Talvez você reconheça esta verdade incômoda sobre seus hábitos financeiros: É muito mais fácil gastar dinheiro (especialmente o dinheiro de outras pessoas em crédito) quando você não o acompanha.
Eu sei que esse sou eu. E ao longo dos anos tentei muitos sistemas, alguns práticos (folhas de Excel no meu portátil), outros risíveis (pequenas notas Post-it coladas aos meus cartões de crédito). Demasiadas vezes, a parte mais difícil de manter um registo é, bem, manter um registo – e também ajudaria se tudo o que você rastreou estivesse ligado à sua conta corrente ou banco. Dessa forma, você não pode fazer batota: Tudo fica registado. E com certeza seria melhor do que um dos meus sistemas mais recentes, que envolve um mês de recibos a embrulhar na minha carteira (exactamente o que costumava acontecer com as notas Post-it).
Virar o meu telefone para pedir ajuda
Então decidi fazer algo corajoso e diferente, pelo menos para mim: Mudei-me para o mundo da banca móvel, usando o meu iPhone como base de operações. E até agora está funcionando deste ponto de vista crucial: agora tenho uma nova resma de registros digitais arrumados que me permitem ver onde me falta disciplina, e onde me mantenho no rumo, em tempo real.
A poucos meses atrás escrevi sobre Moven, uma inicialização em Nova York que permite fazer compras tanto por cartão de débito quanto por adesivos de identificação por radiofrequência (RFID) que você toca em um console de pagamento MasterCard.
A comodidade de comprar itens desta forma não é novidade, nem os sites financeiros que rastreiam suas compras.
Mas Moven combina ambas as funções para fazer o rastreamento dos meus gastos, categoria por categoria, tão fácil quanto gastar o dinheiro em si. E isso, eu acredito, é revolucionário. Em poucas semanas, o Moven me ajudou a controlar minhas finanças de uma forma que nenhum gráfico caseiro ou monte de recibos em massa poderia – e em tempo real.
Conseguir os dados (sem o trabalho)
A diversão financeira começou em 14 de setembro, quando fiz minha primeira compra por meio do meu cartão de débito Moven, vinculado diretamente à minha conta corrente do Citibank. Se você puder colocar um cartão de débito em um quiosque de parquímetro, como eu fiz naquela manhã fora do meu Starbucks local, você pode usar o Moven. E assim a minha primeira compra de $1,25 foi registrada. Como lembrete, o aplicativo Moven para iPhone enviou um alerta para mim dizendo que eu tinha acabado de fazer esta transação. Isso significa que o Moven atualiza meu quadro financeiro em segundos depois de eu usar o cartão de débito. Uau.
Mas a verdadeira magia do Moven ocorre ao longo de semanas ou um mês, onde o site faz o trabalho grunhido de agrupar as compras de acordo com as categorias – não muito diferente do que você faria manualmente em uma planilha ou em outro aplicativo financeiro pessoal como Mint.
Eu tenho um histórico completo de transações dividido em ordem cronológica, com ícones práticos que simbolizam tudo, desde a saúde (uma cruz em um quadrado) até o transporte (um ônibus). No topo desta página, uma nuvem de palavras diz-me que passei a maior parte do tempo a jantar fora e a fazer compras, seguido de mercearias e saúde. (Ainda transporte, outra grande despesa, de alguma forma não fez a palavra nuvem.)
Ao todo, gastei $377 via Moven durante oito dias, e quanto mais contas eu acrescentar ao Moven, melhor será o trabalho de rastrear todas as minhas despesas. A página “pulse” me mostra uma divisão entre “gastar” (compras, jantar fora, entretenimento) e “ao vivo” (casa, compras, transporte), e os valores das minhas maiores compras. E ambas essas categorias estão divididas em um gráfico de linha “MoneyPath” dia a dia, e um gráfico circular “MoneyPulse” que se assemelha a um velocímetro, com seus gastos em verde, amarelo ou vermelho.
Então eu estou no verde ou no vermelho? O Moven não tem dados suficientes de mim para mostrar resultados mês a mês, nem tenho ainda conectado qualquer conta poupança para que eu possa acompanhar a poupança.
Melhor do que um banco?
Uma espécie de mudança na vida é intimidante, especialmente quando uma nova tecnologia está envolvida. Mas como o Moven tem tanta vontade de usar o meu cartão de débito normal – com o bónus adicional daquele autocolante RFID no meu iPhone – a primeira parte da mudança provou ser tão simples e indolor quanto possível. O depósito móvel de cheques e o pagamento de contas online também virão em breve ao serviço.
Mean, enquanto isso, nas próximas semanas, deverá ser fácil ligar minhas outras contas bancárias e cartões de crédito, e obter mais dados no sistema para que eu possa tomar decisões mais inteligentes, e desenvolver alguma consciência real sobre onde gasto e gasto em excesso.
Não tenho certeza se isso seria possível com um banco, ou qualquer fornecedor de crédito. A partir deste escrito, na verdade, estou em uma disputa com uma empresa de cartão de crédito que claramente não tem nenhum interesse em mente, a não ser o seu resultado final. (Fique atento, pois isso pode se tornar a fonte de uma futura coluna sobre seus direitos como titular de cartão de crédito.)
Moven, por comparação, tem todas as aparências de uma empresa dedicada a algo mais do que apenas ganhar um dólar. Ela promete transparência de taxas (custa cerca de 6 dólares por mês para usar após um período experimental de três meses), e tem um “juramento” online que se centra em princípios copiados diretamente da profissão médica: não fazer mal, cuidar da comunidade e prevenção antes da cura.
O pessoal da Moven diz que realmente quer ver as pessoas usando o seu serviço melhorar financeiramente. Para isso, ajuda saber que os seus honorários durante três meses são inferiores ao que eu pagaria por um co-pagador para ver o meu médico de cuidados primários. E, hey, eu quero ser saudável tanto financeiramente quanto fisicamente.
Então o veredicto até agora é que Moven trabalha para mim de uma maneira grande. E eu vou relatar a tempo para que vocês saibam o que eu tenho pensado de importância em termos de como suas ferramentas podem ajudar vocês a ter seu ato financeiro em ordem.