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¿Qué es la suscripción de bienes raíces?
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¿Qué hace un suscriptor?
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Cómo funciona la suscripción de bienes raíces
Una típica transacción de bienes raíces tiene tantas partes en movimiento, que puede ser fácil perderse en los detalles. En medio de las fluctuaciones del mercado, los avances tecnológicos y los cambios en el sector de la compra de viviendas, los inversores de hoy en día tienen que prestar una atención extra para asegurarse de que nada se les escapa.
Una parte del proceso de suscripción de transacciones inmobiliarias existe específicamente para ayudar a los inversores (y a los prestamistas) a evitar acuerdos potencialmente arriesgados. Lea la siguiente guía antes de abordar su próximo acuerdo y aprender a hacer el mejor uso de la suscripción de bienes raíces.
¿Qué es la suscripción de bienes raíces?
La suscripción de bienes raíces es el proceso de revisión de una solicitud de préstamo para determinar la cantidad de riesgo involucrado. El suscriptor examinará la situación financiera del prestatario y el valor de la propiedad en cuestión para revisar el potencial de la operación. La suscripción es una parte crucial del proceso de transacción, ya que puede ayudar tanto a los inversores como a los prestamistas a evitar las propiedades que no tienen éxito.
En pocas palabras, la suscripción de bienes raíces se puede pensar de manera similar al proceso de pre-aprobación de un préstamo. Ambos analizan las finanzas de un prestatario para determinar la viabilidad de una operación. La diferencia es que la suscripción tiene en cuenta específicamente el nivel de riesgo y, en muchos casos, requiere información adicional del prestatario. Los prestamistas no siempre exigen este proceso exhaustivo, por lo que muchos inversores aprenden a suscribir una operación por sí mismos (con la ayuda de un asesor financiero).
Definición de Underwriting
La definición de underwriting es el proceso de aceptar la responsabilidad cuando se realiza una inversión y garantizar el pago en caso de pérdida o daño. El underwriting no es exclusivo del sector inmobiliario y puede utilizarse para cualquier tipo de préstamo, inversión o seguro. Según Investopedia, la suscripción tiene su origen en una práctica en la que los inversores dejaban una firma por debajo de la cantidad de riesgo que estaban dispuestos a asumir en una determinada operación. Aunque ahora el proceso es mucho más formal, el nombre de underwriting sigue asociado a este tipo de evaluación del riesgo.
¿Qué hace un suscriptor?
La función de un suscriptor es investigar al prestatario y la inversión para determinar la seguridad de un préstamo. Uno de los principales factores que se analizan es el índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR). Esta métrica se calcula revisando los ingresos operativos netos de una inversión en relación con el importe total del préstamo. Básicamente, esto revelará si los beneficios obtenidos de la inversión serán suficientes para devolver el préstamo. El suscriptor utilizará esta información, junto con algunos otros factores, para determinar si un préstamo debe ser aprobado o no.
Además, los suscriptores son responsables de asegurarse de que hay suficiente garantía para asegurar el préstamo potencial. La mayoría de los préstamos inmobiliarios utilizarán la propiedad como garantía, lo que significa que la propiedad podría ser embargada por el prestamista en caso de incumplimiento. Para el suscriptor inmobiliario, esto implica confirmar que el valor de la propiedad no supera el importe del préstamo. El suscriptor utilizará el importe de la tasación para evaluar el tamaño del préstamo. El suscriptor probablemente no aprobará la financiación si, por alguna razón, el préstamo supera el valor de tasación de la propiedad,
¿Cómo funciona el proceso de suscripción de bienes inmuebles?
El proceso de suscripción de bienes inmuebles puede comenzar de dos maneras: cuando se presenta una solicitud de préstamo o cuando un inversor decide completar la suscripción de una posible operación. Lo más habitual es que la suscripción sea iniciada por un prestamista una vez que el prestatario presenta una solicitud de préstamo. Muchos prestamistas tradicionales exigen la suscripción antes de conceder un préstamo hipotecario. Los suscriptores necesitarán documentos de identificación e informes de crédito de un prestatario para completar una evaluación exhaustiva. El suscriptor entonces solicitará una evaluación de la propiedad.
Un proceso típico de suscripción puede tardar desde unos días hasta una semana en completarse. La parte más larga será asegurarse de que el papeleo necesario se presenta con prontitud. Los prestatarios que esperan acelerar este proceso deben preparar la documentación requerida por adelantado y deben responder a cualquier comunicación de su prestamista. El último paso del proceso es la decisión y la revisión de las condiciones de aprobación.
El proceso de suscripción inmobiliaria también puede ser completado por los inversores inmobiliarios que buscan evaluar las ofertas por sí mismos. Esto implica la revisión de los números de la propiedad a través de un analizador de acuerdo cuidadoso. Los factores a tener en cuenta son los ingresos netos de explotación, el rendimiento de la inversión y otros. Los inversores que optan por suscribir su propia operación la harán revisar por un tercero (normalmente un agente o asesor financiero). A continuación, los inversores anticiparán los posibles escenarios y planificarán las posibles reacciones y resultados. Para que quede claro, suscribir los bienes inmuebles uno mismo no es una forma de conseguir la aprobación de un préstamo. En cambio, es otra herramienta que se puede utilizar para evaluar el riesgo en un acuerdo potencial.
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Resumen
Como los inversores tratan de adaptarse a la cambiante industria de bienes raíces, puede ser fácil pasar por alto las características más pequeñas en cualquier acuerdo dado. Sin embargo, la dedicación y la gran atención a los detalles es lo que distingue a los empresarios inteligentes de sus compañeros. Antes de abordar su próxima propiedad, ya sea residencial o comercial, familiarícese con el proceso de suscripción de bienes inmuebles. Este proceso puede ayudarle a evitar inversiones potencialmente arriesgadas y a encontrar adiciones exitosas a su cartera, antes.
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