5 étapes pour gérer votre dette de carte de crédit lorsque vous perdez une source de revenu

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• Les dettes de cartes de crédit étaient déjà un problème à l’échelle nationale, mais le coronavirus fait vaciller les Américains qui font face à une perte d’emploi et à des pertes importantes de revenus.
• Si vous avez du mal à suivre vos factures de carte de crédit, votre meilleur pari est de contacter l’émetteur de votre carte pour voir s’il peut offrir un certain soulagement.
• Concentrez-vous sur le fait de payer autant que vous le pouvez sans compromettre davantage votre situation financière, même si ce n’est qu’en effectuant le paiement minimum.
• Les cartes de crédit avec un taux d’intérêt annuel de lancement et les prêts personnels pourraient également fournir un certain soulagement, mais assurez-vous de considérer tous les avantages et les inconvénients avant de faire de gros mouvements d’argent.
• Voir la liste de Business Insider des meilleures cartes de crédit avec des offres de taux d’intérêt annuel de lancement.

Selon les nouvelles données de la Réserve fédérale du quatrième trimestre de 2019, la dette des cartes de crédit a atteint des sommets historiques après que les soldes aient augmenté de 46 milliards de dollars à 930 milliards de dollars à l’échelle nationale à la fin de l’année dernière. Parallèlement à la dette de carte de crédit qui a atteint un sommet, Business Insider a rapporté que les arriérés graves étaient également en hausse – en particulier pour les personnes âgées de 18 à 29 ans.

Et tout cela avant que le coronavirus ne commence à faire des ravages. Les demandes d’allocations chômage américaines viennent d’atteindre le chiffre record de 6,6 millions, et de nombreuses autres demandes sont probablement en cours. Le gouvernement fédéral a bien élaboré un plan de relance de 2 000 milliards de dollars qui comprend des versements en espèces aux particuliers et une aide aux entreprises, mais il pourrait s’écouler des semaines (voire des mois) avant que les Américains ne voient leur part de l’argent.

Cela signifie que, malheureusement, de nombreuses personnes vont avoir des difficultés financières pendant un certain temps, qu’elles aient des dettes de carte de crédit ou non. Pour ceux qui ont des soldes de cartes de crédit persistants, il y a quelques solutions à envisager à court terme et à long terme.

Appeler l’émetteur de votre carte de crédit

Si vous avez du mal à effectuer vos paiements de carte de crédit à court terme, la toute première chose à faire est de contacter l’émetteur de votre carte de crédit pour demander de l’aide. Une panoplie d’émetteurs de cartes de crédit offrent une aide financière à leurs clients, la plupart du temps en les laissant sauter des paiements, mais vous devez appeler ou envoyer un message pour demander de l’aide.

N’oubliez pas que l’émetteur de votre carte de crédit peut ne pas indiquer cette information explicitement sur son site Web. La plupart des émetteurs de cartes ont cependant déjà une page de ressources COVID-19, dont la plupart offrent des informations vagues sur les options potentielles auxquelles vous pourriez avoir droit – bien que des émetteurs comme Chase continuent de mettre à jour leurs pages de renvoi.

Voir les histoires suivantes pour plus d’informations sur les programmes d’aide des émetteurs individuels :

• American Express renonce aux frais de retard et réduit les taux d’intérêt pour les titulaires de cartes touchés par le coronavirus
• Si vous avez une carte Bank of America et que vous avez été financièrement touché par le coronavirus, vous pouvez maintenant demander un report de paiement en ligne
• Les clients de Chase affectés par le coronavirus peuvent maintenant demander de retarder les paiements de carte de crédit en ligne
• Citi laisse les clients demander la suppression des frais de retard et la suppression des paiements minimums de carte de crédit en ligne

Sur la page de ressources de Chase COVID-19, par exemple, ils disent qu’ils ont des options si vous avez besoin d’une « aide au paiement » sur votre hypothèque et votre paiement de voiture, mais ils ne disent rien spécifiquement sur les paiements de carte de crédit.

American Express offre également une page séparée avec des ressources et des informations, pourtant ils ont aussi un programme de difficultés financières qui vous permet de demander un allégement des frais de retard, un taux d’intérêt plus bas ou un paiement mensuel plus faible.

Quoi qu’il en soit, la première chose à faire est de contacter l’émetteur de votre carte de crédit et de lui faire savoir que vous avez des difficultés financières. De cette façon, vous pouvez découvrir vos options et aller de l’avant avec toute aide qu’ils peuvent fournir.

Concentrez vos efforts sur le paiement minimum de vos cartes

Si vous étiez en train de rembourser vos dettes de carte de crédit avec ferveur, il peut être frustrant de prendre une perte de revenu qui signifie que vous ne pouvez pas payer autant que vous étiez avant. En gardant cela à l’esprit, ne soyez pas trop dur avec vous-même si vous ne pouvez pas jeter des centaines de dollars sur votre facture de carte de crédit en ce moment. Concentrez-vous sur le paiement minimum ou autant que vous pouvez confortablement, et sans mettre en péril vos finances autrement.

Vous pouvez même vous concentrer sur le fait de garder autant d’argent liquide que possible en ce moment, en particulier si vous êtes confronté à une perte d’emploi ou à une perte de revenu. Dans cette optique, ne vous sentez pas mal si le paiement minimum est tout ce que vous pouvez payer sur vos cartes de crédit pendant un certain temps.

Cessez d’utiliser les cartes de crédit si vous le pouvez

Il pourrait également être intelligent de réduire les dépenses sur les cartes de crédit pendant un certain temps, surtout pour ne pas accumuler plus de soldes qui pourraient être impossibles à rembourser plus tard. Gardez à l’esprit que les cartes de crédit ont tendance à mal fonctionner en tant que prêts à court terme, car leurs taux d’intérêt sont si incroyablement élevés.

Si vous pouvez réduire vos dépenses et passer à un budget dépouillé pendant un certain temps, vous pourriez également bénéficier du paiement de tous vos achats en espèces ou avec une carte de débit jusqu’à ce que vous soyez de nouveau sur vos pieds.

Envisagez une carte de crédit avec une offre de TAEG d’introduction

Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour un taux d’intérêt inférieur pour une raison quelconque, ou si vous voulez économiser de l’argent sur les intérêts des achats pendant une période limitée, une carte de crédit qui offre un TAEG d’introduction peut vous aider. Certaines cartes dans ce créneau offrent un TAEG de 0 % sur les transferts de solde jusqu’à 21 mois, bien qu’il soit important de noter que des frais de transfert de solde (généralement 3 % ou 5 % de votre solde) doivent être payés à l’avance.

Intéressant, une variété de cartes de crédit offrent également un TAEG de lancement sur les achats pendant une période limitée. Si vous choisissez de profiter des cartes qui offrent un TAEG de 0 %, rappelez-vous simplement que vous finirez par payer le TAEG variable beaucoup plus élevé si vous ne payez pas votre solde en entier avant la fin de l’offre de lancement de 0 % de votre carte.

Avec cela en tête, les cartes dans ce créneau peuvent être vraiment utiles, mais vous devez prendre garde aux pièges de l’utilisation des cartes de crédit, y compris le potentiel d’accumuler plus de dettes que vous ne pouvez pas rembourser.

Voir la liste de Business Insider des meilleures cartes de crédit avec des offres de TAEG intro « 

Consolider la dette avec un prêt personnel

Vous pouvez également envisager de consolider la dette avec un prêt personnel. De nombreux prêts personnels offrent des taux d’intérêt aussi bas que 5,99 % pour les consommateurs ayant un bon crédit. Les prêts personnels peuvent être une bonne option car ils offrent des taux d’intérêt fixes, des paiements mensuels fixes et un calendrier de remboursement fixe. Il est ainsi plus facile de savoir exactement ce que vous devez chaque mois et quand vous serez libéré de vos dettes.

Veuillez vous assurer que, si vous demandez un prêt personnel pour consolider vos dettes, vous cessez d’utiliser vos cartes de crédit pour vos achats. Si vous continuez à utiliser le crédit après avoir transféré vos dettes vers un nouveau prêt personnel, il y a de fortes chances que vous ne fassiez qu’aggraver votre problème.

La ligne de fond

Assurez-vous d’appeler l’émetteur de votre carte si vous avez du mal à suivre vos factures de carte de crédit, et n’envisagez d’emprunter de l’argent que si vous n’avez pas d’autres options. Si les cartes de crédit et les prêts personnels à taux d’intérêt de 0 % peuvent vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement, ils ne sont pas toujours la meilleure idée lorsque vous êtes confronté à une crise de revenu.

Assurez-vous d’examiner les avantages et les inconvénients de toute stratégie que vous envisagez, ainsi que toutes vos options, avant de faire de gros mouvements d’argent. Le coronavirus finira par suivre son cours et sortir de nos vies, mais la dette que vous accumulez pourrait durer toute une vie.

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