5 askelta luottokorttivelan hallintaan, kun menetät tulolähteen

Getty Images

• Luottokorttivelka oli jo ennestään valtakunnallinen ongelma, mutta sepelvaltimotauti on saanut amerikkalaiset sekaisin, kun he joutuvat kohtaamaan työpaikan menetyksen ja suuret tulonmenetykset.
• Jos sinulla on vaikeuksia pysyä perässä luottokorttilaskujen kanssa, paras vaihtoehtosi on ottaa yhteyttä kortin myöntäjään ja kysyä, voivatko he tarjota helpotusta.
• Keskity maksamaan niin paljon kuin pystyt vaarantamatta taloudellista tilannettasi entisestään, vaikka se tarkoittaisi vain vähimmäismaksun suorittamista.
• Luottokortit, joilla on johdantokorko, ja henkilökohtaiset lainat voivat myös tarjota jonkin verran helpotusta, mutta varmista, että harkitset kaikkia hyviä ja huonoja puolia, ennen kuin teet suuria rahasiirtoja.
• Katso Business Insiderin luettelo parhaista luottokorteista, joissa on esittelytarjouksia APR:llä.

Liittovaltion keskuspankin uusien tietojen mukaan vuoden 2019 neljänneltä vuosineljännekseltä luottokorttien velkaantuneisuus saavutti kaikkien aikojen huippulukemat saldojen kasvaessa 46 miljardilla dollarilla 930 miljardiin dollariin valtakunnallisesti viime vuoden lopulla. Luottokorttivelan huipun ohella Business Insider raportoi, että myös vakavat maksuhäiriöt olivat nousussa – erityisesti 18-29-vuotiailla.

Ja tämä kaikki tapahtui ennen kuin koronavirus alkoi tehdä tuhoa. Yhdysvaltain työttömyyshakemusten määrä nousi juuri ennätykselliseen 6,6 miljoonaan, ja lisää hakemuksia on todennäköisesti tulossa. Liittovaltion hallitus laati 2 biljoonan dollarin elvytyssuunnitelman, joka sisältää käteismaksuja yksityishenkilöille ja apua yrityksille, mutta voi mennä viikkoja (tai jopa kuukausia) ennen kuin amerikkalaiset näkevät osuutensa rahoista.

Tämä tarkoittaa, että valitettavasti monet ihmiset joutuvat kamppailemaan taloudellisesti jonkin aikaa, olipa heillä luottokorttivelkaa tai ei. Niille, joilla on pitkittyneitä luottokorttivelkoja, on olemassa joitakin ratkaisuja, joita kannattaa harkita sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä.

Soita luottokortin myöntäjälle

Jos sinulla on vaikeuksia maksaa luottokorttimaksuja lyhyellä aikavälillä, aivan ensimmäiseksi sinun tulisi ottaa yhteyttä luottokortin myöntäjään ja pyytää apua. Useat luottokortin myöntäjät tarjoavat asiakkailleen taloudellista apua, useimmiten antamalla heidän jättää maksuja väliin, mutta sinun on kuitenkin soitettava tai lähetettävä viesti pyytääksesi apua.

Kannattaa muistaa, että luottokortin myöntäjäsi ei välttämättä mainitse tätä tietoa nimenomaisesti verkkosivuillaan. Useimmilla kortinmyöntäjillä on kuitenkin jo COVID-19-resurssisivu, mutta useimmat niistä tarjoavat epämääräistä tietoa mahdollisista vaihtoehdoista, joihin saatat olla oikeutettu – vaikka Chasen kaltaiset kortinmyöntäjät jatkavat laskeutumissivujensa päivittämistä.

Katso seuraavista jutuista lisätietoja yksittäisten liikkeeseenlaskijoiden helpotusohjelmista:

• American Express luopuu myöhästymismaksuista ja alentaa korkoja kortinhaltijoille, joihin coronavirus on vaikuttanut
• Jos sinulla on Bank of America -kortti ja coronavirus on vaikuttanut taloudellisesti, voit nyt pyytää maksun lykkäystä verkossa
• Chase-asiakkaat, joihin coronavirus on vaikuttanut, voivat nyt pyytää luottokorttimaksujen lykkäystä verkossa
• Citi antaa asiakkailleen mahdollisuuden pyytää myöhästymismaksujen ja luottokorttimaksujen vähimmäismäärän alentamista verkossa

Chase COVID-19:n resurssisivulla sanotaan esimerkiksi, että heillä on tarjolla vaihtoehtoja, jos tarvitset ”maksuavustusta” asuntolainasi ja autosi maksuun, mutta luottokorttimaksujen maksamisesta ei sanota erikseen mitään.

American Express tarjoaa myös erillisen sivun, jossa on resursseja ja tietoa, mutta heillä on myös Financial Hardship -ohjelma, jonka avulla voit hakea helpotusta myöhästymismaksuihin, alhaisempaa korkoa tai pienempää kuukausimaksua.

Niin tai näin, ensimmäinen asia, joka sinun pitäisi tehdä, on ottaa yhteyttä luottokortin myöntäjään ja kertoa heille, että olet taloudellisissa vaikeuksissa. Näin voit selvittää mahdollisuutesi ja edetä heidän tarjoamansa avun avulla.

Keskity siihen, että maksat korttisi vähimmäismaksut

Jos olit maksamassa luottokorttivelkoja pois kiihkeästi, voi olla turhauttavaa ottaa tulojen menetys, jonka vuoksi et pysty maksamaan yhtä paljon kuin aiemmin. Tätä ajatellen älä ole liian ankara itsellesi, jos et voi tällä hetkellä heittää satoja dollareita luottokorttilaskuusi. Keskity maksamaan minimimaksu tai niin paljon kuin pystyt mukavasti ja vaarantamatta muutoin talouttasi.

Voit jopa keskittyä pitämään mahdollisimman paljon käteistä rahaa juuri nyt, etenkin jos sinua uhkaa työpaikan menetys tai tulojen menetys. Tätä silmällä pitäen älä tunne huonoa omaatuntoa, jos vähin maksu on kaikki, mitä voit maksaa luottokorteistasi jonkin aikaa.

Lopeta luottokorttien käyttö, jos voit

Voi myös olla fiksua vähentää luottokorttimenoja jonkin aikaa, lähinnä siksi, ettet kerrytä lisää saldoja, joita voi olla mahdotonta maksaa pois myöhemmin. Muista, että luottokortit toimivat yleensä huonosti lyhytaikaisina lainoina, koska niiden korot ovat niin uskomattoman korkeat.

Jos pystyt karsimaan menojasi ja siirtymään joksikin aikaa niukkaan budjettiin, saatat hyötyä myös siitä, että maksat kaikki ostoksesi käteisellä tai pankkikortilla siihen asti, kunnes pääset taas jaloillesi.

Harkitse luottokorttia, jossa on intro APR-tarjous

Jos et jostain syystä voi saada alempaa korkoa tai haluat säästää ostosten korkoja rajoitetun ajan, luottokortti, jossa on intro APR, voi auttaa. Jotkin tämän alan kortit tarjoavat 0 %:n vuotuista vuosikorkoa saldonsiirroille jopa 21 kuukauden ajan, mutta on tärkeää huomata, että saldonsiirtomaksu (yleensä 3 tai 5 % saldostasi) on maksettava etukäteen.

Huomiota herättävää on, että useat luottokortit tarjoavat myös rajoitetun ajan johdannaiskoron ostoille. Jos päätät hyödyntää kortteja, jotka tarjoavat 0 %:n vuotuista vuosikorkoa, muista, että maksat lopulta paljon korkeampaa vaihtuvaa vuosikorkoa, jos et maksa saldoasi kokonaan pois ennen kuin korttisi 0 %:n tutustumistarjous päättyy.

Tässä mielessä tämän alan kortit voivat olla todella hyödyllisiä, mutta sinun tulisi varoa luottokorttien käytön sudenkuoppia, mukaan lukien mahdollisuus kerätä lisää velkaa, jota et voi maksaa pois.

Katso Business Insiderin luettelo parhaista luottokorteista, joissa on intro APR-tarjouksia”

Konsolidoi velkaa henkilökohtaisella lainalla

Voit myös harkita velan konsolidointia henkilökohtaisella lainalla. Monet henkilökohtaiset lainat tarjoavat jopa 5,99 prosentin korkoa kuluttajille, joilla on hyvä luotto. Henkilölainat voivat olla hyvä vaihtoehto, koska ne tarjoavat kiinteän koron, kiinteät kuukausimaksut ja kiinteän takaisinmaksuaikataulun. Näin on helpompi tietää tarkalleen, mitä olet velkaa joka kuukausi ja milloin pääset velattomaksi.

Varmista vain, että jos haet henkilökohtaista lainaa velkojen vakauttamiseksi, lopetat luottokorttien käyttämisen ostoksiin. Jos jatkat luoton käyttöä sen jälkeen, kun olet siirtänyt velkasi uuteen henkilökohtaiseen lainaan, on hyvin mahdollista, että vain pahennat ongelmaasi.

Lopputulos

Soita kortinmyöntäjällesi, jos sinulla on vaikeuksia pysyä perässä luottokorttilaskujen kanssa, ja harkitse rahan lainaamista vain, jos sinulla ei ole muita vaihtoehtoja. Vaikka luottokortit ja henkilökohtaiset lainat, joiden todellinen vuosikorko on 0 %, voivat auttaa sinua maksamaan velkasi nopeammin pois, ne eivät aina ole paras idea, kun sinulla on tulokriisi.

Varmista, että harkitset kaikkien harkitsemiesi strategioiden hyviä ja huonoja puolia sekä kaikkia vaihtoehtojasi, ennen kuin teet isoja rahasiirtoja. Coronavirus kulkee lopulta loppuun ja poistuu elämästämme, mutta velka, jonka keräät, voi kestää koko elämäsi.

• Lisää luottokorttien kattavuutta
• Mikä on paras lentoyhtiön luottokortti?
• Parhaat käteispalautusluottokortit
• Southwestin luottokortin arvostelu
• Parhaat palkkioluottokortit