veículo é $15k, incluindo todos os impostos e taxas.
C: Orçamento do veículo muito baixo?: O número do passo B acima pode acabar por ser decepcionante. Bem, considere que é uma verificação da realidade. Se você quer um orçamento mais alto você deve:
- Pagar o seu veículo atual se o valor de troca estiver abaixo do seu saldo de empréstimo existente.
- Ponibilizar uma entrada maior.
- Trabalhar para melhorar a sua pontuação de crédito.
O que quer que faça, NÃO seleccione uma duração superior a 36 meses; se tiver de seleccionar uma duração mais longa para poder pagar um preço mais elevado do veículo, NÃO PODE AFORDAR O veículo. Este grupo de vermelhos está repleto de pessoas que acabaram por se meter em sérios problemas ao contrair empréstimos muito longos e estão debaixo de água no seu veículo durante anos. Se você pode pagar o carro com 36 meses de prazo mas quer fazer um prazo mais longo porque você tem uma boa taxa de juros, tudo bem. No entanto, não prolongue o prazo do empréstimo apenas para poder pagar o pagamento mensal.
End of Chapter Goal: Uma vez que você tenha chegado a esta fase, usaremos o orçamento do veículo do Capítulo II Passo B e este será o seu máximo Out the Door Price.
Chapter III: Research and Narrow Down Vehicle Options
When: ~1 month before vehicle purchase
A. Crie uma lista restrita de veículos para pesquisar: Agora que sabe qual é o preço do seu tecto fora da porta, deve criar uma pequena lista de 7-10 veículos para pesquisar mais. Há algumas maneiras de criar uma lista inicial:
- Fale com amigos/familiares/co-trabalhadores que compraram um novo veículo recentemente – descubra o que eles pensaram e porque.
- Ler revistas (o último guia de compra de veículos Consumer Reports (de preferência, ~$4.99), motortrend.com etc.
- Pesquisa interna em fóruns de veículos, reddit etc.
B. Critérios chave de avaliação: Use alguns dos critérios abaixo para restringir a sua lista de veículos:
- Tipo de veículo: Determine que tipo de veículo (2 portas, SUV, hatchback, etc.) você precisa. Se planeia ter filhos nos próximos 3 anos, não compre um coupé de 2 portas.
- Segurança dos veículos: Pesquise segurança usando dados do IIHS (http://www.iihs.org/iihs/ratings) e NHTSA (https://www.nhtsa.gov/ratings)
- Reliabilidade: Procure dados de fiabilidade na Internet; prefiro relatórios de consumidores (https://www.consumerreports.org/vehicles-vehicle-reliability-guide/); mantenha-se atento às actualizações de novos modelos, uma vez que o fabricante não teve oportunidade de resolver os problemas.
- Garantia standard: A duração da garantia do veículo pode variar muito. Mais tempo é melhor. Pára-choques para pára-choques cobre tudo e é melhor do que o trem de força que cobre apenas as partes móveis que requerem potência (motor, transmissão, eixos etc.)
- Total Price: Verifique se o modelo de veículo desejado / nível de acabamento se encaixa no seu orçamento a partir do passo II.B. Você precisa reduzir o preço do veículo para contabilizar as taxas (assumir $1000 para taxa de destino, taxa de documento, registro, etc.) e imposto sobre vendas. Portanto, se o imposto sobre a venda for 10% onde você mora, então o preço do seu veículo deve, em nosso exemplo, ser no máximo ($15k – $1k)/(1 + 10/100) = $12.7k. Você pode usar os seguintes websites para determinar se os veículos se encaixam no seu orçamento:
Edmunds: https://www.edmunds.com
KBB: https://www.kbb.com/new-vehicles/
C. Outros critérios de avaliação: Estes são menos críticos, mas ainda assim importantes para cavar.
- Looks/Aesthetics: Se você gosta da aparência
- Nível de acabamento: A maioria dos modelos tem diferentes níveis de acabamento que adicionam mais características padrão e sobem no preço conforme as características são adicionadas
- Depreciação do veículo: Os veículos de luxo desvalorizam mais rapidamente; os veículos Toyota/Honda tendem a manter o seu valor o melhor.
- Custos de manutenção: Veículos caros como um Porsche podem custar 300 dólares por uma troca de óleo. Ligue para o departamento de assistência de uma concessionária para compreender os custos de manutenção.
End of Chapter Goal: Neste ponto, reduza a sua lista inicial a 3 veículos para testar a condução. Max 5.
Capítulo IV: Test Drive Veículos Alvo
Quando: ~2 semanas antes da compra do veículo
A) Dirija-se à concessionária: Traga a sua carta de condução (necessária) e cartão de seguro (opcional). Quando for cumprimentado, diga “Olá, não vou comprar um veículo hoje, mas gostaria de mais informações sobre o veículo X”. Um vendedor de veículos irá sentá-lo em sua mesa de vendas e tirar alguns detalhes de contato, tirar uma cópia da sua carteira de motorista etc e perguntar-lhe em que modelo/opções etc você está interessado e irá apresentar alguns veículos para você testar o drive.
B) Realmente testar o veículo drive: Aqui estão algumas coisas que você só pode determinar através da condução do veículo, tais como:
- Volta: sobre solavancos, sujeira, etc.
- Mudanças suaves
- Ruído de estrada
- Conforto do assento
- Visibilidade dianteira/traseira do condutor
- Raio de viragem
- Distância de travagem
- Aceleleração do veículo
- Características eléctricas/conveniências (GPS, qualidade do altifalante)
- Espaço para pernas (bancos dianteiros e traseiros)
- Espaço para carga/tronco
- Tinta/acabamento do veículo (interior e exterior) para o nível de acabamento que escolheu
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C) CUIDADO: Não seja sugado para comprar um veículo agora: Neste ponto, você estará sofrendo um alto com o cheiro do novo veículo e com o argumento de venda, mas você ainda não está pronto para comprar. O vendedor de veículos vai tentar o seu melhor para que você tome uma decisão apressada. Diga-lhes educadamente que você não está interessado. Não discuta números, financiamentos, etc. em nenhuma circunstância.
D) Finalize a sua decisão sobre o veículo: Após o teste de condução de todos os seus veículos candidatos, você pode ter chegado a um veículo que você realmente ama. Decida sobre a marca/modelo/e nível de acabamento. Se você ainda não está satisfeito, volte ao Capítulo III Passo B.
Fim do Capítulo Objetivo: Você finalizou uma marca, modelo e nível de acabamento específicos.
Capítulo V: Finalizar o Financiamento
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Quando: 1-2 semanas antes da compra do veículo
Apesar de as concessionárias de veículos terem os seus próprios departamentos de financiamento, é fundamental que obtenha um empréstimo de veículo antes de comprar o seu veículo noutro local. Se você não o fizer, a concessionária tem uma enorme vantagem sobre você e você acabará com pagamentos de juros mais altos/longa duração do que você faria de outra forma.
A. Comprar empréstimos para veículos: O melhor lugar para obter financiamento para veículos será em uma cooperativa de crédito local. As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos que existem para servir os seus membros. Como os bancos, as cooperativas de crédito aceitam depósitos e fazem empréstimos. Mas como elas são de propriedade dos membros, as cooperativas de crédito emprestam a taxas mais razoáveis.
- Veja mais aqui:https://www.mycreditunion.gov/about-credit-unions/Pages/How-is-a-Credit-Union-Different-than-a-Bank.aspx
- Taxas para as cooperativas de crédito versus bancos: https://www.ncua.gov/analysis/Pages/industry/credit-union-bank-rates.aspx
- Pode encontrar uma cooperativa de crédito no seu código postal aqui: https://mapping.ncua.gov/
Outras alternativas às uniões de crédito são USAA, bancos grandes tradicionais (Bank of America, Chase etc.) mas uma união de crédito provavelmente lhe dará as taxas mais baixas.
B. Solicite um empréstimo para veículos: Escolha um credor respeitável com taxas baixas. Solicite um empréstimo que é um pouco mais do que o que você precisa (saldo do empréstimo sobre o veículo atual – valor negociado + preço do veículo + imposto sobre vendas + taxas esperadas ($1000) + 20% de buffer) . O buffer é para permitir algum espaço se o seu valor de troca for menor ou se você não conseguir um preço de compra tão baixo quanto você esperava. Uma vez aprovado, você receberá os documentos (com um cheque especial de empréstimo automático em branco) dentro de alguns dias.
C. Pesquise qualquer fabricante/dealership especial: Pesquise quaisquer incentivos aos quais você possa ser elegível (descontos de fidelidade, descontos militares, descontos para estudantes, etc.) nos sites dos fabricantes e concessionários.
D. Obter cotações de seguro automóvel e seguro de folga: Agora que você sabe o nível exato de marca/modelo/trim nível que você está comprando, você deve ser capaz de obter cotações precisas de seguro. Compre por 5 companhias de seguros de veículos (Amica, USAA, Geico, Allstate, Statefarm, Progressive, esurance etc.), pois as tarifas podem variar drasticamente. Lembre-se que você vai precisar de um seguro abrangente e de colisão também. Obtenha também uma cotação de seguro de colisão. Aqui está um artigo comparando várias seguradoras de veículos:
https://www.consumerreports.org/cro/vehicle-insurance/buying-guide/index.htm
E. Encontre uma boa janela de calendário para comprar um veículo: A melhor altura para obter ofertas é no final do mês/trimestre/ano (os comerciantes de veículos recebem $$$ do fabricante se cumprirem os objectivos mensais/trimestrais/anuais). Veja também se há algum evento de vendas (Dia do Trabalhador, fim do Verão, etc.) vindo do fabricante.
Fim do Capítulo Objetivo: Você tem um empréstimo de automóvel aprovado e cotações de seguro para o veículo que você vai comprar.
Capítulo VI: Negociar preços por e-mail
Quando: 1-2 dias antes da compra do veículo
O comprador inteligente negociou preços antes de entrar na concessionária para comprar o veículo. Seja esperto! Este é um dos passos mais importantes para obter o melhor negócio.
A. Envie um e-mail aos concessionários para obter cotações: Envie um e-mail para o departamento de Internet das concessionárias de 5-10 num raio de 50 milhas. Diga-lhes que vai comprar um veículo (especifique nos próximos dois dias e peça-lhes o seu preço mais baixo Out the Door Price. O preço de fora da porta inclui todos os impostos, taxas, incentivos, etc.
Você vai ter que pagar taxas de título/licenciamento, imposto sobre vendas e uma taxa de destino, que é definida pelo fabricante. O revendedor pode incluir uma série de outras taxas, tais como documentação, marketing, ou taxas de revendedor. Certifique-se de que tudo esteja incluído no preço da nossa porta para permitir uma comparação entre maçãs e maçãs.
B. Não forneça números de telefone: Os concessionários podem pedir-lhe o seu número de telefone; não lho dê e insista em comunicar por e-mail. Isto é por algumas razões:
- Limita a capacidade do vendedor de aplicar pressão de vendas em comparação com o telefone
- Você tem um rastro de comunicação por escrito para qualquer promessa feita.
- Se você precisar enviar um número de telefone, use um número do Google Voice ou algum número porque você pode receber spam. Não discuta o comércio ou financiamento nesta fase.
C. Negociar por e-mail: Use os preços de um revendedor para baixar o preço com outro revendedor. Continue repetindo isso até chegar ao preço mais baixo. Se você receber uma resposta de que o concessionário não faz ofertas competitivas, diga-lhes que se eles lhe derem o melhor preço, você vai comprar hoje. Eles definitivamente voltarão para você (como mencionado no vídeo na introdução). Escolha um novo endereço de e-mail para comunicar porque você receberá uma tonelada de e-mail.
D. Confirme os termos do negócio e a disponibilidade real: Uma vez que você chegar ao preço mínimo e parecer que não há mais espaço para negociação, você está acabado! Confirme os detalhes chave com a concessionária:
- Verifiquem se o preço da porta para fora inclui todos os impostos/taxas.
- A concessionária tem o veículo no seu lote. Peça um número de VIN específico.
E. Marque uma consulta: Contacte a concessionária mais bem avaliada para marcar um encontro para os próximos dias
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End of Chapter Goal: Você tem um acordo para um preço fora da porta que inclui todas as taxas e impostos, verificou que o carro específico está no lote, e tem um encontro marcado.
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Capítulo VII: Preparação Final (Guia de Compra de Veículo Novo)
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Quando: 1 dia antes da compra do veículo
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A: Recrute um amigo para acompanhar: O ideal é trazer alguém que não esteja investido na decisão de compra de qualquer forma e que o impeça de tomar uma decisão precipitada.
B: Faça os preparativos: Para qualquer coisa que o force a tomar uma decisão apressada. Por exemplo, não traga crianças para a concessionária e, em vez disso, encontre uma babá para o dia inteiro. Remarque quaisquer compromissos que você possa ter para mais tarde, para outro dia. Pendentes prazos levam a decisões precipitadas e ruins.
C: Limpe o seu veículo: Para obter o melhor valor para a sua troca, lave, limpe e aspire o seu veículo. Adicione ambientador do veículo, se necessário. Você quer dar à concessionária a impressão de que você cuidou bem do seu veículo.
D: Justificar a troca no preço: Pense em todas as razões pelas quais o seu veículo deve obter a parte superior da estimativa da troca. Estas podem incluir:
- Pneus com baixo desgaste
- Quilometragem inferior à média
- Sem acidentes/danos
- Todas as garantias transferíveis
- Registos de manutenção bons
- Add-ons (rede de carga, tapetes de chão extra, fechaduras de pneus, etc.).
- Opções de aparador
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Aponte-as para que não se esqueça quando negociar com o vendedor do veículo.
E. Prepare o seu ‘go bag’: Traga bebidas, lanches, Laptop + carregador, carregador de telefone, etc. Como você já negociou um preço de veículo e conseguiu financiamento prévio, seu tempo na concessionária deve ser muito menor que as 4+ horas que levaria de outra forma, mas é bom estar preparado.
F: Preparar documentos:
- Print trade in value from KBB/Edmunds etc.
- Imprimir estimativas de veículos novos de KBB/Edmunds etc.
- Prima o título do seu veículo à mão (assumindo que o seu veículo já está pago)
- Cheque livro para qualquer adiantamento adicional
- Todos os telecomandos/chaves do veículo: Não se esqueça das chaves de manobrista que vêm com muitos veículos além do segundo conjunto de chaves
- Manuais do veículo
- Registos de manutenção do veículo
- Imprimir e-mail com o preço da porta e VIN número
- Loan documentos do Capítulo V Passo B
Loje todos estes na sua mala de viagem e atire-os imediatamente para o porta-bagagens do seu veículo ou então vai esquecer o dia seguinte.
G. Retire todos os itens pessoais: tais como cadeiras de criança, mapas, cabos de carregamento, etc. que você não vai precisar.
H. Descanse: Você pode estar numa maratona (4+ horas) no pior dos casos. Mentes cansadas/emocionais tomam más decisões – tenha uma boa noite de descanso!
Fim do Capítulo Objetivo: Você está pronto para ir logo no dia seguinte!
Continuar a Colocar #2: Dia de Compra e Mais Além