Medicii care își analizează opțiunile de asigurare de invaliditate pe termen lung trebuie să confirme că polița de asigurare conține o definiție a invalidității de tip „adevărata ocupație pe cont propriu”.
Ocupația proprie adevărată înseamnă că veți fi considerat invalid dacă nu sunteți în măsură să îndepliniți sarcinile materiale și substanțiale ale ocupației dvs. (specialitatea medicală) ȘI beneficiile dvs. nu se modifică chiar dacă obțineți un venit (lucrați în mod remunerat) într-o altă ocupație sau specialitate.
În esență, adevărata definiție a ocupației proprii înseamnă că, dacă nu puteți lucra în specialitatea dvs. medicală, dar sunteți capabil să lucrați într-un alt domeniu, veți fi în continuare considerat invalid și veți primi plata integrală a prestațiilor.
Un exemplu este un chirurg cardiovascular care nu poate efectua intervenții chirurgicale, dar poate lucra în continuare ca cardiolog generalist sau profesor. Chiar dacă încă lucrează, faptul că nu poate lucra ca chirurg înseamnă că i se plătește întreaga prestație.
Cel mai important aspect al unei polițe de invaliditate pentru medici este definiția invalidității. Definiția adevăratei ocupații proprii este cea mai puternică și oferă cea mai mare flexibilitate pentru a primi beneficii atunci când este invalid.
Există alte câteva definiții ale invalidității care sunt adesea confundate cu adevărata ocupație proprie. Cele mai multe companii de asigurări (cu excepția celor „Big 6” companii de asigurări) vor spune că au asigurare de invaliditate „ocupație proprie”, dar conțin una dintre celelalte definiții ale invalidității:
-
Ocupație proprie tranzitorie: Cu această definiție, polița dvs. va plăti prestații dacă nu puteți lucra într-o altă ocupație și începeți să câștigați un venit într-o nouă ocupație, dar noul dvs. venit total (inclusiv prestațiile) nu poate depăși venitul total câștigat inițial. Dacă câștigați mai mult cu noua dvs. ocupație decât în ocupația inițială, prestațiile de invaliditate vor fi compensate până când venitul dvs. total va fi egal cu prestațiile plus noul dvs. venit și nu va fi mai mare decât venitul dvs. ca profesionist medical.
-
Ocupație proprie modificată: Conform acestei definiții, o persoană primește prestații atunci când nu poate lucra în propria ocupație și este total invalidă. Cu toate acestea, prestațiile nu continuă dacă persoana respectivă dorește să lucreze obținând un venit în altă profesie. Opțiunile unei persoane cu invaliditate totală cu acest tip de acoperire a asigurării de invaliditate ar fi fie să trăiască din cecul de prestații și să rămână cu invaliditate totală, fie să se întoarcă la muncă cu normă întreagă într-o altă ocupație.
-
Totă ocupație: Aceasta este cea mai comună formă de asigurare de invaliditate și se găsește de obicei în planurile de asigurare de invaliditate pe termen lung de grup sponsorizate de angajator și în contractele individuale cu costuri reduse. În această definiție, un asigurat este considerat invalid doar dacă nu poate lucra în orice ocupație pentru care este calificat. Acesta este tipul cel mai puțin avantajos pentru asigurat și oferă, de asemenea, cea mai mare pârghie companiei de asigurări pentru determinarea eligibilității cererii de despăgubire. Cineva cu acoperire pentru orice ocupație poate primi beneficii pentru o cerere de despăgubire doar dacă accidentul sau boala îl împiedică să lucreze oriunde, nu doar în ocupația sa specifică sau într-o altă ocupație pentru care are calificări.
Când cumpărați o poliță, obținerea unei definiții de „ocupație proprie” specifică medicului este întotdeauna primul și cel mai important lucru de luat în considerare. Dacă sunteți gata să începeți astăzi cu o poliță de acoperire pentru ocupația proprie, completați o cerere de ofertă!
.