5 pași pentru a vă gestiona datoriile la cardul de credit atunci când pierdeți o sursă de venit

Getty Images

• Datoriile la cărțile de credit erau deja o problemă la nivel național, dar coronavirusul îi face pe americani să se clatine în timp ce se confruntă cu pierderea locului de muncă și cu pierderi majore de venituri.
• Dacă vă luptați să țineți pasul cu facturile de pe cardul de credit, cea mai bună soluție este să vă adresați emitentului cardului pentru a vedea dacă vă poate oferi o ușurare.
• Concentrează-te să plătești cât de mult poți fără a-ți periclita și mai mult situația financiară, chiar dacă este vorba doar de efectuarea plății minime.
• Cărțile de credit cu APR introductive și împrumuturile personale ar putea, de asemenea, să ofere o oarecare ușurare, dar asigură-te că iei în considerare toate argumentele pro și contra înainte de a face orice mișcare mare de bani.
• Vezi lista Business Insider a celor mai bune carduri de credit cu oferte APR introductive.

Potrivit noilor date de la Rezerva Federală din al patrulea trimestru al anului 2019, datoria cardurilor de credit a atins maxime istorice după ce soldurile au crescut cu 46 de miliarde de dolari, ajungând la 930 de miliarde de dolari la nivel național la sfârșitul anului trecut. Pe lângă faptul că datoria de card de credit a atins un nivel maxim, Business Insider a raportat că restanțele grave au înregistrat, de asemenea, o tendință de creștere – în special pentru cei cu vârste cuprinse între 18 și 29 de ani.

Și toate acestea au fost înainte ca coronavirusul să înceapă să facă ravagii. Solicitările de ajutor de șomaj din SUA tocmai au atins un record de 6,6 milioane de cereri, iar o mulțime de alte cereri sunt probabil pe drum. Guvernul federal a elaborat un plan de stimulare în valoare de 2.000 de miliarde de dolari care include plăți în numerar pentru persoane fizice și ajutor pentru întreprinderi, dar ar putea dura săptămâni (sau chiar luni) până când americanii își vor vedea partea lor de bani.

Aceasta înseamnă că, din păcate, mulți oameni vor avea probleme financiare pentru o vreme, indiferent dacă au sau nu datorii la cardul de credit. Pentru cei care au solduri persistente ale cardurilor de credit, există câteva soluții de luat în considerare pe termen scurt și pe termen lung.

Sună la emitentul cardului de credit

Dacă vă luptați să faceți plățile cardului de credit pe termen scurt, primul lucru pe care ar trebui să îl faceți este să vă adresați emitentului cardului de credit pentru a cere ajutor. O serie de emitenți de carduri de credit oferă asistență financiară clienților lor, de cele mai multe ori permițându-le să sară peste plăți, dar trebuie să sunați sau să trimiteți un mesaj pentru a cere asistență.

Rețineți că este posibil ca emitentul cardului dvs. de credit să nu menționeze aceste informații în mod explicit pe site-ul său. Cu toate acestea, majoritatea emitenților de carduri au până acum o pagină de resurse COVID-19, însă majoritatea oferă informații vagi cu privire la opțiunile potențiale pentru care v-ați putea califica – deși emitenții precum Chase continuă să își actualizeze paginile de destinație.

Vezi următoarele povești pentru mai multe informații despre programele de scutire ale emitenților individuali:

• American Express renunță la taxele de întârziere și reduce ratele dobânzilor pentru deținătorii de carduri afectați de coronavirus
• Dacă aveți un card Bank of America și ați fost afectat financiar de coronavirus, puteți solicita acum o amânare a plății online
• Clienții Chase afectați de coronavirus pot solicita acum amânarea plății cardurilor de credit online
• Citi permite clienților să solicite renunțarea la comisioanele de întârziere și renunțarea la plățile minime pentru cardurile de credit online

Pe pagina de resurse Chase COVID-19, de exemplu, ei spun că au opțiuni dacă aveți nevoie de „asistență la plată” pentru ipoteca și plata mașinii, dar nu spun nimic în mod specific despre plățile pentru cardurile de credit.

American Express oferă, de asemenea, o pagină separată cu resurse și informații, dar au și un program Financial Hardship (dificultăți financiare) care vă permite să solicitați o scutire de taxe de întârziere, o rată a dobânzii mai mică sau o plată lunară mai mică.

Indiferent, primul lucru pe care ar trebui să îl faceți este să vă adresați emitentului cardului de credit și să îi anunțați că aveți probleme financiare. În acest fel, vă puteți afla opțiunile pe care le aveți și puteți merge mai departe cu orice ajutor pe care vi-l pot oferi.

Concentrează-ți eforturile pe efectuarea plăților minime la cardurile tale

Dacă erai în mijlocul plății cu fervoare a datoriilor la cardul de credit, poate fi frustrant să iei o pierdere de venit care înseamnă că nu mai poți plăti la fel de mult ca înainte. Ținând cont de acest lucru, nu fiți prea dur cu dvs. dacă nu puteți arunca sute de dolari către factura de card de credit în acest moment. Concentrați-vă pe efectuarea plății minime sau pe cât de mult puteți în mod confortabil și fără a vă pune în pericol finanțele în alt mod.

S-ar putea chiar să doriți să vă concentrați pe păstrarea a cât mai mulți bani lichizi în acest moment, în special dacă vă confruntați cu o pierdere a locului de muncă sau cu o pierdere de venit. Având în vedere acest lucru, nu vă simțiți prost dacă plata minimă este tot ceea ce puteți plăti pe cardurile de credit pentru o vreme.

Încetați să mai folosiți cardurile de credit dacă puteți

S-ar putea fi, de asemenea, inteligent să reduceți cheltuielile cu cardurile de credit pentru o vreme, mai ales pentru a nu acumula mai multe solduri care ar putea fi imposibil de achitat mai târziu. Rețineți că cardurile de credit au tendința de a funcționa prost ca împrumuturi pe termen scurt, deoarece ratele dobânzilor sunt incredibil de mari.

Dacă puteți să vă reduceți cheltuielile și să treceți la un buget minimalist pentru o vreme, ați putea beneficia, de asemenea, de plata tuturor cumpărăturilor cu numerar sau cu un card de debit până când vă reveniți pe picioare.

Considerați un card de credit cu o ofertă APR introductivă

Dacă nu vă puteți califica pentru o rată a dobânzii mai mică din anumite motive sau doriți să economisiți bani pe dobânda la cumpărături pentru o perioadă limitată de timp, un card de credit care oferă o APR introductivă vă poate ajuta. Unele carduri din această nișă oferă 0% APR la transferurile de sold pentru o perioadă de până la 21 de luni, deși este important să rețineți că trebuie plătită în avans o taxă de transfer de sold (de obicei 3% sau 5% din soldul dvs.).

În mod interesant, o varietate de carduri de credit oferă, de asemenea, o APR introductivă la cumpărături pentru o perioadă limitată de timp. Dacă alegeți să profitați de cardurile care oferă 0% APR, rețineți doar că veți plăti în cele din urmă APR variabil mult mai mare dacă nu vă achitați soldul în întregime înainte ca oferta introductivă de 0% a cardului dvs. să se încheie.

Din acest punct de vedere, cardurile din această nișă pot fi cu adevărat utile, dar trebuie să fiți atenți la capcanele utilizării cardurilor de credit, inclusiv la potențialul de a acumula mai multe datorii pe care nu le puteți plăti.

Vezi lista Business Insider cu cele mai bune carduri de credit cu oferte intro APR”

Consolidați datoriile cu un împrumut personal

De asemenea, puteți lua în considerare consolidarea datoriilor cu un împrumut personal. Multe împrumuturi personale oferă rate ale dobânzii de până la 5,99% pentru consumatorii cu un credit bun. Împrumuturile personale pot fi o opțiune bună, deoarece oferă rate fixe ale dobânzii, plăți lunare fixe și un program de rambursare fix. Astfel, este mai ușor să știți exact cât datorați în fiecare lună și când anume veți deveni liber de datorii.

Asigură-te doar că, dacă aplici pentru un împrumut personal pentru a-ți consolida datoriile, nu mai folosești cardurile de credit pentru cumpărături. Dacă continuați să folosiți creditul după ce v-ați mutat datoriile într-un nou împrumut personal, există o mare probabilitate ca pur și simplu să vă înrăutățițiți problema.

Sfârșitul

Asigură-te că apelezi la emitentul cardului tău dacă te chinui să ții pasul cu facturile cardului de credit și ia în considerare împrumutul de bani doar dacă nu ai alte opțiuni. În timp ce cardurile de credit cu 0% APR și împrumuturile personale vă pot ajuta să achitați datoriile mai repede, acestea nu sunt întotdeauna cea mai bună idee atunci când vă confruntați cu o criză de venituri.

Asigură-te că iei în considerare avantajele și dezavantajele oricărei strategii pe care o ai în vedere, precum și toate opțiunile tale, înainte de a face orice mișcare mare de bani. Coronavirusul își va urma în cele din urmă cursul și va ieși din viața noastră, dar datoria pe care o acumulați ar putea dura o viață întreagă.

• Mai multă acoperire cu carduri de credit
• Care este cel mai bun card de credit pentru companii aeriene?
• Cele mai bune carduri de credit cu rambursare de numerar
• Revizuirea cardului de credit Southwest
• Cele mai bune carduri de credit cu recompense

.