8 programas hipotecarios para bomberos que vale la pena considerar

También puede ahorrar cuando vende a través de un agente participante. Usted debe obtener un 25% de descuento en la comisión bruta.

NeighborhoodLIFT (Wells Fargo)

NeighborhoodLIFT no es exclusivamente para los bomberos o incluso los primeros en responder. Así que este es uno que podría ayudar a los bomberos voluntarios. Y Wells Fargo dice:

«Desde bomberos y policías hasta veteranos, cientos de socorristas en todo Estados Unidos se han convertido en propietarios de viviendas con la ayuda del programa NeighborhoodLIFT® de Wells Fargo.»

El banco considera que «las subvenciones de ayuda al pago inicial pueden ascender a 15.000 dólares para la mayoría de los beneficiarios», aunque la cantidad real varía en función del mercado de la vivienda en el que se viva.

Este programa está pensado para ayudar a quienes tienen ingresos modestos o moderados. Así que si eres un bombero voluntario con un trabajo principal muy bien remunerado, probablemente no podrás optar a la ayuda (ni la necesitarás).

Programas hipotecarios para bomberos de las cooperativas de crédito

El Consejo Nacional de Cooperativas de Crédito para Bomberos ha contabilizado más de 100 cooperativas de crédito para bomberos con 800.000 socios en toda Norteamérica.

Dado que la Asociación Nacional de Protección contra Incendios calcula que sólo hay 370.000 bomberos de carrera en los EE.UU. (y 745.000 voluntarios) se podría concluir que un montón de bomberos voluntarios también son atendidos por estos prestamistas locales.

Casi todas estas cooperativas de crédito ofrecen hipotecas a sus miembros y es probable que muchas de ellas ofrezcan ofertas atractivas, especialmente a los que compran por primera vez.

Las cooperativas de crédito pueden ser una excelente opción para obtener tipos de interés bajos, o para tener la oportunidad de trabajar individualmente con un profesional hipotecario local que pueda guiarle en la calificación y solicitud de una hipoteca.

También existe la posibilidad de vincular su hipoteca a un programa de ayuda al pago inicial. Y vamos a cubrir los siguientes.

Programas de asistencia para el pago inicial

Hay más de 2.000 programas de asistencia para el pago inicial (DPA) en todo Estados Unidos. Y al menos uno (a veces varios) estará disponible en el lugar donde quiera comprar.

Cada DPA puede establecer sus propios criterios de elegibilidad y decidir qué forma adopta la ayuda que ofrece. Así que la cantidad de ayuda que puede solicitar será un poco una lotería de código postal.

En el mejor de los casos, podría recibir una subvención (regalo no reembolsable) de varios miles de dólares. En el peor de los casos, ese dinero podría llegar en forma de préstamo, normalmente con un tipo de interés muy bajo, que tendrá que devolver paralelamente a su hipoteca.

Otros programas ofrecen préstamos sin intereses que sólo se devuelven cuando se muda o refinancia, o que se condonan después de haber permanecido en la residencia durante x años.

Los prestamistas suelen estar de acuerdo con todos los tipos de DPA. Pero usted necesita la cooperación de su prestamista para utilizar la ayuda hacia su préstamo – así que vuelva a comprobar antes de firmar para asegurarse de que van a jugar la pelota.

Programas hipotecarios para bomberos

Muchos estados, condados y ciudades cuentan con programas especiales de compra de vivienda para bomberos, agentes de la ley, maestros y otros empleados públicos.

Estos pueden ofrecer tasas hipotecarias preferenciales y asistencia con el pago inicial y los costos de cierre. Algunos están limitados a los que compran por primera vez o a los bomberos de carrera, pero no todos.

Simplemente haga una búsqueda en la web de programas hipotecarios para bomberos en su ciudad, código postal, condado o estado para ver qué hay disponible.

Verifique su elegibilidad para la compra de vivienda (7 de febrero de 2021)

Programas hipotecarios que no son sólo para bomberos

Si quiere saber más sobre cualquiera de las opciones anteriores, su primera fuente deben ser sus colegas en su estación de bomberos. A ver si puedes conocer de primera mano el proceso y los beneficios de alguien que haya utilizado realmente este tipo de programas.

No se sorprenda si resulta que la mejor oferta para usted es un préstamo con sabor a vainilla que también está disponible para la población general.

Si no pueden ayudarle, intente llamar a la agencia de financiación de la vivienda de su estado. Debe ser capaz de apuntar hacia sus mejores apuestas, incluyendo DPAs locales. Una búsqueda en Internet puede dar el mismo resultado.

Pero no se sorprenda si resulta que la mejor oferta para usted es un préstamo con sabor a vainilla que también está disponible para la población en general. Estos incluyen:

Préstamos VA

Si usted ha servido en el ejército antes de convertirse en un bombero, es probable que encuentre un préstamo VA inmejorable. A través del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, su servicio le da derecho a:

• Un pago inicial cero
• Algunas de las tasas más bajas alrededor
• Sin seguro hipotecario continuo
• Requisitos de crédito más fáciles que la mayoría

Así que sus privilegios como veterano pueden superar los que vienen de ser un bombero.

Puede leer más sobre los requisitos de calificación para una hipoteca VA aquí.

Préstamos USDA

Al igual que los préstamos VA, los préstamos USDA no requieren un pago inicial. Y por lo general está en la línea para los pagos de seguros hipotecarios reducidos y las tasas hipotecarias muy competitivas.

Estos préstamos, respaldados por el Departamento de Agricultura de Estados Unidos, se supone que para estimular el crecimiento en las zonas rurales. Así que no se puede comprar un condominio en el centro de la ciudad con uno de ellos.

Pero la definición de «rural» es bastante amplia e incluye algunos suburbios. De hecho, el 97% del mapa de EE.UU. comprende áreas elegibles para los préstamos del USDA.

Aprenda más sobre quién califica para un préstamo del USDA aquí.

Préstamos de la FHA y convencionales de baja cuota

Estas dos hipotecas populares compiten entre sí.

Si cumple los requisitos, un préstamo convencional puede ser mejor porque puede hacer un pago inicial de sólo el 3%. Y puede librarse de los pagos del seguro hipotecario antes. Pero se necesita un crédito razonablemente bueno para calificar.

Los préstamos de la FHA (respaldados por la Agencia Federal de la Vivienda) requieren un pago inicial del 3,5%, pero están disponibles para aquellos con un crédito más bajo – a partir de sólo 580.

Tenga en cuenta que estos dos préstamos vienen con requisitos de seguro hipotecario. Y que los de la FHA vienen con reglas más gravosas sobre aquellos.

Explore sus opciones de préstamos para vivienda

Los bomberos tienen muchas opciones de hipotecas – algunas adaptadas a la profesión y otras no.

Asegúrese de explorar ambos tipos de programas (hipotecas para bomberos e hipotecas estándar) para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta en general. Compare los tipos, las comisiones y los ahorros especiales.

¿Está listo para ver lo que podría pagar?

Verifique su nueva tasa (7 de febrero de 2021)