Vielleicht erkennst du diese nagende Wahrheit über deine finanziellen Gewohnheiten: Es ist sooooo viel einfacher, Geld auszugeben (vor allem das Geld anderer Leute auf Kredit), wenn man nicht den Überblick darüber behält.
Ich weiß, dass es mir so geht. Und im Laufe der Jahre habe ich viele Systeme ausprobiert, manche praktisch (Excel-Tabellen auf meinem Laptop), andere lächerlich (winzige Post-it-Zettel, die ich auf meine Kreditkarten klebe). Zu oft ist das Schwierigste daran, den Überblick zu behalten, nun ja, den Überblick zu behalten – und es wäre auch hilfreich, wenn alles, was man verfolgt, mit dem Girokonto oder der Bank verbunden wäre. Auf diese Weise kann man nicht schummeln: Alles wird aufgezeichnet. Und es wäre auf jeden Fall besser als eines meiner neueren Systeme, bei dem sich die Quittungen eines ganzen Monats in meinem Portemonnaie stapeln (genau das, was früher mit den Post-it-Zetteln passierte).
Hilfe von meinem Handy
So beschloss ich, etwas Mutiges und Neues zu tun, zumindest für mich: Ich bin in die Welt des mobilen Bankings eingestiegen und habe mein iPhone als Basis für meine Aktivitäten genutzt. Und bisher funktioniert es in dieser Hinsicht sehr gut: Ich habe jetzt einen neuen Stapel ordentlicher digitaler Aufzeichnungen, anhand derer ich in Echtzeit sehen kann, wo es mir an Disziplin mangelt und wo ich auf Kurs bleibe.
Vor ein paar Monaten habe ich über Moven geschrieben, ein Startup-Unternehmen in New York City, das es ermöglicht, Einkäufe sowohl mit Debitkarten als auch mit RFID-Aufklebern zu tätigen, die man an eine MasterCard-Zahlungskonsole hält.
Die Bequemlichkeit, Dinge auf diese Weise zu kaufen, ist sicherlich nichts Neues, ebenso wenig wie Finanz-Websites, die Ihre Einkäufe verfolgen.
Aber Moven kombiniert beide Funktionen, so dass die Verfolgung meiner Ausgaben, Kategorie für Kategorie, so einfach ist wie das Geldausgeben selbst. Und das ist, wie ich finde, revolutionär. In wenigen Wochen hat mir Moven geholfen, meine Finanzen auf eine Art und Weise in den Griff zu bekommen, wie es kein selbstgebasteltes Diagramm oder ein zusammengewürfelter Haufen von Quittungen je könnte – und das in Echtzeit.
Daten erhalten (ohne Arbeit)
Der finanzielle Spaß begann am 14. September, als ich meinen ersten Einkauf mit meiner Moven-Debitkarte tätigte, die direkt mit meinem Citibank-Girokonto verbunden ist. Wenn man eine Debitkarte in eine Parkuhr stecken kann, wie ich es an jenem Morgen vor meinem örtlichen Starbucks tat, kann man Moven benutzen. Und so wurde mein erster Einkauf von 1,25 Dollar verbucht. Zur Erinnerung schickte mir die Moven-iPhone-App eine Benachrichtigung, dass ich gerade diese Transaktion getätigt hatte. Das bedeutet, dass Moven mein Finanzbild innerhalb von Sekunden aktualisiert, nachdem ich die Debitkarte benutzt habe. Wow.
Die eigentliche Magie von Moven entfaltet sich aber erst im Laufe der Wochen oder eines Monats, wenn die Website die Arbeit übernimmt, die Einkäufe nach Kategorien zu gruppieren – nicht unähnlich dem, was man manuell in einer Tabellenkalkulation oder in einer anderen persönlichen Finanz-App wie Mint tun würde.
Ich habe eine vollständige Transaktionshistorie in chronologischer Reihenfolge, mit praktischen Symbolen, die alles von Gesundheit (ein Kreuz in einem Quadrat) bis zu Transportmitteln (ein Bus) symbolisieren. Oben auf dieser Seite zeigt mir eine Wortwolke, dass ich am meisten für Restaurantbesuche und Einkäufe ausgegeben habe, gefolgt von Lebensmitteln und Gesundheit. (Transport, eine weitere große Ausgabe, hat es irgendwie nicht in die Wortwolke geschafft.)
Insgesamt habe ich in acht Tagen 377 $ über Moven ausgegeben, und je mehr Konten ich zu Moven hinzufüge, desto besser kann es alle meine Ausgaben verfolgen. Die Seite „Puls“ zeigt mir eine Aufschlüsselung nach „Ausgaben“ (Einkaufen, Essen gehen, Unterhaltung) und „Leben“ (Wohnung, Lebensmittel, Transport) sowie die Beträge meiner größten Einkäufe. Und diese beiden Kategorien sind in ein tägliches „MoneyPath“-Liniendiagramm und ein „MoneyPulse“-Kreisdiagramm unterteilt, das einem Tachometer ähnelt und die Ausgaben im grünen, gelben oder roten Bereich anzeigt.
Bin ich also im grünen oder roten Bereich? Moven hat nicht genug Daten von mir, um die Ergebnisse von Monat zu Monat zu zeigen, und ich habe auch noch keine Sparkonten angeschlossen, um das Sparen zu verfolgen.
Besser als eine Bank?
Jede Art von Veränderung im Leben ist einschüchternd, vor allem, wenn eine neue Technologie im Spiel ist. Aber weil Moven sich so ähnlich anfühlt wie meine normale Debitkarte – mit dem zusätzlichen Bonus des RFID-Aufklebers auf meinem iPhone – war der erste Teil der Umstellung so einfach und schmerzlos wie möglich. Mobile Scheckeinreichung und Online-Rechnungsbegleichung werden ebenfalls bald in den Dienst aufgenommen.
In den kommenden Wochen sollte es einfach sein, meine anderen Bankkonten und Kreditkarten zu verknüpfen und mehr Daten in das System einzugeben, so dass ich intelligentere Entscheidungen treffen und ein echtes Bewusstsein dafür entwickeln kann, wo ich Geld ausgebe und wo ich zu viel ausgebe.
Ich bin mir nicht sicher, ob das mit einer Bank oder einem Kreditanbieter möglich wäre. Zurzeit befinde ich mich in einem Rechtsstreit mit einem Kreditkartenunternehmen, das eindeutig nur seine eigenen Interessen im Auge hat. (Bleiben Sie dran, denn das könnte die Quelle für eine zukünftige Kolumne über Ihre Rechte als Kreditkarteninhaber werden.)
Moven macht im Vergleich dazu den Anschein eines Unternehmens, dem es um etwas anderes geht als nur darum, Geld zu verdienen. Es verspricht Gebührentransparenz (die Nutzung kostet nach einer dreimonatigen Probezeit etwa 6 Dollar pro Monat) und hat einen Online-„Moven-Eid“, der sich um Prinzipien dreht, die direkt von der Ärzteschaft übernommen wurden: nicht schaden, sich um die Gemeinschaft kümmern und Vorbeugung vor Heilung.
Die Leute bei Moven sagen, dass sie wirklich wollen, dass es den Menschen, die ihren Dienst nutzen, finanziell besser geht. In diesem Zusammenhang ist es hilfreich zu wissen, dass ihre Gebühren über drei Monate hinweg weniger betragen als das, was ich für eine Zuzahlung bei meinem Hausarzt zahlen würde. Und hey, ich möchte nicht nur körperlich, sondern auch finanziell gesund sein.
Das Urteil lautet also, dass Moven für mich in hohem Maße funktioniert. Und ich werde Ihnen zu gegebener Zeit berichten, was ich darüber gelernt habe, wie die Tools von Moven Ihnen helfen können, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen.