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D. Gilson ist Schriftsteller und Autor von Essays, Gedichten und wissenschaftlichen Arbeiten, die die Beziehung zwischen Populärkultur, Literatur, Sexualität und Memoiren untersuchen. Sein neuestes Buch ist Jesus Freak, zusammen mit Will Stockton, Teil der 33 1/3 Serie von Bloomsbury. Zu seinen weiteren Büchern gehören I Will Say This Exactly One Time und Crush. Sein erstes Chapbook, Catch & Release, gewann 2012 den Robin Becker Prize von Seve… Full Bio → |
Written byD. Gilson, PhD |
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Jeffrey Johnson ist ein juristischer Autor mit Schwerpunkt Personenschäden. Neben seiner Erfahrung im Familien-, Erb- und Strafrecht hat er an Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit Personenschäden und staatlicher Immunität gearbeitet. Er erwarb einen J.D. von der University of Baltimore und ist auf legaladvice.com, themanifest.com und vice.com erschienen. Full Bio → |
Reviewed byJeffrey Johnson |
UPDATED: Mar 16, 2021
Anzeiger Offenlegung
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Wenn Sie vor kurzem Ihre Kfz-Versicherung erneuert haben, haben Sie vielleicht einen „Schock“ erlebt, weil Ihre Prämie gestiegen ist. Wenn Versicherer ihre Tarife anpassen, gibt es immer einen Grund dafür. Und entgegen dem Mythos, dass Autoversicherer nicht reguliert sind, reguliert jeder Staat die Unternehmen, die Autoversicherungen verkaufen, und sie haben auch strenge Richtlinien, wie viel sie verkaufen.
Da Autoversicherungen von Staat zu Staat reguliert werden, hat Ihr Wohnort einen enormen Einfluss auf Ihre Versicherungsprämien. Es gibt zwei grundlegende Arten von Kfz-Versicherungssystemen: „ohne Schuld“ und „bei Schuld“ (dies wird normalerweise als Delikt bezeichnet). Wir sind die Ersten, die zugeben, dass die unterschiedlichen Systeme, für die jeder Staat seine eigenen Besonderheiten und Richtlinien hat, ziemlich verwirrend sein können.
Die typische Form der verschuldensunabhängigen Deckung ist der Personenschadenschutz, der die medizinischen Kosten, den Einkommensverlust und die Löhne des Fahrers und der Mitfahrer abdeckt, im Gegensatz zur Haftpflichtversicherung für Personenschäden, die die medizinischen Kosten abdeckt, wenn Sie den Unfall verursacht haben. Sie deckt keine Sachschäden oder Autoreparaturen ab. Die PIP-Deckung stellt sicher, dass alle Fahrer eine Behandlung ihrer Verletzungen und eine Entschädigung für die Kosten erhalten, ohne dass festgestellt wird, wer den Unfall verursacht hat.
Für diejenigen, die in Staaten leben, in denen kein Verschulden vorliegt (zwölf Staaten haben ein „No-Fault“-Versicherungssystem – Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania, Utah und der District of Columbia), kann der Unterschied in den Schadenersatzstaaten überwältigend sein. Und das Gleiche gilt für diejenigen, die in einem Staat mit Schadensersatzrecht fahren und keine Ahnung haben, wie ein verschuldensunabhängiges System funktioniert.
Einfach ausgedrückt: In einem verschuldensunabhängigen Staat sind die Fahrer bei einem Zusammenstoß mit einem anderen Fahrer für die Schäden an ihren eigenen Fahrzeugen und manchmal auch für ihre eigenen Arztrechnungen verantwortlich. Dies gilt unabhängig davon, ob sie den Unfall verschuldet haben oder nicht. Autofahrer in Staaten, in denen kein Verschulden vorliegt, sind normalerweise auch verpflichtet, eine Versicherung gegen Personenschäden (PIP) abzuschließen.
In den meisten Fällen bemühen sich die Gerichte der Staaten, in denen kein Verschulden vorliegt, nicht darum, festzustellen, wer an einem Unfall schuld war. In extremen Fällen, z. B. bei Unfällen mit außergewöhnlich hohen Arztrechnungen oder Sachschäden, kann das Gericht gezwungen sein, eine solche Feststellung zu treffen, aber es gibt nur wenige Fälle, in denen dies geschieht.
Behauptete Vorteile der Versicherung ohne Verschulden:
- Effiziente Schadensregulierung
- Entlastung der Gerichte, da keine Anwälte beauftragt werden müssen
- Versicherungsprämien sollen gesenkt werden
Behauptete Nachteile der Versicherung ohne Verschulden:
- Es gibt bestimmte Grenzen, wann man klagen kann
- Kein Anreiz, ein guter Fahrer zu sein, abgesehen von den Versicherungsprämien
- Versicherungsbetrug ist ein weit verbreitetes Problem in verschuldensunabhängigen Staaten
- Nachweise deuten auf keine Einsparungen bei den Versicherungsprämien hin, und in vielen Fällen haben sich die Prämien als höher erwiesen
Die Deliktsstaaten und das Deliktsversicherungssystem für Personenschäden sind weiter verbreitet. In einem Deliktsstaat muss der Fahrer, der für einen Unfall verantwortlich ist, die Kosten des Unfalls oder zumindest einen proportionalen Anteil an den Kosten des anderen Fahrers tragen – in Deliktsstaaten wird die Schuld oft prozentual zugewiesen, anstatt einen einzelnen Fahrer herauszufiltern.
Jeder Staat hat seine eigenen Methoden, um den schuldigen Fahrer und den prozentualen Anteil der Schuld jedes Fahrers zu bestimmen, sowie unterschiedliche Systeme für die Bezahlung kleinerer Unfallschäden. In Staaten, in denen das Deliktsrecht gilt, werden Versicherungsansprüche möglicherweise erst nach der Feststellung der Schuld gezahlt, manchmal sogar erst nach einem Gerichtsverfahren.
Wir wollen uns zwar nicht in den Streit darüber einmischen, welches System besser ist, aber wir wissen dies: Die Befürworter einer verschuldensunabhängigen Kfz-Versicherung verweisen auf die hohen Gerichtsgebühren, die sowohl die Autofahrer als auch die Kfz-Versicherungsgesellschaften auf sich nehmen, um in Staaten, in denen ein Schadensersatzanspruch besteht, Geschäfte zu machen. Sie behaupten, dass Autofahrer niemals dafür bestraft werden sollten, in einen Unfall verwickelt zu werden, den sie nicht verursacht haben.
Eine weitere interessante Tatsache ist, dass seit der Einführung des Konzepts der verschuldensunabhängigen Versicherung 24 Staaten ein solches System eingeführt (und viele es wieder abgeschafft) haben. Und noch eine letzte Anmerkung zum Vergleich zwischen verschuldensunabhängigen und schadensersatzpflichtigen Systemen. In drei Staaten – Kentucky, New Jersey und Pennsylvania – gibt es gemischte Systeme, bei denen der Versicherungsnehmer wählen kann, welches System er haben möchte: das traditionelle Deliktsrecht oder das Schadenfreiheitsrecht. Bei diesen Systemen müssen sich alle Versicherungsnehmer bei der Ausstellung oder Erneuerung einer Police für eines der beiden Systeme entscheiden. Sobald dies geschehen ist, kann ein Versicherungsnehmer nicht mehr zu dem anderen System wechseln, ohne dass die Police vollständig umgeschrieben wird. In Kentucky und New Jersey wird Verbrauchern, die keine Wahl treffen, standardmäßig die Option „ohne Verschulden“ zugewiesen, und in Pennsylvania ist die Option „ohne Verschulden“ die Standardoption für diejenigen, die keine Wahl treffen.