5 Schritte zur Bewältigung Ihrer Kreditkartenschulden, wenn Sie eine Einkommensquelle verlieren

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• Kreditkartenschulden waren schon vorher ein landesweites Problem, aber das Koronavirus lässt die Amerikaner taumeln, die mit dem Verlust ihres Arbeitsplatzes und größeren Einkommenseinbußen konfrontiert sind.
• Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenrechnungen zu begleichen, wenden Sie sich am besten an Ihren Kartenaussteller, um zu sehen, ob er Ihnen Erleichterung verschaffen kann.
• Konzentrieren Sie sich darauf, so viel wie möglich zu zahlen, ohne Ihre finanzielle Situation weiter zu gefährden, selbst wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten.
• Kreditkarten mit einführendem effektiven Jahreszins und Privatkredite könnten ebenfalls eine gewisse Erleichterung bringen, aber stellen Sie sicher, dass Sie alle Vor- und Nachteile abwägen, bevor Sie große finanzielle Schritte unternehmen.
• Siehe Business Insider’s Liste der besten Kreditkarten mit einführenden APR-Angeboten.

Nach neuen Daten der Federal Reserve aus dem vierten Quartal 2019 hat die Kreditkartenverschuldung ein Allzeithoch erreicht, nachdem die Salden Ende letzten Jahres landesweit um 46 Milliarden Dollar auf 930 Milliarden Dollar gestiegen sind. Zusammen mit dem Höchststand der Kreditkartenverschuldung berichtet Business Insider, dass ernsthafte Zahlungsausfälle ebenfalls einen Aufwärtstrend aufweisen – insbesondere bei den 18- bis 29-Jährigen.

Und das war alles, bevor das Coronavirus begann, Verwüstung anzurichten. Die Zahl der Anträge auf Arbeitslosenunterstützung in den USA hat gerade einen Rekordwert von 6,6 Millionen erreicht, und es werden wahrscheinlich noch mehr Anträge kommen. Die Bundesregierung hat zwar einen 2-Billionen-Dollar-Konjunkturplan ausgearbeitet, der Barzahlungen an Einzelpersonen und Hilfen für Unternehmen vorsieht, aber es könnte noch Wochen (oder sogar Monate) dauern, bis die Amerikaner ihren Anteil an dem Geld sehen.

Das bedeutet, dass viele Menschen leider noch eine Weile mit ihren Finanzen zu kämpfen haben werden, egal ob sie Kreditkartenschulden haben oder nicht. Für diejenigen, die noch Kreditkartenschulden haben, gibt es einige Lösungen, die kurz- und langfristig in Betracht kommen.

Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenzahlungen kurzfristig zu leisten, sollten Sie sich als Erstes an Ihren Kreditkartenaussteller wenden und ihn um Hilfe bitten. Eine Reihe von Kreditkartenherausgebern bieten ihren Kunden finanzielle Unterstützung an, meist indem sie ihnen erlauben, Zahlungen auszusetzen, aber Sie müssen anrufen oder eine Nachricht schicken, um um Hilfe zu bitten.

Beachten Sie, dass Ihr Kreditkartenherausgeber diese Informationen möglicherweise nicht ausdrücklich auf seiner Website aufführt. Die meisten Kartenherausgeber haben jedoch inzwischen eine COVID-19-Ressourcenseite eingerichtet, die meist nur vage Informationen über die möglichen Optionen bietet, für die Sie sich qualifizieren könnten – obwohl Kartenherausgeber wie Chase ihre Landing Pages ständig aktualisieren.

Weitere Informationen zu den Hilfsprogrammen der einzelnen Emittenten finden Sie in den folgenden Berichten:

• American Express verzichtet auf Säumnisgebühren und senkt die Zinssätze für Karteninhaber, die vom Coronavirus betroffen sind
• Wenn Sie eine Karte der Bank of America besitzen und vom Coronavirus finanziell betroffen sind, können Sie jetzt online einen Zahlungsaufschub beantragen
• Chase-Kunden, die vom Coronavirus betroffen sind, können jetzt online einen Zahlungsaufschub für Kreditkartenzahlungen beantragen
• Citi bietet Kunden die Möglichkeit, online den Erlass von Säumniszuschlägen und den Erlass von Mindestbeträgen für Kreditkartenzahlungen zu beantragen

Auf der COVID-19-Ressourcenseite von Chase heißt es zum Beispiel, dass es Optionen gibt, wenn Sie „Zahlungshilfe“ für Ihre Hypothek und Ihre Autozahlung benötigen, aber es wird nicht ausdrücklich etwas über Kreditkartenzahlungen gesagt.

American Express bietet ebenfalls eine eigene Seite mit Ressourcen und Informationen an, hat aber auch ein „Financial Hardship“-Programm, mit dem Sie eine Befreiung von Säumnisgebühren, einen niedrigeren Zinssatz oder eine niedrigere monatliche Zahlung beantragen können.

Auf jeden Fall sollten Sie sich als Erstes an Ihren Kreditkartenaussteller wenden und ihm mitteilen, dass Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden. Auf diese Weise können Sie herausfinden, welche Möglichkeiten Sie haben, und jede Hilfe in Anspruch nehmen, die sie Ihnen bieten können.

Konzentrieren Sie Ihre Bemühungen darauf, die Mindestzahlungen für Ihre Karten zu leisten

Wenn Sie gerade dabei waren, Ihre Kreditkartenschulden mit Eifer zu tilgen, kann es frustrierend sein, einen Einkommensverlust hinzunehmen, der bedeutet, dass Sie nicht mehr so viel zahlen können wie zuvor. Seien Sie deshalb nicht zu hart zu sich selbst, wenn Sie im Moment nicht Hunderte von Dollar für Ihre Kreditkartenrechnung aufbringen können. Konzentrieren Sie sich darauf, die Mindestzahlung zu leisten oder so viel, wie Sie bequem bezahlen können, ohne Ihre Finanzen zu gefährden.

Sie sollten sich sogar darauf konzentrieren, so viel Bargeld wie möglich zu behalten, vor allem, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder Einkommenseinbußen hinnehmen müssen. Fühlen Sie sich deshalb nicht schlecht, wenn Sie eine Zeit lang nur die Mindestzahlung für Ihre Kreditkarten leisten können.

Stoppen Sie die Verwendung von Kreditkarten, wenn Sie können

Es könnte auch klug sein, die Ausgaben für Kreditkarten für eine Weile einzuschränken, vor allem, damit Sie nicht noch mehr Guthaben anhäufen, das Sie später nicht mehr zurückzahlen können. Denken Sie daran, dass Kreditkarten als kurzfristige Kredite schlecht geeignet sind, da ihre Zinssätze so unglaublich hoch sind.

Wenn Sie Ihre Ausgaben einschränken und für eine Weile auf ein knappes Budget umstellen können, könnten Sie auch davon profitieren, alle Ihre Einkäufe mit Bargeld oder einer Debitkarte zu bezahlen, bis Sie wieder auf die Beine kommen.

Prüfen Sie eine Kreditkarte mit einem einführenden effektiven Jahreszins

Wenn Sie sich aus irgendeinem Grund nicht für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren können oder wenn Sie für eine begrenzte Zeit bei den Zinsen für Ihre Einkäufe sparen möchten, kann eine Kreditkarte mit einem einführenden effektiven Jahreszins helfen. Einige Karten in dieser Nische bieten bis zu 21 Monate lang einen effektiven Jahreszins von 0 % für Überweisungen, wobei allerdings eine Überweisungsgebühr (in der Regel 3 % oder 5 % Ihres Guthabens) im Voraus zu entrichten ist.

Interessanterweise bieten eine Reihe von Kreditkarten für eine begrenzte Zeit auch einen einführenden effektiven Jahreszins für Einkäufe. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Karten mit einem effektiven Jahreszins von 0 % zu nutzen, denken Sie daran, dass Sie letztendlich den viel höheren variablen Jahreszins zahlen müssen, wenn Sie Ihren Saldo nicht vollständig begleichen, bevor das 0 %-Einführungsangebot Ihrer Karte ausläuft.

In diesem Sinne können Karten in dieser Nische wirklich hilfreich sein, aber Sie sollten sich der Fallstricke bei der Verwendung von Kreditkarten bewusst sein, einschließlich der Möglichkeit, mehr Schulden anzuhäufen, die Sie nicht zurückzahlen können.

Sehen Sie sich die Liste von Business Insider mit den besten Kreditkarten an, die einen günstigen effektiven Jahreszins bieten.“

Schulden mit einem Privatkredit konsolidieren

Sie können auch erwägen, Ihre Schulden mit einem Privatkredit zu konsolidieren. Viele Privatkredite bieten Zinssätze von bis zu 5,99 % für Verbraucher mit guter Bonität. Privatkredite können eine gute Option sein, da sie feste Zinssätze, feste monatliche Zahlungen und einen festen Tilgungsplan bieten. Das macht es einfacher, genau zu wissen, was Sie jeden Monat schulden und wann Sie schuldenfrei sein werden.

Wenn Sie einen Privatkredit zur Konsolidierung Ihrer Schulden beantragen, sollten Sie darauf achten, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr für Einkäufe verwenden. Wenn Sie nach der Übertragung Ihrer Schulden auf einen neuen Privatkredit weiterhin Kredite in Anspruch nehmen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie Ihr Problem nur noch verschlimmern.

Das Fazit

Rufen Sie unbedingt Ihren Kartenaussteller an, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenrechnungen zu begleichen, und ziehen Sie eine Kreditaufnahme nur dann in Betracht, wenn Sie keine anderen Möglichkeiten haben. Kreditkarten mit einem effektiven Jahreszins von 0 % und Privatkredite können Ihnen zwar helfen, Ihre Schulden schneller zu tilgen, sind aber nicht immer die beste Idee, wenn Sie mit einer Einkommenskrise konfrontiert sind.

Achten Sie darauf, dass Sie die Vor- und Nachteile jeder Strategie, die Sie in Erwägung ziehen, sowie alle Ihre Optionen abwägen, bevor Sie große finanzielle Schritte unternehmen. Das Coronavirus wird schließlich seinen Lauf nehmen und aus unserem Leben verschwinden, aber die Schulden, die Sie anhäufen, könnten ein Leben lang halten.

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