8 programmes hypothécaires pour pompiers qui valent la peine d’être considérés

Vous pouvez également économiser lorsque vous vendez par l’intermédiaire d’un agent participant. Vous devriez obtenir un rabais de 25% sur la commission brute.

NeighborhoodLIFT (Wells Fargo)

NeighborhoodLIFT n’est pas exclusivement destiné aux pompiers ou même aux premiers répondants. C’est donc un qui pourrait aider les pompiers volontaires. Et Wells Fargo dit :

« Des pompiers et des policiers aux anciens combattants, des centaines de premiers intervenants à travers les États-Unis sont devenus propriétaires avec l’aide du programme NeighborhoodLIFT® de Wells Fargo. »

La banque estime que « les subventions d’aide à l’acompte peuvent totaliser jusqu’à 15 000 $ pour la plupart des bénéficiaires », bien que le montant réel varie en fonction du marché immobilier où vous vivez.

Ce programme est destiné à aider les personnes à revenus modestes ou modérés. Donc, si vous êtes un pompier volontaire avec un emploi principal très bien rémunéré, vous ne serez probablement pas admissible à l’aide (ou n’en aurez pas besoin).

Programmes de prêts hypothécaires pour pompiers des coopératives de crédit

Le Conseil national des coopératives de crédit pour pompiers a recensé plus de 100 coopératives de crédit pour pompiers avec 800 000 membres à travers l’Amérique du Nord.

Sachant que la National Fire Protection Association estime qu’il n’y a que 370 000 pompiers de carrière aux États-Unis (et 745 000 volontaires), vous pourriez conclure que beaucoup de pompiers volontaires sont également servis par ces prêteurs locaux.

Pratiquement toutes ces coopératives de crédit offrent à leurs membres des prêts hypothécaires et beaucoup sont susceptibles de proposer des offres intéressantes, en particulier pour les premiers acheteurs.

Les coopératives de crédit peuvent être un excellent choix pour obtenir des taux bas ou pour avoir la chance de travailler individuellement avec un conseiller en prêts hypothécaires local qui peut vous guider pour vous qualifier et demander un prêt hypothécaire.

Il y a aussi de bonnes chances que vous puissiez lier votre hypothèque à un programme d’aide à la mise de fonds. Et nous les couvrons ensuite.

Programmes d’aide à la mise de fonds

Il existe plus de 2 000 programmes d’aide à la mise de fonds (DPA) à travers les États-Unis. Et au moins un (parfois plusieurs) sera disponible dans l’endroit où vous voulez acheter.

Chaque DPA obtient de fixer ses propres critères d’éligibilité et de décider quelle forme prend l’aide qu’il offre. Le montant de l’aide que vous pouvez demander sera donc un peu une loterie de code postal.

Au mieux, vous pourriez recevoir une subvention (don non remboursable) de plusieurs milliers de dollars. Au pire, cet argent pourrait venir sous forme de prêt, généralement avec un taux d’intérêt très bas, que vous devez rembourser parallèlement à votre hypothèque.

D’autres programmes fournissent des prêts sans intérêt que vous ne remboursez que lorsque vous déménagez ou refinancez – ou qui sont pardonnés après que vous êtes resté en résidence pendant x années.

Les prêteurs sont généralement d’accord avec tous les types d’APD. Mais vous avez besoin de la coopération de votre prêteur pour utiliser l’aide sur votre prêt – donc vérifiez deux fois avant de signer pour vous assurer qu’ils joueront le jeu.

Programmes hypothécaires locaux pour les pompiers

De nombreux États, comtés et villes gèrent des programmes spéciaux d’accession à la propriété pour les pompiers, les agents de la force publique, les enseignants et autres employés du secteur public.

Ces programmes peuvent offrir des taux hypothécaires préférentiels et une aide pour le versement initial et les frais de clôture. Certains sont limités aux premiers acheteurs ou aux pompiers de carrière, mais pas tous.

Il suffit de faire une recherche sur le Web pour les programmes hypothécaires pour les pompiers dans votre ville, votre code postal, votre comté ou votre État pour voir ce qui est disponible.

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Des programmes hypothécaires qui ne sont pas seulement pour les pompiers

Si vous voulez en savoir plus sur l’une des options ci-dessus, votre première source devrait être vos collègues dans votre caserne de pompiers. Voyez si vous pouvez obtenir un compte rendu de première main du processus et des avantages de la part de quelqu’un qui a réellement utilisé ces types de programmes.

Ne soyez pas surpris s’il s’avère que la meilleure affaire pour vous est un prêt à saveur de vanille qui est également disponible pour la population générale.

S’ils ne peuvent pas vous aider, essayez d’appeler l’agence de financement du logement de votre État. Elle devrait être en mesure de vous orienter vers vos meilleurs paris, y compris les APD locales. Une recherche sur Internet pourrait aboutir au même résultat.

Mais ne soyez pas surpris s’il s’avère que la meilleure affaire pour vous est un prêt à saveur vanille qui est également disponible pour la population générale. Ces prêts comprennent :

Les prêts VA

Si vous avez servi dans l’armée avant de devenir pompier, vous êtes susceptible de trouver un prêt VA imbattable. Par l’intermédiaire du ministère américain des Anciens Combattants, votre service vous donne droit à :

• Un acompte nul
• Certains des taux les plus bas du marché
• Pas d’assurance hypothécaire continue
• Des exigences de crédit plus faciles que la plupart

Donc vos privilèges en tant qu’ancien combattant peuvent l’emporter sur ceux qui viennent du fait d’être pompier.

Vous pouvez lire plus sur les exigences de qualification pour un prêt hypothécaire VA ici.

Prêts USDA

Comme les prêts VA, les prêts USDA ne nécessitent pas de mise de fonds. Et vous êtes généralement en ligne pour des paiements d’assurance hypothécaire réduits et des taux hypothécaires très compétitifs.

Ces prêts, soutenus par le département américain de l’agriculture, sont censés stimuler la croissance dans les zones rurales. Vous ne pouvez donc pas acheter un appartement en centre-ville avec l’un d’eux.

Mais le terme « rural » est défini assez largement et inclut certaines banlieues. En effet, 97% de la carte des États-Unis comprend des zones éligibles aux prêts USDA.

En savoir plus sur les personnes éligibles à un prêt USDA ici.

Prêts FHA et prêts conventionnels à faible mise de fonds

Ces deux prêts hypothécaires populaires sont en concurrence.

Si vous êtes admissible, un prêt conventionnel peut être meilleur parce que vous pouvez verser un acompte de seulement 3 %. Et vous pouvez échapper aux paiements d’assurance hypothécaire plus tôt. Mais vous avez besoin d’un crédit raisonnablement bon pour être admissible.

Les prêts FHA (soutenus par l’Agence fédérale du logement) exigent un acompte de 3,5 % mais sont disponibles pour ceux qui ont un crédit plus faible – à partir de seulement 580.

Sachez que ces deux prêts viennent avec des exigences d’assurance hypothécaire. Et que ceux de la FHA viennent avec des règles plus contraignantes par rapport à ceux-là.

Explorer vos options de prêt immobilier

Les pompiers ont beaucoup d’options hypothécaires – certaines adaptées à la profession et d’autres non.

Veillez à explorer les deux types de programmes (prêts hypothécaires pour pompiers et prêts hypothécaires standard) pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre globale. Comparez les taux, les frais et les économies spéciales.

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