Ellei ole mahdollista, että tunnistaisit tämän nalkuttavan totuuden taloudellisista tavoistasi: On niinoooo paljon helpompaa tuhlata rahaa (etenkin muiden ihmisten rahaa luotolla), kun et pidä siitä kirjaa.
Minä tiedän, että se olen minä. Ja vuosien varrella olen kokeillut monia järjestelmiä, joista jotkut ovat käytännöllisiä (Excel-taulukot kannettavassa tietokoneessani), toiset naurettavia (luottokortteihini liimattuja pikkuruisia Post-it-lappuja). Liian usein vaikeinta seurannan pitämisessä on, no, seurannan pitäminen – ja asioita auttaisi myös, jos kaikki seurattava olisi sidottu sekkitiliin tai pankkiin. Silloin et voi huijata: Kaikki kirjataan ylös. Ja se päihittäisi varmasti yhden viimeaikaisemmista järjestelmistäni, johon kuuluu kuukauden kuittien kasaaminen lompakkoon (juuri sitä, mitä ennen tapahtui Post-it-lapuille).
Käännyn puhelimeni puoleen
Päätin siis tehdä jotain rohkeaa ja erilaista, ainakin itselleni: Siirryin mobiilipankkitoiminnan maailmaan ja käytin iPhoneani tukikohtana. Ja toistaiseksi se toimii tästä hyvin ratkaisevasta näkökulmasta: minulla on nyt uusi nippu siistejä digitaalisia kirjauksia, joiden avulla näen reaaliajassa, missä minulta puuttuu kurinalaisuutta ja missä pysyn kurssilla.
Joitakin kuukausia sitten kirjoitin Movenista, New Yorkissa toimivasta startup-yrityksestä, joka mahdollistaa ostosten tekemisen sekä pankkikortilla että radiotaajuustunnistustarroilla (RFID-tarroilla), joita kosketat MasterCardin maksukonsoliin.
Se, että ostaminen tällä tavoin on kätevää, ei tietenkään ole mitään uutta, kuten eivät myöskään rahoitussivustot, jotka seuraavat ostoksiasi.
Mutta Moven yhdistää molemmat toiminnot ja tekee menojeni seuraamisesta kategoria kategorialta yhtä helppoa kuin itse rahan käyttämisestä. Ja se on mielestäni vallankumouksellista. Muutamassa lyhyessä viikossa Moven on auttanut minua saamaan otteen raha-asioistani tavalla, johon mikään kotitekoinen kaavio tai kasa kuitteja ei ole koskaan kyennyt – ja vieläpä reaaliajassa.
Tietojen saaminen (ilman työtä)
Taloudellinen hauskuus alkoi 14. syyskuuta, kun tein ensimmäisen ostokseni Movenin maksukortillani, joka on liitetty suoraan Citibankin sekkitiliini. Jos voit työntää pankkikortin parkkimittarin kioskiin, kuten tein sinä aamuna paikallisen Starbucksin ulkopuolella, voit käyttää Movenia. Ja niin ensimmäinen 1,25 dollarin ostokseni kirjattiin. Muistutuksena Movenin iPhone-sovellus lähetti minulle hälytyksen, jossa kerrottiin, että olin juuri tehnyt tämän maksutapahtuman. Se tarkoittaa, että Moven päivittää talouskuvani muutamassa sekunnissa sen jälkeen, kun käytin pankkikorttia. Vau.
Mutta Movenin todellinen taika tapahtuu viikkojen tai kuukauden aikana, jolloin verkkosivusto hoitaa ostosten ryhmittelyn luokkien mukaan – aivan kuten tekisit manuaalisesti taulukkolaskentaohjelmassa tai muussa henkilökohtaisen talouden sovelluksessa, kuten Mintissä.
Minulla on täydellinen tapahtumahistoria kronologisessa järjestyksessä ja kätevät kuvakkeet, jotka symboloivat kaikkea terveydentilaa (risti ruudun keskellä) ja kulkuneuvoa (linja-auto). Tämän sivun yläosassa oleva sanapilvi kertoo, että käytin eniten rahaa ulkona syömiseen ja ostoksiin, minkä jälkeen tulevat ruokaostokset ja terveys. (Silti kuljetus, toinen suuri menoerä, ei jotenkin päässyt sanapilveen.)
Kaiken kaikkiaan käytin Movenin kautta 377 dollaria kahdeksan päivän aikana, ja mitä enemmän tilejä lisään Moveniin, sitä paremmin se pystyy seuraamaan kaikkia menojani. ”Pulssi”-sivulla näen erittelyn ”kulutuksen” (ostokset, ruokailut, viihde) ja ”asumisen” (koti, ruokaostokset, kuljetus) välillä sekä suurimpien ostosteni summat. Ja nämä molemmat luokat on jaettu päiväkohtaiseen ”MoneyPath”-viivakuvaajaan ja ”MoneyPulse”-ympyräkuvaajaan, joka muistuttaa nopeusmittaria ja jossa kulutuksesi ovat vihreällä, keltaisella tai punaisella.
Olenko siis vihreällä vai punaisella? Movenilla ei ole minulta tarpeeksi tietoja, jotta se voisi näyttää kuukausittaisia tuloksia, enkä ole vielä liittänyt mitään säästötilejä, jotta voisin seurata säästämistä.
Parempi kuin pankki?
Kaikenlainen muutos elämässä on pelottavaa, varsinkin kun kyseessä on uusi teknologia. Mutta koska Moven tuntuu niin paljon samalta kuin tavallisen pankkikorttini käyttäminen – lisäbonuksena vielä tuo RFID-tarra iPhonessani – muutoksen ensimmäinen osa osoittautui suunnilleen niin luupäisen yksinkertaiseksi ja kivuttomaksi kuin mahdollista. Mobiili sekkitalletus ja verkkolaskujen maksaminen tulevat pian myös palveluun.
Välillä tulevina viikkoina pitäisi olla helppoa yhdistää muut pankkitilini ja luottokorttini ja saada lisää tietoja järjestelmään, jotta voin tehdä älykkäämpiä päätöksiä ja kehittää todellista tietoisuutta siitä, mihin kulutan ja missä kulutan liikaa.
En ole varma, olisiko se mahdollista pankin tai minkään luotonantajan kanssa. Tätä kirjoittaessani olen itse asiassa riidassa luottokorttiyhtiön kanssa, jolla ei selvästikään ole muita intressejä mielessä kuin oma tulos. (Pysykää kuulolla, sillä tästä voi tulla tulevan kolumnin lähde, joka käsittelee oikeuksiasi luottokortinhaltijana.)
Moven sen sijaan vaikuttaa yritykseltä, joka on omistautunut jollekin muullekin muulle kuin pelkälle rahan tienaamiselle. Se lupaa maksujen läpinäkyvyyttä (käyttö maksaa noin 6 dollaria kuukaudessa kolmen kuukauden kokeilujakson jälkeen), ja sillä on verkossa ”Moven-vala”, jonka keskiössä ovat suoraan lääketieteen ammattikunnasta poimitut periaatteet: älä aiheuta haittaa, huolehdi yhteisöstä ja ennaltaehkäisy ennen parantamista.
Movenin väki sanoo, että he todella haluavat nähdä, että heidän palveluitaan käyttävillä ihmisillä menee taloudellisesti paremmin. Tätä varten auttaa tieto siitä, että heidän maksunsa kolmen kuukauden aikana on vähemmän kuin mitä maksaisin yhdestä omavastuuosuudesta tavatessani perusterveydenhuoltolääkärini. Ja hei, haluan olla terveenä niin taloudellisesti kuin fyysisestikin.
Tämänhetkinen tuomio on siis se, että Moven toimii minulle erittäin hyvin. Ja raportoin aikanaan takaisin kertoakseni, mitä merkittävää olen oppinut siitä, miten sen työkalut voivat auttaa sinua saamaan taloudelliset asiasi kuntoon.