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El seguro de salud, como cualquier otro tipo de seguro, a veces puede ser difícil de entender. Desde los copagos hasta los desembolsos máximos, no hay dos planes iguales.
El coseguro es la parte de su factura médica que usted debe pagar antes o después de alcanzar un deducible. La parte que usted paga se basa en un porcentaje y no en una cantidad en dólares o en un precio fijo. En este artículo, nos centraremos en los cargos después del deducible.
¿Cuál es su coseguro después del deducible?
La cantidad de dinero que paga después del deducible que paga se basa en el tipo de seguro que compra. Si adquiere la cobertura a través del mercado, podrá elegir entre los distintos niveles de metal. Son Bronce, Plata, Oro y, a veces, Platino. Cada nivel de seguro dicta cuánto será su coseguro. Si está en un plan de bronce, pagará el 40% de su factura. Los clientes de nivel plata pagan alrededor del 30%, pero esto puede variar si usted califica para las reducciones de costos compartidos a través de la ley de atención asequible. Los clientes de oro pagan el 20% y los de platino el 10% de la factura.
Si opta por encontrar un seguro médico fuera del mercado, su coseguro después del deducible dependerá del plan que elija. Diferentes compañías ofrecerán diferentes beneficios, así que asegúrese de revisar los detalles de su plan a fondo para que no le pille desprevenido cuando llegue su factura.
Cómo calcular mi coseguro
El cálculo de su coseguro se basará en la factura de los servicios prestados. Si tiene una factura de 7.000 dólares, entonces pagará 2.800 dólares basándose en un Plan Bronce en el que usted paga el 40% y la aseguradora el otro 60%. Es importante recordar que no todos los servicios que desea están necesariamente cubiertos. Consulte siempre a su aseguradora antes de someterse a cualquier tratamiento.
Ejemplo de cómo funciona
Es posible que tenga un plan en el que el desembolso máximo sea de 6.000 dólares. Un máximo de desembolso es lo máximo que tiene que pagar por los servicios considerados esenciales por la compañía de seguros. Supongamos que ha cumplido con su franquicia de 250 dólares y luego se rompe una pierna en un viaje de esquí. Llega al hospital y le atienden y luego recibe la factura.
Los hospitales no suelen pedir el pago por adelantado del coseguro, ya que aún no han calculado el coste total. Una vez sumados todos los cálculos, el hospital le entrega una factura o espera el pago en el momento. El coste se calculará en función de los servicios realizados y de lo que esté cubierto. Por lo tanto, aunque usted sólo sea responsable del 40% de la factura, es posible que le cobren más que eso debido a que su seguro no cubría el servicio en el momento de su accidente.
Qué significa un coseguro del 100% después del deducible
Tener un coseguro del 100% es el sueño de cualquiera. Después de haber cumplido con su deducible anual ciertos servicios están cubiertos al 100%% y esto significa que usted no paga ni un centavo para el tratamiento. Su compañía de seguros cubre la totalidad de la factura siempre que se trate de un servicio acordado y considerado esencial por la aseguradora. Puede haber algunos cargos en el coaseguro después del deducible, pero en el folleto de su plan se detallan todos los cargos posibles.
¿Se paga el coaseguro después del deducible y el máximo de bolsillo?
Después de haber alcanzado el máximo de bolsillo puede haber algunas cosas que tenga que pagar, pero normalmente son servicios que se consideran no esenciales o no necesarios desde el punto de vista médico. Una vez que haya alcanzado el máximo de gastos de bolsillo, hable con su compañía de seguros y asegúrese de que conoce las normas y sus derechos antes de proceder a cualquier otro tratamiento.
Es importante tener en cuenta que el máximo de gastos de bolsillo sólo se aplica al año natural. Lo que significa que si usted comienza el seguro en mayo, y cumple con el máximo de desembolso en julio, entonces usted tendrá servicios cubiertos al 100% de co-seguro hasta el 31 de diciembre de ese año.
El seguro es un campo minado lleno de costos ocultos y a veces confusas estructuras de pago. Tener pocos o ningún coste de su propio bolsillo es lo ideal cuando se trata de un seguro, pero esto no siempre es a su favor. La mayoría de la gente prefiere un copago, que es una cantidad directa en dólares que usted paga, es menos dolor de cabeza para resolver, y usted sabe lo que va a pagar antes de tener un procedimiento.
Si usted quiere la mayor parte de su dinero, la compra de un plan que tiene bajos costos en todo y si tiene 100% de co-seguro, entonces eso sería su mejor apuesta para el máximo ahorro en su seguro de salud.