5 pasos para gestionar tu deuda de tarjeta de crédito cuando pierdes una fuente de ingresos

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• Las deudas de las tarjetas de crédito ya eran un problema en todo el país, pero el coronavirus tiene a los estadounidenses tambaleándose al enfrentarse a la pérdida de empleo y a grandes pérdidas de ingresos.
• Si está luchando por mantenerse al día con las facturas de las tarjetas de crédito, lo mejor es que se ponga en contacto con el emisor de su tarjeta para ver si puede ofrecerle algún alivio.
• Enfóquese en pagar todo lo que pueda sin poner en peligro su situación financiera, aunque sólo sea haciendo el pago mínimo.
• Las tarjetas de crédito con TAE introductorias y los préstamos personales también podrían proporcionarle algún alivio, pero asegúrese de considerar todos los pros y los contras antes de hacer cualquier movimiento importante de dinero.
• Vea la lista de Business Insider de las mejores tarjetas de crédito con ofertas de APR introductorias.

Según los nuevos datos de la Reserva Federal del cuarto trimestre de 2019, la deuda de las tarjetas de crédito alcanzó máximos históricos después de que los saldos aumentaran en 46.000 millones de dólares hasta los 930.000 millones de dólares a nivel nacional a finales del año pasado. Junto con la deuda de la tarjeta de crédito alcanzando un máximo, Business Insider informó que los impagos graves también estaban en una tendencia al alza – especialmente para las personas de 18 a 29 años.

Y todo esto fue antes de que el coronavirus empezara a causar estragos. Las solicitudes de desempleo en EE.UU. acaban de alcanzar un récord de 6,6 millones, y es probable que haya muchas más solicitudes en camino. El gobierno federal elaboró un plan de estímulo de 2 billones de dólares que incluye pagos en efectivo a los individuos y ayuda a las empresas, pero podrían pasar semanas (o incluso meses) antes de que los estadounidenses vean su parte del dinero.

Esto significa que, desgraciadamente, muchas personas van a pasar apuros financieros durante un tiempo, tengan o no deudas de tarjetas de crédito. Para aquellos que tienen saldos de tarjetas de crédito persistentes, hay algunas soluciones a considerar para el corto y el largo plazo.

Llame al emisor de su tarjeta de crédito

Si tiene problemas para realizar los pagos de su tarjeta de crédito a corto plazo, lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito para pedirle ayuda. Una serie de emisores de tarjetas de crédito ofrecen asistencia financiera a sus clientes, sobre todo permitiéndoles saltarse los pagos, pero hay que llamar o enviar un mensaje para pedir ayuda.

Tenga en cuenta que el emisor de su tarjeta de crédito puede no incluir esta información explícitamente en su sitio web. Sin embargo, la mayoría de los emisores de tarjetas tienen una página de recursos de COVID-19, la mayoría de los cuales ofrecen información vaga sobre las posibles opciones a las que podría optar, aunque emisores como Chase siguen actualizando sus páginas de aterrizaje.

Vea las siguientes historias para obtener más información sobre los programas de alivio de los emisores individuales:

• American Express está renunciando a los cargos por demora y reduciendo las tasas de interés para los titulares de tarjetas afectados por el coronavirus
• Si usted tiene una tarjeta de Bank of America y ha sido afectado financieramente por el coronavirus, ya puedes solicitar un aplazamiento de pago online
• Los clientes de Chase afectados por el coronavirus ya pueden solicitar el aplazamiento de los pagos de la tarjeta de crédito online
• Citi está permitiendo a los clientes solicitar la exención de los cargos por retraso y la exención de los pagos mínimos de la tarjeta de crédito online

En la página de recursos de Chase COVID-19, por ejemplo, dicen que tienen opciones si necesitas «asistencia en el pago» de tu hipoteca y del pago de tu coche, pero no dicen nada específicamente sobre los pagos de la tarjeta de crédito.

American Express también ofrece una página separada con recursos e información, sin embargo, también tienen un programa de Dificultades Financieras que le permite solicitar el alivio de los cargos por retraso, una tasa de interés más baja, o un pago mensual más bajo.

De todos modos, lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito y hacerle saber que tiene problemas financieros. De este modo, podrá conocer sus opciones y seguir adelante con la ayuda que puedan proporcionarle.

Centre sus esfuerzos en realizar los pagos mínimos de sus tarjetas

Si estaba pagando con fervor las deudas de las tarjetas de crédito, puede ser frustrante sufrir una pérdida de ingresos que le impida pagar tanto como antes. Teniendo esto en cuenta, no seas demasiado duro contigo mismo si no puedes destinar cientos de dólares a la factura de tu tarjeta de crédito en este momento. Concéntrese en hacer el pago mínimo o tanto como pueda cómodamente, y sin poner en peligro sus finanzas de otra manera.

Incluso es posible que desee centrarse en mantener la mayor cantidad de dinero en efectivo que pueda en este momento, sobre todo si usted está enfrentando una pérdida de trabajo o una pérdida de ingresos. Con eso en mente, no se sienta mal si el pago mínimo es todo lo que puede pagar en sus tarjetas de crédito durante un tiempo.

Deje de usar las tarjetas de crédito si puede

También podría ser inteligente reducir los gastos de las tarjetas de crédito durante un tiempo, sobre todo para no acumular más saldos que podrían ser imposibles de pagar más adelante. Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito tienden a funcionar mal como préstamos a corto plazo ya que sus tasas de interés son increíblemente altas.

Si puede reducir sus gastos y pasar a un presupuesto básico durante un tiempo, también podría beneficiarse de pagar todas sus compras en efectivo o con una tarjeta de débito hasta que se recupere.

Considere una tarjeta de crédito con una oferta de APR introductoria

Si no puede calificar para una tasa de interés más baja por alguna razón, o quiere ahorrar dinero en los intereses de las compras por un tiempo limitado, una tarjeta de crédito que ofrece una APR introductoria puede ayudar. Algunas tarjetas de este tipo ofrecen una TAE del 0% en las transferencias de saldo durante un máximo de 21 meses, aunque es importante tener en cuenta que hay que pagar por adelantado una tasa de transferencia de saldo (normalmente el 3% o el 5% de su saldo).

Es interesante que una variedad de tarjetas de crédito también ofrezcan una TAE introductoria en las compras durante un tiempo limitado. Si decide aprovechar las tarjetas que ofrecen una TAE del 0%, sólo recuerde que acabará pagando la TAE variable, mucho más alta, si no paga su saldo por completo antes de que termine la oferta introductoria del 0% de su tarjeta.

Con esto en mente, las tarjetas de este nicho pueden ser realmente útiles, pero debe tener cuidado con las trampas del uso de las tarjetas de crédito, incluyendo el potencial de acumular más deuda que no puede pagar.

Vea la lista de Business Insider de las mejores tarjetas de crédito con ofertas de APR de introducción «

Consolide la deuda con un préstamo personal

También puede considerar consolidar la deuda con un préstamo personal. Muchos préstamos personales ofrecen tipos de interés tan bajos como el 5,99% para los consumidores con buen crédito. Los préstamos personales pueden ser una buena opción ya que ofrecen tipos de interés fijos, pagos mensuales fijos y un calendario de amortización fijo. Esto hace que sea más fácil saber exactamente lo que debe cada mes y exactamente cuando se convertirá en libre de deudas.

Sólo asegúrese de que, si usted solicita un préstamo personal para consolidar sus deudas, usted deja de usar sus tarjetas de crédito para las compras. Si sigue utilizando el crédito después de trasladar sus deudas a un nuevo préstamo personal, es muy probable que simplemente empeore su problema.

La conclusión

Asegúrese de llamar a la entidad emisora de su tarjeta si tiene problemas para estar al día con las facturas de la tarjeta de crédito, y sólo considere la posibilidad de pedir dinero prestado si no tiene ninguna otra opción. Aunque las tarjetas de crédito y los préstamos personales al 0% de TAE pueden ayudarte a pagar las deudas más rápidamente, no siempre son la mejor idea cuando te enfrentas a una crisis de ingresos.

Asegúrate de considerar los pros y los contras de cualquier estrategia que estés considerando, así como todas tus opciones, antes de hacer cualquier movimiento importante de dinero. El Coronavirus acabará siguiendo su curso y saldrá de nuestras vidas, pero la deuda que acumules podría durar toda la vida.

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