Kattavaan jäämistösuunnitelmaan kuuluu usein testamentin kirjoittaminen, jolla omaisuutesi siirretään edunsaajille. Kun olet kuollut, testamentin toimeenpanija paimentaa testamenttia testamenttimenettelyn läpi.
Voi kuitenkin olla, että sinulla on asioita, jotka haluaisit välittää läheisillesi ja edunsaajille, mutta joita et halua sisällyttää itse testamenttiin. Usein nämä ovat epävirallisia ohjeita, jotka auttavat testamentin toimeenpanijaa toteuttamaan toiveesi. Ne voivat sisältää myös sellaisia epävirallisia elementtejä kuin mielipiteitä hautajaisistasi, arvoja, joista haluaisit, että sinut muistetaan, tai vain tunteellinen viesti läheisillesi.
Mikä on ohjeellinen kirje?
Oikeellinen kirje, joka tunnetaan myös nimellä aiesopimuskirje, on asiakirja, jossa annetaan tarkat tiedot mieltymyksistäsi, jotka koskevat mitä tahansa sairaanhoitopalveluista hautajaisiisi sekä omaisuutesi ja varallisuutesi jakamiseen. Ohjekirje ei ole millään tavoin oikeudellisesti sitova, toisin kuin testamentti. Se on pikemminkin tarkoitettu eräänlaiseksi muistilistaksi testamentin toimeenpanijalle tai läheisillesi. Voit viestiä selkokielellä kaiken haluamasi asioiden hoitamiseen liittyen.
Koska tässä asiakirjassa ei ole oikeudellista puolta, voit halutessasi sisällyttää siihen myös viestejä perheellesi ja käsitellä asioita, joita et ehkä voi sisällyttää esimerkiksi testamenttiin tai ennakkovaltuutukseen.
Mitä sinun tulisi sisällyttää ohjeeseen?
Mitä päätät sisällyttää ohjeeseen, on täysin sinun päätettävissäsi. Ei ole olemassa mitään yksittäistä tietoa, joka kelpuuttaa tai hylkää kirjeesi. On kuitenkin olemassa kourallinen asioita, jotka helpottavat testamentin toimeenpanijan elämää, kun hän työskentelee kuolinpesäsi perunkirjoituksen parissa. Näihin tietoihin kuuluvat:
- Luettelo kaikesta omaisuudestasi
- Minkä tahansa omaisuuden sijainti, joka ei ehkä ole helposti saatavilla
- Kaikki tilitietosi, mukaan lukien salasanat, PIN-numerot ja tilinumerot, kaikista pankkitileistä tai eläketileistä, joita sinulla on
- Yhteystiedot kaikille, jotka auttavat sinua raha-asioissasi, mukaan lukien asianajajat, välittäjät, pankkiirit ja rahoitusneuvojat
- Epäviralliset ohjeet siitä, miten haluaisit toimeenpanijan jakavan osan varoistasi, tyypillisesti perintöesineitä tai muuta tunneperäistä omaisuutta
- Jos haluat ihmisten tekevän lahjoituksia kukkien sijasta hautajaisissasi, tiedot siitä, mitä hyväntekeväisyysjärjestöjä pidät parempana
- Missä toimeenpanijasi löytää viimeisimmät veroilmoituksesi, sosiaaliturvatodistuksesi, syntymätodistuksesi ja muut tärkeät asiakirjasi
- Missä toimeenpanijasi löytää kiinteistöjen omistusoikeudet/kirjat tai öljy- ja kaasusopimukset jne.
- Sosiaaliturvatunnuksesi
- Mahdolliset avioero- ja/tai kansalaisuuspaperit tai niiden hakemukset
- Mahdollisten velkojien yhteystiedot (asuntolaina-, auto- yms.) ja mahdolliset vakuutusyhtiöt, erityisesti jos sinulla on henkivakuutus
- Jos sinulla on lemmikkejä, jotka tarvitsevat kodin, minne haluat, että toimeenpanijasi lähettää ne
Täältä voit lisätä kaikki viestit tai muut mieleesi tulevat mieltymykset. Jotkut ihmiset haluavat sisällyttää mieltymyksen hautaukseen tai polttohautaukseen. Voit jopa mainita, mitä kappaleita haluat soitettavan hautajaisissa.
Valvontakirje vs. testamentti
Valvontakirje ja testamentti käsittelevät samankaltaisia aiheita, mutta ne ovat kuitenkin erillisiä asiakirjoja, joissa on useita eroja. Ensinnäkään ohjekirje ei ole oikeudellinen asiakirja, kun taas testamentilla on lainvoima. Valtion laki edellyttää, että toimeenpanijasi tai pesänselvittäjäsi noudattaa testamenttisi ehtoja, kun taas ketään ei vaadita noudattamaan ohjekirjettäsi.
Tämän eron vuoksi ohjekirje voi olla paljon joustavampi. Pohjimmiltaan kirjoitat vain viestin testamentin toimeenpanijalle tai läheisellesi, jossa on hyödyllistä tietoa. Siksi voit halutessasi sisällyttää siihen mitä tahansa.
Ohjekirjeessä voit myös käyttää selkokieltä. Testamentissa sinun on kirjoitettava virallisemmalla tyylillä. Tämä johtuu siitä, että jokaisessa osavaltiossa ja jopa joissakin piirikunnissa on määräyksiä, jotka sanelevat testamentin muodon. Jos et täytä näitä määräyksiä, testamenttisi ei välttämättä ole täytäntöönpanokelpoinen. Koska ohjekirjeesi ei olisi alun alkaenkaan täytäntöönpanokelpoinen, sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että noudatat kenenkään muun muotoilua.
Ohjekirje ei voi korvata testamenttia. Jos kuolet ilman testamenttia, mutta laadit ohjeellisen kirjeen, tuomioistuimen määräämä pesänhoitaja jakaa omaisuutesi osavaltion ja piirikunnan lakien eikä kirjeesi mukaan. Voit kuitenkin mainita testamentissasi, että toimeenpanijasi on noudatettava ohjeistuskirjeesi ehtoja.
Lopputulos
Vaikka se ei voi korvata viimeistä testamenttia, ohjeistuskirje voi olla erittäin hyödyllinen läheisillesi. Voit kirjoittaa toiveesi yksinkertaisin termein, ja voit jättää heille viimeisen viestin ilman juridisen asiakirjan mukanaan tuomaa muodollisuutta.
Ohjekirjeellä voit välittää mitä tahansa sekalaista mieltymystä, viestiä tai arvomaailmaa, jota et ollut tehnyt missään muualla. Näin voit luottaa siihen, että jäämistösuunnittelustrategiasi on vedenpitävä.
Vinkkejä jäämistösuunnitteluun
- Oman jäämistön suunnitteluun on helppo mennä liian pitkälle. Siksi rahoitusneuvojan konsultointi voi olla valtava apu. SmartAssetin ilmainen rahoitusneuvojien vertailutyökalu voi yhdistää sinut jopa kolmeen pätevään rahoitusneuvojaan alueellasi. Rahoitusneuvoja voi laatia sinulle rahoitussuunnitelman ja sijoittaa omaisuutesi niin, että sinulla on paljon annettavaa perillisillesi.
- Ennen kuin huolehdit omaisuudestasi, varmista, että olet järjestänyt itsellesi mukavat ja turvalliset eläkepäivät. Eläkeläislaskurimme näyttää, oletko säästämässä riittävästi eläkeaikaisiin tulotarpeisiisi.