Medicare ist eine großartige Sache, denn es hilft bei der Bezahlung von Leistungen und Behandlungen, die das Bankkonto eines Versicherten leicht belasten könnten. Es gibt wenig, was die medizinischen Kosten senkt, aber Sie haben die Möglichkeit, sich zusätzlich abzusichern, um sich davor zu schützen, diese teuren Rechnungen selbst bezahlen zu müssen.
Beim Vergleich der vielen verschiedenen Arten von Medicare-Gesundheitsplänen gibt es einige, die Gesundheitsfürsorgeoptionen anbieten, die keine eigentlichen Medicare Advantage-Pläne sind, aber dennoch Teil von Medicare sind. Einige dieser Pläne bieten Versicherungsschutz für Medicare Teil A und Teil B, während viele andere nur Versicherungsschutz für Medicare Teil B bieten. Wieder andere beinhalten Versicherungsschutz für Medicare Teil D, verschreibungspflichtige Medikamente.
Für diese Pläne gelten viele der gleichen Regeln wie für Medicare Advantage Pläne. Es kann jedoch auch bestimmte andere Regeln und Ausnahmen geben, die 
in diesen Plänen enthalten sind. Zu diesen speziellen Plänen gehören die Medicare-Kostenpläne.
Medicare-Kostenpläne sind eine besondere Art von Medicare-Produkten, die den Versicherten bei der Deckung der Kosten helfen, die Original Medicare (Medicare Teil A und Medicare Teil B) nicht abdeckt. Diese Pläne gelten als eine Art „Hybrid“, da sie im Wesentlichen eine Mischung aus einem Medicare Advantage Plan und einer Medicare-Zusatzversicherung sind – und in vielerlei Hinsicht scheinen sie das Beste aus beiden Welten zu sein, wenn es um die Leistungen geht. Wenn Sie einen Medicare-Kostenplan in Erwägung ziehen, ist es jedoch wichtig, genau zu verstehen, welche Leistungen Sie erhalten und welche nicht.
Was sind Medicare-Kostenpläne und wie funktionieren sie?
Auch wenn sie auf den ersten Blick ähnlich erscheinen, sind Medicare-Kostenpläne technisch gesehen keine Art von Medicare Advantage Plan. Sie funktionieren in gewisser Weise ähnlich wie eine HMO (Health Maintenance Organization). Wenn jedoch ein Versicherter seine Leistungen von einem Anbieter außerhalb des Netzes des Plans erhält, ohne zuvor eine Überweisung einzuholen, werden die von Medicare abgedeckten Leistungen im Rahmen des ursprünglichen Medicare-Plans (Medicare Teil A und Teil B) bezahlt.
Bei einem dieser Pläne kann eine Person beitreten, auch wenn sie nur Medicare Teil B hat. Im Gegensatz zu Medicare Advantage-Plänen, bei denen die Versicherten sowohl Medicare Teil A als auch Medicare Teil B haben müssen, um sich anzumelden.
Bei einem Medicare-Kostenplan können sich die Versicherten jederzeit anmelden, wenn der Plan neue Mitglieder aufnimmt, und die Versicherten können auch jederzeit aus dem Plan austreten und zu ihrem ursprünglichen Medicare-Plan zurückkehren.
Mitglieder eines Medicare-Kostenplans können ihre Medicare-Versorgung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten über den Plan beziehen, sofern diese angeboten wird. Wenn dieser Versicherungsschutz nicht direkt über den Medicare-Kostenplan angeboten wird, können die Mitglieder einem Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel Teil D beitreten. (Beachten Sie, dass die Versicherten nur zu bestimmten Zeiten in einen Medicare Part D Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel eintreten oder diesen kündigen können).
Andere Optionen
Neben einem individuellen Medicare Cost Plan gibt es auch eine Art von Plan, der Versicherungsschutz für Medicare Part B Leistungen bietet und von Arbeitgebern, Gewerkschaften oder Unternehmen gesponsert wird, die keine Medicare Part A Leistungen anbieten. In diesem Fall werden die Leistungen von Medicare Teil A über Original Medicare angeboten. Diese speziellen Medicare-Kostenpläne enthalten keine Leistungen für verschreibungspflichtige Arzneimittel von Medicare Teil D.
Bevor Sie sich für einen Gesundheitsplan entscheiden, müssen Sie feststellen, welcher Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Sie müssen sich Ihr Budget ansehen und überlegen, welcher Plan Ihren Gesundheitspräferenzen entspricht und Ihnen den besten Versicherungsschutz für Ihre Lebensumstände bietet.
Wie bereits erwähnt, können Sie sich auch für einen Medigap-Zusatzplan entscheiden, der zusätzlichen Versicherungsschutz bietet, der von Medicare nicht angeboten wird. Obwohl der Versicherungsschutz den Kostenplänen sehr ähnlich ist, gibt es bei den MedSupps einige Unterschiede. Sie werden von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten und sparen Ihnen Geld, indem sie Dinge abdecken, die von Medicare A und B nicht abgedeckt werden.
Medigap Supplement Plan F ist der Plan, der den meisten Versicherungsschutz bietet, aber normalerweise auch der teuerste ist. Es gibt neun andere Pläne zur Verfügung; ein paar der anderen beliebten Pläne sind A, N und G.
Es gibt zehn verschiedene Pläne, die Sie zu gewichten, um zu entscheiden, welche am besten für Sie funktioniert.
Einer der wichtigsten Unterschiede zwischen einem Kostenplan und einem Medigap-Plan ist, dass Kostenpläne können verschreibungspflichtige Abdeckung, aber keine zusätzliche Versicherung hilft mit Medikamentenkosten. Für jeden, der die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente ausgleichen will, sind die Medigap-Policen keine Hilfe, aber das bedeutet nicht, dass man sie automatisch für ihren Wert abwerten sollte.
Wenn Sie Fragen zu den verschiedenen Medigap-Policen oder einem Medicare Cost Plan haben, rufen Sie uns an. Wir wissen, dass die Entscheidung, welche Art von Zusatzversicherung für Sie am besten geeignet ist, ein verwirrender und frustrierender Prozess sein kann. Unsere Mitarbeiter sorgen dafür, dass Sie die Zusatzversicherung erhalten, die Ihnen zusteht. Es gibt Millionen von Medicare-Versicherten, die eine zusätzliche Absicherung wünschen, die sie nicht über die Teile A oder B erhalten, und unser Ziel ist es, den perfekten Plan für Ihre Bedürfnisse zu finden.