Et cela a sauvé mon mariage
À 22 ans, je croulais sous les dettes dues aux dépenses universitaires, à un nouveau bébé et à une maison que mon mari et moi n’étions pas prêts à acheter. Notre fils a passé la première semaine de sa vie à l’hôpital, et de grosses factures d’hôpital se sont accumulées. L’hypothèque se profilait. Les urgences ici et là, comme la panne de notre ordinateur ou du climatiseur de la voiture, ont été payées avec des cartes de crédit. Nous avions 140 000 $ de dettes et je me sentais complètement désespérée.
Un jour, après avoir ignoré un autre appel de l’hôpital exigeant le paiement, j’ai pris « The Total Money Makeover » de Dave Ramsey de mon étagère en désespoir de cause. C’était un cadeau de fin d’études négligé d’un parent à l’esprit frugal, et il est rapidement devenu la pierre angulaire de ma vie.
J’étais accroché, convaincu que la méthode de remboursement des dettes était la réponse à tous nos problèmes d’argent : J’ai commencé à écouter les émissions de radio, à lire les blogs sur le désendettement et à utiliser le système des enveloppes. Nous avons évité les sorties au restaurant et avons passé des mois sans acheter de vêtements. Aucune dépense de notre budget n’a été négligée, et lentement mais sûrement, je me battais contre notre dette.
Cinq ans après le début du processus, nous avons eu trois enfants, dont les naissances ont été payées en espèces. Nous n’avions pas de paiements de voiture, pas de paiements de carte de crédit, et pas de prêts d’aucune sorte, sauf notre hypothèque, et nous payions le double de celle-ci chaque mois.
Nous n’avions également pas de vie, mais cela n’avait pas d’importance pour moi. J’étais concentré comme un laser. Dans cinq ans encore, nous serions propriétaires de notre maison et nous vivrions sans être redevables à personne.
Not Living the American Dream
J’ai commencé à parler à mon mari des possibilités qui s’offriraient à nous une fois libérés de notre hypothèque – les vacances, les possibilités d’investissement, le budget d’épicerie – mais le fait que nous ayons atteint la moitié du chemin ne l’a pas excité. Au contraire, cela l’a poussé à son point de rupture.
Il ne voulait pas travailler sans relâche pour posséder une maison dans un quartier délabré rempli de locations mal entretenues. Il ne voulait pas attendre encore cinq ans pour prendre nos premières vacances en famille. Il ne voulait pas renoncer à une décennie de notre vie pour vivre ma version extrême du rêve américain. Il voulait une maison dans un meilleur quartier et assez grande pour notre famille. Il voulait dépenser un peu de l’argent pour lequel il avait travaillé si dur. Il était fini.
À contrecœur, j’ai cédé pour sauver notre mariage. Nous avons acheté une plus grande maison qui nous maintiendrait dans la dette pour des décennies à venir, même si cette pensée me donnait des frissons à l’estomac.
Maintenant, mon objectif de vivre sans dette a été remplacé par une belle nouvelle maison. D’un seul coup, j’ai doublé notre dette initiale à 280 000 $ – un chiffre que je savais que je ne pourrais pas combattre. J’ai fait des calculs pendant des heures et j’en arrivais toujours à la même conclusion : Mon rêve sans dette était terminé.
J’ai finalement renoncé à essayer de rembourser l’hypothèque comme s’il s’agissait d’un terme de 15 ans et j’ai décidé de vivre enfin comme une personne normale. Et je me suis préparé à ce que le ressentiment s’installe dans mes os. Il est certain qu’il n’y avait pas moyen que je sois satisfait d’abandonner mon objectif obsessionnel et mon identité sans dette.
Vivre dans la dette – et dans le bonheur
Au fil du temps, cependant, j’ai découvert que j’aimais ça. J’étais heureux d’avoir un peu d’argent liquide sous la main plutôt que de serrer les cordons de notre bourse. J’ai apprécié la nouvelle maison spacieuse et le fait de vivre dans un quartier plus agréable. Je me réjouissais d’aller à l’épicerie et de ne pas compter jusqu’au dernier centime sur une calculatrice en parcourant les allées. J’ai ressenti un frisson en achetant une télévision pour la première fois de ma vie d’adulte, et je me suis délecté du luxe d’acheter des meubles qui n’étaient pas d’occasion.
C’était un bonheur étrange, cependant, teinté sur les bords de culpabilité. J’avais adhéré aux idéaux de la vie sans dette avec la ferveur d’un paroissien dévoué, et maintenant je tournais le dos à toute la sagesse que j’avais acquise au cours de ces années. Même si j’étais maintenant capable de vivre plus pleinement, la culpabilité d’avoir abandonné ce qui équivalait à une religion sans dette me suivait.
Quelques mois après le déménagement, j’ai supprimé le podcast de Dave Ramsey sur mon téléphone, fermant ainsi ce chapitre de ma vie (du moins pour l’instant). En le faisant, j’ai réalisé que ces années n’étaient pas perdues. Ma frugalité m’a libéré de toutes mes dettes, à l’exception d’un prêt immobilier.
Je peux maintenant vivre confortablement, tout en continuant à épargner pour l’avenir, à investir dans ma retraite et même à profiter de l’argent aussi. Même si je n’atteindrai peut-être jamais l’échelon élevé des dévots les plus performants de Ramsey, je suis heureux de mon voyage à moitié terminé. Je suis prêt à vivre heureux, avec ou sans une liberté totale de la dette.
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