¡Felicidades! Has decidido mudarte a otro estado para cumplir tu sueño. ¿Su seguro actual cruza las fronteras del estado con usted? Puede que sí o puede que no. Sin embargo, hay cosas que puedes hacer para asegurarte de que mantienes tu cobertura o de que contratas una nueva para evitar lagunas. No seas la persona que se rompe una pierna o a la que le diagnostican una enfermedad grave estando sin seguro sólo para ahorrarse unos dólares. El seguro médico es caro. Quedar atrapado sin él puede serlo aún más.
Consejos clave
- Trasladarse a otro estado puede justificar la búsqueda de un nuevo seguro médico, ya que algunos planes pueden finalizar al mudarse o no ofrecer cobertura en el nuevo estado.
- Si la cobertura se transfiere, sigue siendo prudente verificar el sistema de proveedores dentro de la red.
- Si la cobertura del seguro de salud termina en una mudanza interestatal, se puede ofrecer una extensión de la cobertura a través del programa COBRA.
- La Ley de Atención Asequible de 2010 ha facilitado la búsqueda de un seguro de salud.
Seguro de salud patrocinado por el empleador
Si su empleador lo transfiere a otro estado, es probable que permanezca en su plan patrocinado, siempre que tenga una red completa en la nueva ciudad. Si no es así, el empleador podría encontrarle un nuevo plan que se adapte a sus necesidades.
Si deja un trabajo
Si deja su trabajo y se traslada a un nuevo estado (o incluso si no cambia de estado) puede ampliar su cobertura a través de COBRA, abreviatura de la Ley de Reconciliación del Presupuesto Omnibus Consolidado de 1985. Al terminar su seguro médico actual, puede obtener una prórroga de la cobertura de 18 a 36 meses más (dependiendo de sus circunstancias), lo que podría servirle de ayuda en el nuevo estado. Pero esto sólo funciona si la aseguradora tiene una red en el nuevo estado que haga factible la obtención de tratamiento.
Aunque se trata de un gran beneficio, se enfrentará a un poco de choque de precios. Bajo la cobertura COBRA, usted paga el costo total de las primas, lo que hace que se sepa cuánto pagó su empleador por su parte de la cobertura.
Como parte de la Ley del Plan de Rescate Americano de 2021, el gobierno federal pagará las primas del seguro COBRA para las personas (y sus familiares cubiertos) que perdieron su trabajo como resultado de la pandemia desde el 1 de abril hasta el 30 de 2021.
Comprar un seguro en su nuevo estado
Si necesita comprar un seguro en el nuevo estado, la Ley de Cuidado de Salud Asequible facilita el proceso. En virtud de la ley de seguros de salud de 2010 acuñada como «Obamacare», usted puede mudarse y ser elegible para comprar un seguro en el nuevo estado. Al mudarse, se abre un periodo de inscripción especial que le permite elegir un plan de inmediato. Si su estado no tiene una bolsa, puede utilizar la bolsa federal (healthcare.gov). La Ley de Asistencia Asequible tiene muchos beneficios esenciales.
Mucha de la incertidumbre de mudarse a un nuevo estado ha desaparecido con las disposiciones de la nueva ley. Si se muda a un nuevo estado pero no tiene inmediatamente un hogar permanente, sigue siendo elegible para obtener un seguro en su nuevo estado siempre que tenga la intención de permanecer allí.
Seguro para Snowbirds
El intercambio, en la mayoría de los casos, aceptará su declaración sobre el cambio de residencia del estado sin verificación. Sin embargo, es posible que tenga que proporcionar documentación de que se ha mudado y tiene la intención de residir en un nuevo estado si hay alguna información disponible que sugiera que puede vivir en un estado diferente.
Por ejemplo, usted tiene la cobertura a través de un intercambio de ACA y es un snowbird – que vive parte del año en un estado en el norte y otro en el invierno en el sur. Usted debe comprar la cobertura en el estado donde usted pasa la mayor parte del tiempo, pagar impuestos, y residir oficialmente. Si realmente divide su tiempo a la mitad o incluso a los tercios, podría valer la pena considerar los planes ofrecidos por las aseguradoras que utilizan una red nacional de proveedores para que pueda encontrar proveedores participantes en más de un estado.
Asegurar a estudiantes universitarios o hijos mayores de 26 años
Puede cubrir a sus hijos adultos que asisten a la universidad en otro estado bajo su plan de atención médica. Es importante verificar si su estudiante podrá encontrar proveedores médicos dentro de la red en las cercanías. Algunas aseguradoras tienen acuerdos con empresas de otros estados. De lo contrario, es posible que tenga que buscar un plan aparte.
El resultado final
La mayoría de los problemas del seguro médico pueden resolverse sin demasiado esfuerzo cuando usted o su hijo se mudan a otro estado, pero es importante planificar para evitar lagunas en la cobertura.