Perheen asuntolainan käyttäminen asunnon hankkimiseen
Nykyaikaiset asuntolainakorot ovat alhaiset ja sulkemiskustannukset ovat laskeneet. Jos kuitenkin etsit ”parasta tarjousta” asuntolainasta, paras paikka etsiä voi olla perheesi sisällä.
Kymmenien vuosien ajan asunnonostajat ovat käyttäneet perheen sisäisiä lainoja asuntojen ostamiseen, jolloin he ovat usein säästäneet rahaa koroissa ja kustannuksissa ja saaneet käyttöönsä vaihtoehtoisen lähteen, josta voi saada asuntolainoja pienellä tai ilman käsirahaa.
Ei kaikilla ostajilla ole onnea pyytää perheenjäseniä rahoittamaan kodin ostoa, mutta niille, jotka näin tekevät, hyödyt voivat olla valtavat.
Pankista lainaamiseen verrattuna lainaehdot voivat olla edullisemmat, kun lainaa otetaan perheeltä. Et kuitenkaan voi luottaa samoihin oikeudellisiin takeisiin, ja on olemassa joitakin vakavia sudenkuoppia, joita kannattaa välttää.
Kun annat perheen asuntolainan, niin haluat suojata itsesi mahdollisilta oikeudellisilta ongelmilta ja, mikä mahdollisesti pahempaa, pitkäkestoisilta perheriidoilta.
On olemassa oikea ja väärä tapa tehdä ”Perheasuntolainaa”.
Tarkista uusi korkoasi (25.3.2021)
PERHEEN LAINAT: Get It ”In Writing”
Kiinnitys on määritelmällisesti kiinteistöön kohdistuva korko lainaa vastaan. Kiinnityksen antaa asunnonomistaja, ja se on lainanantajan hallussa.
Kun kiinnität asuntosi perheenjäsenen kanssa, toisin sanoen annat perheenjäsenelle oikeudet kotiisi vastineeksi rahasta, jonka tarvitset sen ostamiseen.
Kun laina on maksettu kokonaisuudessaan, perheenjäsenen oikeudet asuntoon ”vapautuvat”.
Näin tärkeässä kaupassa tarvitaan selvästikin – kirjallinen – asiakirja, jossa todetaan ”tämä on laina”. Tällainen asiakirja suojaa kaikkia asianosaisia.
Se myös avaa kaikille ne veroedut, joita asunnon omistaminen voi tarjota.
Vähintäänkin tarvitset allekirjoitetun velkakirjan (tai kiinnitysvelkakirjan); ja asianmukaisesti toteutetun kauppakirjan.
Kiinnitysvelkakirja on allekirjoitettu lupauksesi maksaa laina takaisin. Siihen merkitään perheenjäseneltäsi lainattu summa, korko, jolla maksat lainan takaisin, ja maksujen eräpäivät.
Kiinnitysluottokirjassa kuvataan myös, mitä tapahtuu, jos myöhästyt maksujen suorittamisesta tai laiminlyöt lainan maksamisen kokonaan.
Velkakirja on erityyppinen asiakirja. Se on asiakirja, jossa todetaan, että kotisi on kiinnitetty ja että perheenjäsenelläsi on laillinen oikeus panna sinut ulosmittaukseen ja myydä kotisi, jos et maksa asuntolainaa, kiinteistöveroja tai vaaravakuutusta sovitulla tavalla.
Deed of Trust arkistoidaan piirikuntasi virkailijalle tai rekisterinpitäjälle, ja se on julkinen asiakirja.
Ilman näitä kahta asiakirjaa ”lainasi” voi olla täytäntöönpanokelvoton.
An Attorney Should Draft Your Loan Terms
Internet on loistava resurssi, kun etsit vastauksia. Eikä ole pulaa sivustoista, jotka tarjoavat malliasiakirjoja, jotka auttavat sinua perheen sisäisen asuntolainan kanssa.
Mutta kun otetaan huomioon ostamasi kodin arvo ja se, että koti on todennäköisesti suurin omaisuuserä, joka sinulla on nimelläsi, on suositeltavaa käyttää asianajajan pätevää neuvontaa.
Maksat lakimiehestäsi enemmän kuin netistä löytämästäsi asuntolainasopimuksesta, mutta tiedät tekeväsi asiat oikein. Loppujen lopuksi et tarvitse oikeussuojaa vain sinä, vaan myös lainaa myöntävä perheenjäsenesi tarvitsee sitä.
Pienikin virhe voi aiheuttaa sinulle tai sukulaisellesi odottamattomia tuloveroja tai lahjaveroja, jotka molemmat voivat olla korkeita.
Asianajaja voi myös auttaa sinua osoittamaan, että olet lainanottajana maksukykyinen, mikä osoittaa, että perheenjäseneltäsi saatu laina ei ole pelkkä ”lahja” verhoutuneena.
Asianaja voi myös auttaa sinua muotoilemaan kiinnelainan sanamuodon sellaiseksi, että laina on luonteeltaan ”vaatimuslaina”.
Tehdä perheenjäsenen asuntolainasta ”pankkilainan” kaltainen
Tehdä perheenjäsenen asuntolainasta vaadittaessa maksettava laina tarkoittaa, että sukulaisesi voi teoriassa vaatia täyttä takaisinmaksua milloin tahansa.
Tämä on tärkeää verovelvollisuuden kannalta.
Lainat, joita ei ole luokiteltu vaadittaessa maksettaviksi lainoiksi, ovat IRS:n tulkinnan alaisia siitä, ovatko ne itse asiassa lahja, jolloin ”lahja” on laina-aikana maksamatta jäävien asuntolainan korkojen määrä.
Esimerkiksi 300 000 dollarin laina nykyisellä asuntolainan korkokannalla kerryttäisi 216 000 dollarin korkomaksut 30 vuoden laina-ajan aikana. Perheen asuntolaina, jota ei ole merkitty ”vaativaksi lainaksi”, voisi siis aiheuttaa lahjoittajalle 216 000 dollarin lahjaverovastuun.
Asianajaja maksaa useita satoja dollareita enemmän kuin Perheen asuntolaina -mallin ostaminen verkosta. Asianajajan lisäkustannukset ovat kuitenkin halpoja verrattuna siihen, mitä asianajajan käyttämättä jättäminen voisi maksaa y.
Asianajaja huolehtii myös siitä, ettet saa ”alihinnoiteltua” Family Mortgage -korkoasi. Sekin on IRS:n laukaiseva tekijä, joka voi aiheuttaa sinulle ei-toivotun verovelan.
Toimittajan huomautus: Ota yhteyttä veroalan ammattilaiseen ennen kuin teet verotukseen liittyviä henkilökohtaisia rahoituspäätöksiä. Tämä sivusto ei tarjoa veroneuvontaa lisensoiduilta veroalan ammattilaisilta.
Mitkä ovat tämän päivän asuntolainakorot?
Lainan ottaminen perheeltäsi voi olla erinomainen tapa säästää asuntolainassa ja säästää kuluissa. Haluat kuitenkin varmistaa, että pysyt sääntöjen yläpuolella ja suojaat itsesi laillisesti.
Jos tämä kaikki tuntuu liikaa, on aina olemassa perinteinen asuntolainareitti pankkien kautta. Asuntolainojen korot ovat edelleen alhaiset, ja lainanantajat hyväksyvät lainoja useammin kuin kertaakaan tällä vuosikymmenellä.
Saa tämän päivän reaaliaikaiset asuntolainakorot nyt. Sosiaaliturvatunnustasi ei tarvita aloittaaksesi, ja kaikkien tarjousten mukana saat pääsyn reaaliaikaiseen asuntolainan luottopisteytykseesi.
Vahvista uusi korkosi (Mar 25th, 2021)