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L’assurance maladie, comme tout autre type d’assurance, peut parfois être difficile à comprendre. Qu’il s’agisse des quotes-parts ou des plafonds de dépenses, il n’existe pas deux régimes identiques.
La coassurance est la partie de votre facture médicale que vous devez payer avant ou après avoir atteint une franchise. La partie que vous payez est basée sur un pourcentage et non sur un montant en dollars ou un prix fixe. Dans cet article, nous nous concentrerons sur les frais après la franchise.
Quel est votre coassurance après la franchise?
Le montant que vous payez après la franchise que vous payez est basé sur le type d’assurance que vous achetez. Si vous achetez une couverture sur le marché, vous choisirez parmi des niveaux de métal étagés. Il s’agit des niveaux Bronze, Argent, Or et parfois Platine. Chaque niveau d’assurance détermine le montant de votre coassurance. Si vous bénéficiez d’un plan bronze, vous paierez 40 % de votre facture. Les clients du niveau Argent paient environ 30 %, mais cela peut varier si vous bénéficiez de réductions de la participation aux coûts dans le cadre de la loi sur les soins abordables. Les clients de niveau or paient 20 % et les clients de niveau platine paient 10 % de la facture.
Si vous choisissez de trouver une assurance maladie en dehors du marché, alors votre coassurance après franchise dépendra du plan que vous choisissez. Différentes compagnies offriront des avantages différents, alors assurez-vous de bien examiner les détails de votre plan afin de ne pas être pris au dépourvu lorsque votre facture arrivera.
Comment calculer ma coassurance
Le calcul de votre coassurance sera basé sur la facture des services rendus. Si vous avez une facture de 7 000 $, alors vous paierez 2 800 $ sur la base d’un plan Bronze où vous payez 40 % et la compagnie d’assurance paiera les 60 % restants. Il est important de se rappeler que tous les services que vous souhaitez obtenir ne sont pas nécessairement couverts. Vérifiez toujours auprès de votre assureur avant de subir un traitement.
Exemple de fonctionnement
Vous pourriez avoir un régime où le maximum de votre déboursé est de 6 000 $. Le plafond est le montant le plus élevé que vous devez payer pour des services considérés comme essentiels par la compagnie d’assurance. Supposons que vous ayez respecté votre déduction de 250 $, puis que vous vous cassiez la jambe lors d’un voyage de ski. Vous arrivez à l’hôpital et êtes soigné puis vous recevez une facture.
Les hôpitaux ne demandent généralement pas le paiement préalable de la coassurance car ils n’ont pas encore calculé le coût total. Une fois que tous les calculs sont ajoutés, l’hôpital vous remet une facture ou attend le paiement sur place. Le coût sera calculé en fonction des services rendus et de ce qui a été couvert. Ainsi, même si vous n’êtes responsable que de 40 % de la facture, il se peut que l’on vous facture plus que cela parce que votre assurance ne couvrait pas le service au moment de votre accident.
Ce que signifie une coassurance à 100 % après franchise
Avoir une coassurance à 100 % est le rêve de tout le monde. Après avoir atteint votre franchise annuelle, certains services sont couverts à 100% et cela signifie que vous ne payez pas un centime pour le traitement. Votre compagnie d’assurance couvre la totalité de la facture, à condition qu’il s’agisse d’un service convenu et considéré comme essentiel par l’assureur. Il peut y avoir des frais sur la coassurance après la franchise, mais la brochure de votre régime décrira tous les frais possibles.
Vous payez la coassurance après la franchise et le maximum de dépenses ?
Après avoir atteint votre maximum de dépenses, il y a peut-être des choses que vous devez payer, mais ce sont généralement des services jugés non essentiels ou non médicalement nécessaires. Une fois que vous avez atteint le maximum des frais à votre charge, parlez à votre compagnie d’assurance et assurez-vous de connaître les règles et vos droits avant de procéder à tout autre traitement.
Il est important de noter que le maximum des frais à votre charge ne s’applique qu’à l’année civile seulement. Ce qui signifie que si vous commencez à vous assurer en mai et que vous atteignez votre maximum de débours en juillet, alors vous aurez des services couverts à 100% de coassurance jusqu’au 31 décembre de cette année.
L’assurance est un champ de mines plein de coûts cachés et de structures de paiement parfois déroutantes. Avoir peu ou pas de coûts de votre propre poche est l’idéal en matière d’assurance, mais cela n’est pas toujours en votre faveur. La plupart des gens préfèrent un copayement, qui est un montant direct en dollars que vous payez, c’est moins un casse-tête à travailler, et vous savez ce que vous allez payer avant d’avoir une procédure.
Si vous voulez le plus de coup pour votre argent, l’achat d’un plan qui a des coûts bas sur tout et si elle a 100% de coassurance, alors ce serait votre meilleur pari pour des économies maximales sur votre assurance santé.