8 Feuerwehr-Hypothekenprogramme, die eine Überlegung wert sind

Sie können auch sparen, wenn Sie über einen teilnehmenden Makler verkaufen. Sie sollten einen Rabatt von 25 % auf die Bruttoprovision erhalten.

NeighborhoodLIFT (Wells Fargo)

NeighborhoodLIFT ist nicht ausschließlich für Feuerwehrleute oder sogar Ersthelfer gedacht. Dies ist also ein Angebot, das freiwilligen Feuerwehrleuten helfen könnte. Und Wells Fargo sagt:

„Von Feuerwehrleuten und Polizisten bis hin zu Veteranen sind Hunderte von Ersthelfern in den USA mit Hilfe des NeighborhoodLIFT®-Programms von Wells Fargo zu Hausbesitzern geworden.“

Die Bank gibt an: „Die meisten Empfänger können bis zu 15.000 Dollar als Anzahlungsunterstützung erhalten“, obwohl der tatsächliche Betrag je nach Wohnungsmarkt an Ihrem Wohnort variiert.

Dieses Programm ist für Menschen mit bescheidenem oder mittlerem Einkommen gedacht. Wenn Sie also ein freiwilliger Feuerwehrmann mit einem hochbezahlten Hauptjob sind, werden Sie sich wahrscheinlich nicht für die Hilfe qualifizieren (oder diese benötigen).

Firefighter-Hypothekenprogramme von Kreditgenossenschaften

Der National Council of Firefighters Credit Unions hat mehr als 100 Feuerwehr-Kreditgenossenschaften mit 800.000 Mitgliedern in ganz Nordamerika gezählt.

Angesichts der Tatsache, dass die National Fire Protection Association davon ausgeht, dass es in den USA nur 370.000 Berufsfeuerwehrleute (und 745.000 Freiwillige) gibt, könnte man zu dem Schluss kommen, dass auch viele freiwillige Feuerwehrleute von diesen lokalen Kreditgebern betreut werden.

So gut wie alle diese Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern Hypotheken an, und viele bieten wahrscheinlich attraktive Angebote, insbesondere für Erstkäufer.

Kreditgenossenschaften können eine ausgezeichnete Wahl sein, wenn es um niedrige Zinssätze geht oder um die Möglichkeit, mit einem Hypothekenexperten vor Ort zusammenzuarbeiten, der Sie durch die Qualifizierung und Beantragung einer Hypothek führen kann.

Es besteht auch eine gute Chance, dass Sie Ihre Hypothek an ein Programm zur Unterstützung der Anzahlung binden können.

Anzahlungshilfsprogramme

In den Vereinigten Staaten gibt es über 2.000 Anzahlungshilfsprogramme (DPAs). Und mindestens eines (manchmal auch mehrere) wird an dem Ort, an dem Sie kaufen möchten, zur Verfügung stehen.

Jedes DPA legt seine eigenen Förderkriterien fest und entscheidet, in welcher Form es Hilfe anbietet. Die Höhe der Unterstützung, die Sie beantragen können, ist also ein bisschen wie eine Lotterie nach Postleitzahlen.

Im besten Fall können Sie einen Zuschuss (nicht rückzahlbares Geschenk) von mehreren tausend Dollar erhalten. Im schlimmsten Fall wird das Geld als Darlehen gewährt, in der Regel mit einem sehr niedrigen Zinssatz, den Sie parallel zu Ihrer Hypothek zurückzahlen müssen.

Andere Programme bieten zinslose Darlehen, die Sie nur bei einem Umzug oder einer Refinanzierung zurückzahlen müssen – oder die nach x Jahren Wohndauer erlassen werden.

Die Kreditgeber sind in der Regel mit allen Arten von DPA einverstanden. Sie müssen jedoch mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um die Unterstützung für Ihr Darlehen zu nutzen – fragen Sie also vor der Unterzeichnung nach, um sicherzustellen, dass sie mitspielen.

Lokale Hypothekenprogramme für Feuerwehrleute

Viele Bundesstaaten, Landkreise und Städte bieten spezielle Wohneigentumsprogramme für Feuerwehrleute, Vollzugsbeamte, Lehrer und andere Angestellte des öffentlichen Dienstes an.

Diese können Vorzugshypothekenzinsen und Unterstützung bei der Anzahlung und den Abschlusskosten bieten. Einige sind auf Erstkäufer oder Berufsfeuerwehrleute beschränkt, aber nicht alle.

Suchen Sie einfach im Internet nach Hypothekenprogrammen für Feuerwehrleute in Ihrer Stadt, Ihrer Postleitzahl, Ihrem Landkreis oder Ihrem Bundesland, um zu sehen, was verfügbar ist.

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Hypothekenprogramme, die nicht nur für Feuerwehrleute geeignet sind

Wenn Sie mehr über eine der oben genannten Optionen erfahren möchten, sollten Sie sich zunächst an Ihre Kollegen in der Feuerwache wenden. Versuchen Sie, von jemandem, der diese Art von Programmen tatsächlich genutzt hat, einen Bericht aus erster Hand über den Ablauf und die Vorteile zu erhalten.

Wundern Sie sich nicht, wenn sich herausstellt, dass das beste Angebot für Sie ein Vanille-Darlehen ist, das auch der Allgemeinheit zur Verfügung steht.

Wenn man Ihnen nicht weiterhelfen kann, versuchen Sie es mit einem Anruf bei der Wohnbaufinanzierungsagentur Ihres Landes. Sie sollte Ihnen die besten Möglichkeiten aufzeigen können, einschließlich der örtlichen DPAs. Eine Suche im Internet könnte zum gleichen Ergebnis führen.

Aber seien Sie nicht überrascht, wenn sich herausstellt, dass das beste Angebot für Sie ein Kredit mit Vanillegeschmack ist, der auch für die allgemeine Bevölkerung erhältlich ist. Dazu gehören:

VA-Darlehen

Wenn Sie im Militär gedient haben, bevor Sie Feuerwehrmann wurden, ist ein VA-Darlehen für Sie wahrscheinlich unschlagbar. Durch das US-Ministerium für Veteranenangelegenheiten haben Sie aufgrund Ihres Dienstes Anspruch auf:

• eine Anzahlung von Null
• einige der niedrigsten Zinssätze
• keine laufende Hypothekenversicherung
• einfachere Kreditanforderungen als die meisten

So können Ihre Privilegien als Veteran diejenigen übertrumpfen, die Sie als Feuerwehrmann haben.

Sie können hier mehr über die Qualifikationsanforderungen für eine VA-Hypothek lesen.

USDA-Darlehen

Wie VA-Darlehen erfordern auch USDA-Darlehen keine Anzahlung. Außerdem haben Sie in der Regel Anspruch auf reduzierte Hypothekenversicherungszahlungen und sehr günstige Hypothekenzinsen.

Diese vom US-Landwirtschaftsministerium unterstützten Darlehen sollen das Wachstum in ländlichen Gebieten fördern. Man kann damit also keine Eigentumswohnung in der Innenstadt kaufen.

Aber der Begriff „ländlich“ ist sehr weit gefasst und umfasst auch einige Vorstädte. Tatsächlich umfassen 97 % der US-Landkarte Gebiete, die für USDA-Darlehen in Frage kommen.

Erfahren Sie hier mehr darüber, wer für ein USDA-Darlehen in Frage kommt.

FHA und konventionelle Darlehen mit geringer Anzahlung

Diese beiden beliebten Hypotheken konkurrieren miteinander.

Wenn Sie sich qualifizieren, kann ein konventionelles Darlehen besser sein, weil Sie eine Anzahlung von nur 3 % leisten können. Außerdem können Sie die Hypothekenversicherung früher ablösen. Aber Sie brauchen eine einigermaßen gute Bonität, um sich zu qualifizieren.

FHA-Darlehen (unterstützt von der Federal Housing Agency) erfordern eine Anzahlung von 3,5 %, sind aber auch für Personen mit geringerer Bonität erhältlich – ab nur 580.

Seien Sie sich bewusst, dass für beide Darlehen eine Hypothekenversicherung erforderlich ist. Und dass die FHA-Darlehen mit strengeren Regeln verbunden sind.

Erkunden Sie Ihre Darlehensoptionen

Firefighters haben viele Hypothekenoptionen – einige sind auf den Beruf zugeschnitten, einige nicht.

Prüfen Sie unbedingt beide Arten von Programmen (Feuerwehrhypotheken und Standardhypotheken), um sicherzustellen, dass Sie insgesamt das beste Angebot erhalten. Vergleichen Sie Tarife, Gebühren und besondere Einsparungen.

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