Introducción: Guía definitiva para la compra de un vehículo nuevo

Personalmente, me encanta negociar por un coche nuevo en un concesionario – hay muy pocos lugares en los que todavía se puede ir de frente en la negociación. He ayudado a una tonelada de otras personas a negociar para los coches nuevos y he leído cientos (más probablemente miles) de mensajes sobre los errores que la gente se dio cuenta de que hizo. Así que pasé los últimos días escribiendo una completa (¡6000 palabras!) guía de compra de coches nuevos. Está dirigida a los que compran un coche nuevo por primera vez, pero realmente debería ser útil para cualquiera. Espero que todos ustedes encuentren esto útil!

Primero, tengo que sacar algo del camino – la compra de un vehículo nuevo no es una buena decisión financiera la mayoría de las veces (menos para Toyota / Honda y más para las marcas más caras y menos fiables) y el comercio de su viejo vehículo en el concesionario es rara vez bueno tampoco. Lo ideal, si quieres un vehículo nuevo, es:

• Comprar un vehículo de 2 ó 3 años a un particular (los vehículos nuevos se deprecian mucho al principio, hasta un 25% en el momento en que lo sacas del concesionario).
• Vende tu vehículo viejo a un particular.
• Conduce tu vehículo nuevo durante más de 10 años o más.

Suponiendo que todavía quieres un vehículo nuevo, este artículo es para ti. Encontré un gran video corto de otra persona que deberías ver antes de leer mi artículo; es como un resumen de 6 minutos de muchas cosas sobre las que escribo: https://www.youtube.com/watch?v=sH651baH7-c

Como hay mucho contenido aquí, estoy organizando esto en dos posts como sigue:

Post #1: Antes del día de la compra

• Capítulo I: Entiende tu salud financiera
• Capítulo II: Calcule su presupuesto para el vehículo
• Capítulo III: Investigue y reduzca las opciones de vehículos
• Capítulo IV: Pruebe los vehículos objetivo
• Capítulo V: Finalizar la financiación
• Capítulo VI: Negociar los precios por correo electrónico
• Capítulo VII: Preparación final

Post #2: Día de la compra y más allá

• Capítulo VIII: Enfrentamiento con el vendedor de coches
• Capítulo IX: Enfrentamiento con el director financiero
• Capítulo X: Toma de posesión del vehículo
• Capítulo XI: Después de la compra

Haga clic aquí para ir al puesto nº 2.

Cuando: ~1 mes antes de la compra del vehículo

A.Determine su presupuesto mensual: Los componentes más importantes de su gasto mensual en el vehículo serán:

• Las cuotas mensuales del préstamo del vehículo
• Las primas mensuales del seguro

Su presupuesto para las cuotas y el seguro no debería ser superior al 10% de su salario bruto mensual. Por ejemplo, si tus ingresos anuales son de 60.000 dólares, el 10% de tu sueldo bruto mensual (5.000 dólares) son 500 dólares. Este es su presupuesto máximo tanto para los pagos del vehículo como para el seguro.

B.Determine el seguro mensual y ajuste el presupuesto: Cuando compre un vehículo nuevo, la compañía de financiación le exigirá que añada los siguientes tipos de cobertura además de la cobertura de responsabilidad civil que ya tiene:

• Colisión: Cubre las pérdidas por daños a tu vehículo en un accidente. https://www.allstate.com/tools-and-resources/vehicle-insurance/what-is-collision-insurance.aspx
• Amparo: Cubre las pérdidas por robo, vandalismo, incendio/granizo/caída de árboles, etc. de su vehículo https://www.allstate.com/tools-and-resources/vehicle-insurance/what-is-comprehensive-auto-insurance.aspx
• Gap: (normalmente opcional) En el caso de que su vehículo sea un siniestro total y el saldo restante de su préstamo sea mayor que el que le paga el seguro, el seguro gap cubrirá el saldo restante. https://www.allstate.com/tools-and-resources/vehicle-insurance/gap-insurance-coverage.aspx

Por último, el modelo de vehículo específico / marca / nivel de equipamiento que usted compra (que usted no sabe por el momento) también impacta el precio de su vehículo. Por ahora, una estimación segura es de 200 dólares al mes y los pagos reales del préstamo del vehículo son la diferencia de su presupuesto mensual del paso anterior y 200 dólares. Así que en nuestro ejemplo, los pagos reales del vehículo puede permitirse es de $ 500 – $ 200 = $ 300 / mes.

C.Determinar el valor de su trade-in: Hay algunos sitios web que pueden ayudar con esto. Usted se dará cuenta de que el valor de su comercio en la venta de la parte privada es mayor que cuando se vende a un concesionario. La razón es que el concesionario necesita ganar dinero cuando vende su vehículo al siguiente comprador. Por eso suelo sugerir que vendas tu vehículo tú mismo en Craigslist/Autotrader, etc. a un particular. Para determinar su valor de intercambio, aquí hay algunos sitios web para ayudarle:

• Edmunds: https://www.edmunds.com/tmv.html
• kBB: https://www.kbb.com/used-vehicles/

Alternativamente, usted puede ir a autotrader.com para ver lo que la gente está listando sus vehículos para. Basándose en su investigación, determine cuál será su valor de intercambio. Si hay otros factores, como varios complementos, entonces ajuste su valor de canje en consecuencia.

D.Determine su puntuación de crédito: Un factor clave que impacta en el pago de su vehículo será su calificación crediticia ya que los pagos del vehículo casi siempre tienen intereses que se basan en parte en su calificación crediticia. Aquí hay algunas opciones para obtener una puntuación de crédito:

• Sólo Equifax: https://www.equifax.com/personal/products/credit/report-and-score/ ($15.95)
• Sólo Experian: https://www.experian.com/consumer-products/check-credit-report.html ($19.99)
• ALL 3: https://www.experian.com/consumer-products/experian-equifax-transunion-credit-report-and-score.html ($39.99)
• ALL 3: https://www.transunion.com/ppc-credit-report-495-free ($4.95 si cancelas antes de que termine el periodo de prueba)

Si te sientes seguro de que tu crédito es bueno, entonces puedes obtener una verificación de crédito gratuita (sin puntaje) para verificar que no habrá sorpresas después al solicitar un préstamo aquí: https://www.annualcreditreport.com/index.action.

Objetivo de fin de capítulo: Comprender su capacidad financiera para comprar un vehículo.

Capítulo II: Calcule su presupuesto para el vehículo

Cuando: ~1 mes antes de la compra del vehículo

Mucha gente cree saber cuánto vehículo puede permitirse. Y mucha gente se arruina. Yo compré un vehículo de 40 mil dólares cuando tenía un sueldo anual de 60 mil dólares. Me hizo pobre durante muchos años. No seas como yo!

A. Determine el techo de su presupuesto para vehículos: Basado en su puntaje de crédito del último paso, usted puede determinar su rango de puntaje de crédito (super prime, prime etc.). El rango determinará su probable tasa de interés. A continuación, utilizaremos una calculadora de pagos de vehículos a la inversa para determinar el presupuesto de su vehículo. Vaya a https://www.nerdwallet.com/blog/loans/vehicle-loan-calculator/ y establezca los siguientes valores:

• Puntuación crediticia: Elija el rango de puntuación de crédito basado en la puntuación del paso I.D anterior.
• Precio del vehículo ($): Utilice $20000 como punto de partida, lo ajustaremos muy pronto.
• Tasa de interés: Elija la tasa que el sitio web sugiere en base a su rango de calificación crediticia. Por ejemplo, en junio de 2018, la tasa promedio para vehículos nuevos en el rango de crédito súper prime fue de 3.23%.
• Número de meses: Seleccione un máximo de 36 meses.
• Compra / pago inicial ($): Ingrese los $ del Capítulo I Paso C. Agregue cualquier pago inicial que pretenda hacer. Reste el saldo restante del préstamo para la entrega de su vehículo, si lo tiene. Si el total es negativo, probablemente no debería comprar un vehículo nuevo.

El pago mensual se actualizará en base a sus entradas anteriores.

B. Ajuste el campo ‘Precio del vehículo’ hacia arriba/abajo de forma iterativa: Mire el campo «Pago mensual» y compárelo con el pago que hemos calculado en el paso B del capítulo I. Ajuste el campo «Precio del vehículo» hacia arriba/hacia abajo hasta que el pago mensual coincida con su presupuesto del paso B del capítulo I.

Cuando lo haga, el número del campo «Precio del vehículo» será su presupuesto para el vehículo (incluidos todos los impuestos y tasas; no haga caso de lo que diga lo contrario)

Así que en mi ejemplo, suponiendo un canje de 5.000 dólares, un tipo de interés del 5% y un préstamo a 36 meses, tuve que ajustar el precio del vehículo a 15.000 dólares para que mi pago mensual fuera de 300 dólares. Así que mi presupuesto del vehículo es de 15.000 dólares, incluidos todos los impuestos y tasas.

C: ¿Presupuesto del vehículo demasiado bajo? El número del paso B anterior podría terminar siendo decepcionante. Considere que es una prueba de realidad. Si desea un presupuesto más alto que debe:

• Pagar su vehículo actual si el valor de intercambio es inferior a su saldo de préstamo existente.
• Pon un pago inicial más grande.
• Trabajar para mejorar su puntuación de crédito.

Haga lo que haga, NO seleccione un plazo mayor a 36 meses; si tiene que seleccionar un plazo mayor para permitirse un precio de vehículo más alto, NO PUEDE PAGAR EL VEHÍCULO. Este grupo de reddit está lleno de gente que terminó metiéndose en serios problemas por tomar préstamos muy largos y están bajo el agua en su vehículo durante años. Si puedes permitirte el coche con un plazo de 36 meses pero quieres hacer un plazo más largo porque has conseguido un buen tipo de interés, está bien. Sin embargo, no extienda el plazo del préstamo sólo para poder pagar la cuota mensual.

Objetivo de fin de capítulo: Una vez que haya llegado a esta etapa, utilizaremos el presupuesto del vehículo del paso B del capítulo II y éste será su precio máximo de salida.

Capítulo III: Investigue y reduzca las opciones de vehículos

Cuándo: ~1 mes antes de la compra del vehículo

A. Cree una lista de vehículos para investigar: Ahora que sabe cuál es su precio máximo de salida, debe crear una lista corta de 7 a 10 vehículos para investigar más. Hay algunas maneras de crear una lista inicial:

• Hable con amigos/familiares/compañeros de trabajo que hayan comprado un vehículo nuevo recientemente – averigüe qué les pareció y por qué.
• Lea revistas (la última guía de compra de vehículos de Consumer Reports (preferida, ~4,99 dólares), motortrend.com, etc.
• Investigue en Internet en foros de vehículos, reddit, etc.

B. Criterios clave de evaluación: Utiliza algunos de los siguientes criterios para acotar tu lista de vehículos:

• Tipo de vehículo: Determine qué tipo de vehículo (2 puertas, SUV, hatchback, etc.) necesita. Si piensas tener hijos en los próximos 3 años, no compres un coupé de 2 puertas.
• Seguridad del vehículo: Investiga la seguridad utilizando los datos del IIHS (http://www.iihs.org/iihs/ratings) y de la NHTSA (https://www.nhtsa.gov/ratings)
• Fiabilidad: Busca los datos de fiabilidad en Internet; yo prefiero los informes de los consumidores (https://www.consumerreports.org/vehicles-vehicle-reliability-guide/); presta especial atención a las renovaciones de los nuevos modelos, ya que el fabricante no ha tenido la oportunidad de solucionar los problemas.
• Garantía estándar: La duración de la garantía del vehículo puede variar ampliamente. Cuanto más larga, mejor. La garantía parachoques a parachoques cubre todo y es mejor que la del tren motriz, que sólo cubre las partes móviles que requieren energía (motor, transmisión, ejes, etc.)
• Precio total: Compruebe que el modelo de vehículo deseado y el nivel de equipamiento se ajustan a su presupuesto del paso II.B. Debe reducir el precio del vehículo para tener en cuenta las tasas (suponga 1.000 dólares por gastos de destino, tasa de documentación, registro, etc.) y el impuesto sobre las ventas. Por tanto, si el impuesto sobre las ventas es del 10% en el lugar donde vives, en nuestro ejemplo el precio del vehículo debería ser como máximo (15.000 $ – 1.000 $)/(1 + 10/100) = 12,7.000 $. Puede utilizar los siguientes sitios web para determinar si los vehículos se ajustan a su presupuesto:

Edmunds: https://www.edmunds.com

KBB: https://www.kbb.com/new-vehicles/

C. Otros criterios de evaluación: Estos son menos críticos pero siguen siendo importantes para profundizar.

• Looks/Aesthetics: Si te gusta el aspecto
• Nivel de equipamiento: La mayoría de los modelos tienen diferentes niveles de acabado que añaden más características de serie y suben de precio a medida que se añaden características
• Depreciación del vehículo: Los vehículos de lujo son los que más rápido se deprecian; los Toyota/Honda son los que mejor mantienen su valor.
• Costes de mantenimiento: Los vehículos caros como un Porsche pueden llegar a costar 300 dólares por un cambio de aceite. Llame al departamento de servicio de un concesionario para conocer los costes de mantenimiento.

Objetivo del final del capítulo: En este punto, reduzca su lista inicial a 3 vehículos para probarlos. Máximo 5.

Capítulo IV: Prueba de conducción de los vehículos objetivo

Cuando: ~2 semanas antes de la compra del vehículo

A) Diríjase al concesionario: Lleve su permiso de conducir (obligatorio) y la tarjeta del seguro (opcional). Cuando te saluden, di «Hola, no voy a comprar un vehículo hoy, pero me gustaría recibir más información sobre el vehículo X». Un vendedor de vehículos le sentará en su mostrador de ventas y anotará algunos datos de contacto, tomará una copia de su permiso de conducir, etc. y le preguntará qué modelo/opciones, etc. le interesan y le presentará algunos vehículos para que los pruebe.

B) Pruebe realmente el vehículo: Aquí hay algunas cosas que sólo puede determinar a través de la conducción del vehículo, tales como:

• Conducir: pasar por baches, suciedad, etc.
• Suavidad de cambio
• Ruido de la carretera
• Confort de los asientos
• Visibilidad delantera/trasera del conductor
• Radio de giro
• Distancia de frenado
• Aceleración del vehículo
• Funciones electrónicas/de confort (GPS, calidad de los altavoces)
• Espacio para las piernas (asientos delanteros y traseros)
• Espacio de carga/maletero
• Sensación/acabado del vehículo (interior y exterior) para el nivel de acabado que ha elegido

C) ATENCIÓN: No se deje engañar para comprar un vehículo ahora: En este momento, estarás sufriendo un subidón por el olor a vehículo nuevo y el argumento de venta, pero aún no estás preparado para comprar. El vendedor del vehículo hará todo lo posible para que tome una decisión precipitada. Dígale amablemente que no está interesado. No hable de cifras, financiación, etc. bajo ninguna circunstancia.

D) Finalice su decisión sobre el vehículo: Después de probar todos los vehículos candidatos, es posible que haya llegado a un vehículo que realmente le guste. Decida la marca/modelo/y el nivel de equipamiento. Si aún no está satisfecho, vuelva al paso B del capítulo III.

Finalización del objetivo del capítulo: Ha finalizado una marca, un modelo y un nivel de equipamiento específicos del vehículo.

Capítulo V: Finalizar la financiación

Cuándo: 1-2 semanas antes de la compra del vehículo

Aunque los concesionarios de vehículos tienen sus propios departamentos de financiación, es fundamental que consiga un préstamo para el vehículo antes de comprarlo en otro lugar. Si no lo hace, el concesionario tiene una enorme ventaja sobre usted y acabará pagando intereses más altos o plazos más largos de lo que lo haría de otro modo.

A. Busque préstamos para vehículos: El mejor lugar para obtener la financiación de un vehículo será en una cooperativa de crédito local. Las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro que existen para servir a sus miembros. Al igual que los bancos, las cooperativas de crédito aceptan depósitos y conceden préstamos. Pero como son propiedad de los socios, las cooperativas de crédito prestan a tipos más razonables.

• Vea más aquí:https://www.mycreditunion.gov/about-credit-unions/Pages/How-is-a-Credit-Union-Different-than-a-Bank.aspx
• Tarifas de las cooperativas de crédito frente a los bancos: https://www.ncua.gov/analysis/Pages/industry/credit-union-bank-rates.aspx
• Puede encontrar una cooperativa de crédito en su código postal aquí: https://mapping.ncua.gov/

Otras alternativas a las cooperativas de crédito son USAA, los grandes bancos tradicionales (Bank of America, Chase, etc.) pero una cooperativa de crédito probablemente le dará las tasas más bajas.

B. Solicite un préstamo para un vehículo: Elija un prestamista de buena reputación con tasas bajas. Solicite una cantidad de préstamo que sea un poco más de lo que necesita (saldo del préstamo sobre el vehículo actual – valor de canje + precio del vehículo + impuesto sobre las ventas + tasas previstas ($ 1000) + 20% de amortiguación) . El colchón es para dejar algo de margen si el valor de tu canje es inferior o no consigues un precio de compra tan bajo como esperabas. Una vez aprobado, recibirás los documentos (con un cheque en blanco especial para préstamos para automóviles) en unos días.

C. Investigue cualquier oferta del fabricante/concesionario: Investiga cualquier incentivo al que puedas optar (descuentos por fidelidad, descuentos militares, descuentos para estudiantes, etc.) en las páginas web del fabricante y del concesionario.

D. Obtén presupuestos para el seguro de coche y el seguro de daños: Ahora que sabes la marca/modelo/nivel de equipamiento exacto que vas a comprar, deberías ser capaz de obtener presupuestos de seguro precisos. Compare los precios de los seguros en 5 compañías de seguros de vehículos (Amica, USAA, Geico, Allstate, Statefarm, Progressive, esurance, etc.) ya que los precios pueden variar drásticamente. Recuerde que también necesitará un seguro a todo riesgo y de colisión. Obtenga también un presupuesto para el seguro de daños. Aquí hay un artículo que compara varias compañías de seguros de vehículos:

https://www.consumerreports.org/cro/vehicle-insurance/buying-guide/index.htm

E. Encuentre una buena ventana de calendario para comprar un vehículo: El mejor momento para conseguir ofertas son los finales de mes/trimestre/año (los concesionarios de vehículos obtienen $$$ del fabricante si cumplen los objetivos mensuales/trimestrales/año). Además, fíjese en si hay algún evento de ventas (Día del Trabajo, fin del verano, etc.) por parte del fabricante.

Objetivo del final del capítulo: Tiene un préstamo de auto aprobado y cotizaciones de seguro para el vehículo que va a comprar.

Capítulo VI: Negocie los precios por correo electrónico

Cuándo: 1-2 días antes de la compra del vehículo

El comprador inteligente ha negociado los precios antes de entrar en el concesionario para comprar el vehículo. ¡Sea inteligente! Este es uno de los pasos más importantes para conseguir la mejor oferta.

A. Envíe un correo electrónico a los concesionarios para pedir presupuestos: Envíe un correo electrónico al departamento de Internet de 5 a 10 concesionarios en un radio de 50 millas. Dígales que va a comprar un vehículo (especifique en el próximo par de días y pídales su precio más bajo fuera de la puerta. El precio de salida incluye todos los impuestos, tasas, incentivos, etc.

Usted va a tener que pagar las tasas de título / licencia, el impuesto sobre las ventas, y una tasa de destino, que es fijado por el fabricante. El concesionario podría incluir una serie de otros cargos, como la documentación, la comercialización, o los honorarios del distribuidor. Asegúrese de que todo está incluido en el precio de venta para poder comparar los precios de forma equitativa.

B. No facilite números de teléfono: Los concesionarios pueden pedirle su número de teléfono; no se lo dé e insista en comunicarse por correo electrónico. Esto es por algunas razones:

• Limita la capacidad del vendedor para aplicar la presión de ventas en comparación con el teléfono
• Tienes un rastro de comunicación por escrito para cualquier promesa hecha.
• Si debes enviar un número de teléfono, utiliza un número de Google Voice o algún número porque podrías recibir spam. No discuta el comercio o la financiación en esta etapa.

C. Negocie por correo electrónico: Utilice los precios de un concesionario para bajar el precio con otro concesionario. Repita esto hasta que llegue al precio más bajo. Si te responden que el concesionario no hace ofertas competitivas, diles que si te dan su mejor precio, comprarás hoy. Seguro que se ponen en contacto contigo (como se menciona en el vídeo de la introducción). Escoge una nueva dirección de correo electrónico para comunicarte porque recibirás un montón de correos electrónicos.

D. Confirme los términos del acuerdo y la disponibilidad real: Una vez que llegues al precio mínimo y no parezca haber más espacio para la negociación, ¡has terminado! Confirme los detalles clave con el concesionario:

• Verifique que el precio de salida incluye todos los impuestos/tasas.
• El concesionario tiene el vehículo en su terreno. Pida un número de bastidor específico.

E. Concierte una cita: Póngase en contacto con el concesionario mejor valorado para concertar una cita para los próximos días.

Final del capítulo: Tiene un acuerdo para un precio de salida que incluye todos los impuestos y tasas , verificado que el coche específico está en el lote, y tiene una cita fijada.

Capítulo VII: Preparación final (Guía de compra de vehículos nuevos)

Cuando: 1 día antes de la compra del vehículo

A: Reclute a un amigo para que le acompañe: Lo ideal es llevar a alguien que no tenga nada que ver con la decisión de compra y que le impida tomar una decisión precipitada.

B: Haga los preparativos: Para cualquier cosa que le obligue a tomar una decisión precipitada. Por ejemplo, no lleve a los niños al concesionario y busque una niñera para todo el día. Reprograme para otro día las citas que pueda tener para más tarde. Los plazos pendientes conducen a decisiones precipitadas y erróneas.

C: Limpie su vehículo: Para obtener el mejor valor por su intercambio, haga que su vehículo sea lavado, limpiado y aspirado. Añada ambientador al vehículo si es necesario. Quiere dar al concesionario la impresión de que ha cuidado bien su vehículo.

D: Justifique el precio de canje: Piense en todas las razones por las que su vehículo debería obtener el extremo superior de la estimación de canje. Estas podrían incluir:

• Neumáticos con poco desgaste
• Menos kilometraje que la media
• Sin accidentes/daños
• Cualquier garantía transferible
• Buenos registros de mantenimiento
• Adiciones (red de carga, alfombrillas adicionales, bloqueos de neumáticos, etc.).
• Opciones de equipamiento

Escríbalas para que no se le olviden al negociar con el vendedor del vehículo.

E. Prepara tu ‘bolsa de viaje’: Lleve bebidas, aperitivos, ordenador portátil + cargador, cargador de teléfono, etc. Dado que ya ha negociado el precio del vehículo y ha obtenido financiación previa, su tiempo en el concesionario debería ser mucho menor que las más de 4 horas que le llevaría de otro modo, pero es bueno estar preparado.

F: Prepare los documentos:

• Imprima el valor de intercambio de KBB/Edmunds, etc.
• Imprima las estimaciones de vehículos nuevos de KBB/Edmunds etc.
• Tenga a mano el título de su vehículo (asumiendo que su vehículo ya está pagado)
• Libro de cheques para cualquier pago inicial adicional
• Todos los mandos/llaves del vehículo: No olvide las llaves de valet que vienen con muchos vehículos además del segundo juego de llaves
• Manuales del vehículo
• Registros de mantenimiento del vehículo
• Correo electrónico impreso con el precio de salida y Número de VIN
• Documentos de préstamo del Capítulo V Paso B

Tira todo esto en tu bolsa de viaje y mételo en el maletero de tu vehículo de inmediato o si no te vas a olvidar al día siguiente.

G. Retira todos los objetos personales: como asientos para niños, mapas, cables de carga, etc. que no vayas a necesitar.

H. Descansa: En el peor de los casos le espera un día maratoniano (más de 4 horas). Las mentes cansadas/emocionales toman malas decisiones – ¡descansa bien por la noche!

Objetivo de fin de capítulo: ¡estás listo para salir a primera hora del día siguiente!

Continúa con el post #2: Día de la compra y más allá