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O que é a subscrição de imóveis?
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O que faz um subscritor?
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Como funciona a subscrição de imóveis
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Uma típica transacção imobiliária tem tantas partes móveis, que pode ser fácil perder-se nos detalhes. Em meio a flutuações do mercado, avanços na tecnologia e mudanças na indústria de compra de casas, os investidores de hoje são obrigados a prestar atenção extra para garantir que nada caia pelas rachaduras.
Existe uma parte do processo de transação de subscrição de imóveis especificamente para ajudar os investidores (e financiadores) a evitar negócios potencialmente arriscados. Leia o seguinte guia antes de se aproximar do seu próximo negócio e aprenda como fazer o melhor uso possível da subscrição de bens imóveis.
O que é a subscrição de imóveis?
A subscrição de imóveis é o processo de revisão de um pedido de empréstimo para determinar o montante do risco envolvido. O subscritor analisará a situação financeira do mutuário e o valor do imóvel em questão para rever o potencial do negócio. A subscrição é uma parte crucial do processo de transação, pois pode ajudar tanto investidores quanto financiadores a contornar propriedades mal sucedidas.
Simplesmente colocado, a subscrição de imóveis pode ser pensada de forma semelhante ao processo de pré-aprovação de um empréstimo. Ambos analisam as finanças de um mutuário para determinar a viabilidade de um negócio. A diferença é que a subscrição considera especificamente o nível de risco envolvido e, em muitos casos, requer informação extra do mutuário para o fazer. Este processo abrangente nem sempre é exigido pelos financiadores, por isso muitos investidores aprenderão realmente a subscrever um negócio por conta própria (com a orientação de um consultor financeiro).
Definição de Subscrição
A definição de subscrição é o processo de aceitação de responsabilidade quando um investimento é feito e de garantia de pagamento em caso de perda ou dano. A subscrição não é exclusiva de imóveis e pode ser usada para qualquer tipo de empréstimo, investimento ou seguro. De acordo com a Investopedia, a subscrição tem origem numa prática em que os investidores deixam uma assinatura sob o montante de risco que estão dispostos a assumir num determinado negócio. Embora o processo seja muito mais formal agora, o nome subscrição ainda está associado a este tipo de avaliação de risco.
What Does an Underwriter Do?
An underwriter’s role is to research the borrower and investment to determine the security of a loan. Um dos principais factores a ter em conta é o rácio de cobertura do serviço da dívida (DSCR). Esta métrica é calculada pela revisão do lucro operacional líquido de um investimento em relação ao montante total do empréstimo. Essencialmente, isto revelará se os lucros obtidos com o investimento serão suficientes para reembolsar o empréstimo. O subscritor utilizará esta informação, juntamente com alguns outros factores, para determinar se um empréstimo deve ou não ser aprovado.
Outros, os subscritores são responsáveis por garantir a existência de garantias suficientes para garantir o empréstimo potencial. A maioria dos empréstimos imobiliários usará o imóvel como garantia, o que significa que o imóvel poderá ser apreendido pelo credor em caso de inadimplência. Para o subscritor do imóvel, isto envolve confirmar que o valor do imóvel não excede o valor do empréstimo. O subscritor usará o valor da avaliação para avaliar o valor do empréstimo. O subscritor provavelmente não aprovará o financiamento se por algum motivo o empréstimo exceder o valor de avaliação do imóvel,
Como funciona o processo de subscrição do imóvel?
O processo de subscrição do imóvel pode começar de duas maneiras: quando um pedido de empréstimo é apresentado, ou quando um investidor decide concluir a subscrição para um potencial negócio. Mais comumente, a subscrição será iniciada por um doador assim que o mutuário submete um pedido de empréstimo. Muitos financiadores tradicionais irão realmente requerer a subscrição antes de emitir um empréstimo hipotecário. Os subscritores precisarão de documentos de identificação e relatórios de crédito de um mutuário para completar uma avaliação completa. O subscritor irá então solicitar uma avaliação da propriedade.
Um processo de subscrição típico pode levar de alguns dias a uma semana para ser concluído. A parte mais longa será assegurar que a papelada necessária seja prontamente submetida. Qualquer mutuário que deseje acelerar este processo deve preparar a documentação necessária com antecedência e deve ser receptivo a qualquer comunicação do seu mutuante. A etapa final do processo é a decisão e a revisão de quaisquer condições de aprovação.
O processo de subscrição de imóveis também pode ser concluído por investidores imobiliários que procuram avaliar os negócios por conta própria. Isto envolve a revisão dos números das propriedades através de um analisador cuidadoso de negócios. Fatores a serem considerados incluem lucro operacional líquido, retorno sobre o investimento e muito mais. Os investidores que optarem por subscrever o seu próprio negócio terão então que o analisar por um terceiro (normalmente um corretor ou consultor financeiro). Em seguida, os investidores irão antecipar possíveis cenários e planejar possíveis reações e resultados. Para ser claro, subscrever um imóvel por conta própria não é uma forma de obter aprovação para um empréstimo. Em vez disso, é outra ferramenta que pode ser usada para avaliar o risco em um potencial negócio.
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Sumário
Como os investidores procuram adaptar-se à indústria imobiliária em mudança, pode ser fácil ignorar as características menores em qualquer negócio. Contudo, dedicação e forte atenção aos detalhes são o que distingue os empreendedores experientes dos seus pares. Antes de abordar o seu próximo imóvel, seja ele residencial ou comercial, familiarize-se com o processo de subscrição de imóveis. Este processo pode ajudá-lo a evitar investimentos potencialmente arriscados e encontrar adições de sucesso à sua carteira, mais cedo.
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