Quizás reconozcas esta molesta verdad sobre tus hábitos financieros: Es taaaaan fácil gastar dinero (especialmente el de otras personas a crédito) cuando no llevas la cuenta.
Sé que ese soy yo. Y a lo largo de los años he probado muchos sistemas, algunos prácticos (hojas de Excel en mi portátil), otros irrisorios (pequeñas notas Post-it pegadas a mis tarjetas de crédito). Muy a menudo, lo más difícil de llevar la cuenta es, bueno, llevar la cuenta, y también ayudaría si todo lo que se lleva a cabo está vinculado a la cuenta corriente o al banco. De este modo, no se puede hacer trampa: Todo queda registrado. Y seguro que sería mejor que uno de mis sistemas más recientes, que implica que los recibos de todo un mes se acumulen en mi cartera (exactamente lo que solía ocurrir con las notas Post-it).
Acudir a mi teléfono en busca de ayuda
Así que decidí hacer algo valiente y diferente, al menos para mí: Me adentré en el mundo de la banca centrada en el móvil, utilizando mi iPhone como base de operaciones. Y hasta ahora está funcionando desde este punto de vista tan crucial: ahora tengo una nueva resma de registros digitales ordenados que me permiten ver dónde me falta disciplina, y dónde mantengo el rumbo, en tiempo real.
Hace unos meses escribí sobre Moven, una startup en la ciudad de Nueva York que te permite hacer compras tanto con tarjeta de débito como con pegatinas de identificación por radiofrecuencia (RFID) que tocas en una consola de pago de MasterCard.
Ciertamente, la comodidad de comprar artículos de esta manera no es nada nuevo, como tampoco lo son los sitios web financieros que hacen un seguimiento de tus compras.
Pero Moven combina ambas funciones para que el seguimiento de mis gastos, categoría por categoría, sea tan fácil como gastar el propio dinero. Y eso, creo, es revolucionario. En unas pocas semanas, Moven me ha ayudado a controlar mis finanzas de una manera que ningún gráfico casero o montón de recibos jamás podría – y en tiempo real.
Obteniendo los datos (sin el trabajo)
La diversión financiera comenzó el 14 de septiembre, cuando hice mi primera compra por medio de mi tarjeta de débito Moven, vinculada directamente a mi cuenta corriente de Citibank. Si puedes meter una tarjeta de débito en un parquímetro, como hice esa mañana frente a mi Starbucks local, puedes usar Moven. Y así quedó registrada mi primera compra de 1,25 dólares. Como recordatorio, la aplicación Moven para iPhone me envió una alerta diciéndome que acababa de hacer esta transacción. Eso significa que Moven actualiza mi imagen financiera a los pocos segundos de haber usado la tarjeta de débito. Vaya.
Pero la verdadera magia de Moven se produce en el transcurso de semanas o un mes, cuando el sitio web hace el trabajo pesado de agrupar las compras de acuerdo a las categorías – no a diferencia de lo que haría manualmente en una hoja de cálculo o en otra aplicación de finanzas personales como Mint.
Tengo un historial de transacciones completo desglosado en orden cronológico, con iconos prácticos que simbolizan todo, desde la salud (una cruz en un cuadrado) al transporte (un autobús). En la parte superior de esta página, una nube de palabras me indica que he gastado sobre todo en cenas y compras, seguidas de la compra y la salud. (Sin embargo, el transporte, otro gran gasto, no aparece en la nube de palabras.)
En total, gasté 377 dólares a través de Moven durante ocho días, y cuantas más cuentas añada a Moven, mejor será el seguimiento de todos mis gastos. La página de «pulso» me muestra un desglose entre «gastos» (compras, salidas a cenar, entretenimiento) y «vida» (hogar, comestibles, transporte), y los importes de mis mayores compras. Y ambas categorías se dividen en un gráfico lineal «MoneyPath» día a día, y un gráfico circular «MoneyPulse» que se asemeja a un velocímetro, con tus gastos en verde, amarillo o rojo.
¿Entonces estoy en verde o en rojo? Moven no tiene suficientes datos míos para mostrar los resultados mes a mes, ni tampoco he conectado todavía ninguna cuenta de ahorros para poder hacer un seguimiento del ahorro.
¿Mejor que un banco?
Cualquier tipo de cambio en la vida es intimidante, especialmente cuando se trata de una nueva tecnología. Pero como Moven se parece tanto a mi tarjeta de débito habitual, con la ventaja añadida de la pegatina RFID en mi iPhone, la primera parte del cambio resultó ser lo más sencillo e indoloro posible. El depósito de cheques por móvil y el pago de facturas en línea también llegarán pronto al servicio.
Mientras tanto, en las próximas semanas, debería ser fácil vincular mis otras cuentas bancarias y tarjetas de crédito, y obtener más datos en el sistema para que pueda tomar decisiones más inteligentes, y desarrollar una verdadera conciencia en torno a dónde gasto y gasto en exceso.
No estoy seguro de que eso sería posible con un banco, o cualquier proveedor de crédito. En el momento de escribir esto, de hecho, estoy en una disputa con una compañía de tarjetas de crédito que claramente no tiene ningún interés en mente, sino su línea de fondo. (Permanezca atento, ya que puede ser la fuente de una futura columna sobre sus derechos como titular de una tarjeta de crédito.)
Moven, en comparación, tiene todas las apariencias de una empresa dedicada a algo más que a ganar dinero. Promete transparencia en las tarifas (su uso cuesta unos 6 dólares al mes después de un periodo de prueba de tres meses) y tiene un «juramento Moven» en línea que se centra en principios copiados directamente de la profesión médica: no hacer daño, cuidar de la comunidad y prevenir antes de curar.
La gente de Moven dice que realmente quiere que las personas que utilizan su servicio mejoren económicamente. Para ello, ayuda saber que sus tarifas durante tres meses ascienden a menos de lo que yo pagaría por un copago para ver a mi médico de cabecera. Y oye, quiero estar sano tanto económicamente como físicamente.
Así que el veredicto hasta ahora es que Moven me funciona a lo grande. Y volveré a informaros en su momento para haceros saber lo que he aprendido de la importancia de sus herramientas para ayudaros a poner en orden vuestras finanzas.