Un resumen de la doctrina Stowers, y cómo afecta a los casos de lesiones personales de Texas:
Cuando usted ha estado practicando la ley de lesiones personales durante 25 años, se aprende mucho acerca de cómo funciona el seguro. Esto es porque la gran mayoría de los individuos y las empresas que demandamos simplemente no tienen los activos disponibles para cubrir los costos de los daños de nuestros clientes, pero a menudo tienen pólizas de seguro que podemos ir después. Aquí, vamos a discutir los fundamentos de cómo funciona la llamada «doctrina Stowers», y lo que significa para usted.
Preguntas respondidas en esta página:
- ¿Qué es la doctrina Stowers?
- ¿Cómo funciona la doctrina Stowers en casos de lesiones personales?
- ¿Cómo afecta la doctrina Stowers a las demandas por lesiones personales en Texas?
Cómo la doctrina Stowers responsabiliza a las compañías de seguros.
Como a menudo recordamos a los clientes y al público en general, las compañías de seguros no tienen ninguna obligación legal de pagar automáticamente a las víctimas. Esto se debe a que las pólizas que suscriben para sus clientes (llamados «asegurados») son sólo para los casos en que sus asegurados causan negligentemente a alguien herido o muerto. Dado que la negligencia es un concepto tan amplio, la compañía de seguros puede simplemente escudarse en la alegación de que usted u otra parte que no sea su asegurado es responsable. Estas pólizas también tienen «límites», lo que significa que la compañía de seguros sólo acepta ser responsable económicamente de una cantidad determinada antes de que se produzca un accidente. En otras palabras, la exposición de la compañía se limita a los límites que establece su póliza.
Además de esa ventaja, la compañía de seguros sabe que si tiran los dados y van a juicio, siempre tienen una oportunidad de ganar. En el peor de los casos, simplemente tendrían que pagar los límites de la póliza de todos modos. Por lo tanto, tienen pocos incentivos para llegar a un acuerdo por una cantidad adecuada.
Entendiendo esto, el Tribunal Supremo de Texas trató de nivelar el campo de juego hace unos 90 años. En el caso G.A. Stowers Furniture Co. contra American Indemnity Co., el alto tribunal de Texas decidió que las compañías de seguros tienen la obligación de ofrecer un acuerdo dentro de los límites de la póliza cuando se ha hecho una oferta de acuerdo razonable. Cuando la compañía de seguros rechaza una oferta de acuerdo razonable, ¿qué ocurre? Bueno, si el caso va a juicio, la compañía de seguros está en el gancho no sólo para los límites de la póliza que había acordado previamente para asegurar su asegurado, pero cualquier dinero extra que el jurado concede por encima de eso.
En su esencia, Stowers dice a la compañía de seguros para aceptar una oferta razonable. Si no lo hacen y el caso va a un juicio con jurado, la compañía de seguros es financieramente responsable de lo que el jurado decida. Utilicemos un ejemplo de un caso de accidente de camión en el que la póliza tiene un límite de 1.000.000 de dólares. El caso va a juicio y el jurado concede 2.000.000 de dólares. Esto es lo que ocurre bajo Stowers: si el demandante hubiera hecho una oferta razonable para llegar a un acuerdo dentro de los límites de la póliza y la compañía de seguros se negara, la compañía le debe al demandante 2.000.000 de dólares; si el demandante no lo hubiera hecho, la compañía de seguros sólo le debe los límites de su póliza de 1.000.000 de dólares.
Cómo afecta una demanda de Stowers a un acuerdo.
Si usted contrata a un abogado poco razonable, entonces Stowers es esencialmente inútil. Muchos abogados demandantes harán demandas de acuerdo extravagantes y presumen que Stowers proporciona algunos dientes invisibles. Pero Stowers exige a las compañías de seguros que sólo acepten «ofertas de acuerdo razonables dentro de los límites de la póliza». En otras palabras, para que esto funcione, su abogado tendrá que ser capaz de hacer dos cosas clave:
- Evaluar honestamente su caso: Sabemos que has pasado por mucho y que ninguna cantidad de dinero podrá devolverte la miseria y el sufrimiento que has soportado. Pero los jurados sólo conceden una cantidad para cada caso. Si su abogado envía al demandado y a su compañía de seguros una cifra absurdamente alta para el acuerdo, entonces incluso si un jurado más tarde concede mucho más que los límites de la póliza, un tribunal probablemente no le concederá el dinero extra.
- Trabaje su caso duro para demostrar su valor: La compañía de seguros debe estar en posesión de los hechos, las pruebas y las cifras suficientes para convencerles de que su caso merece ser resuelto. Más tarde, un tribunal se pondrá en los zapatos de la compañía de seguros para decidir si la empresa debería haber tomado medidas razonables para resolver su caso.
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