5 lépés a hitelkártyaadósság kezeléséhez, ha elveszíti a jövedelemforrását

Getty Images

• A hitelkártyaadósság már eddig is probléma volt országszerte, de a koronavírus az amerikaiakat is megviseli, mivel munkahelyük elvesztésével és jelentős jövedelemkieséssel kell szembenézniük.
• Ha küzd, hogy lépést tartson a hitelkártya számlákkal, a legjobb, ha felkeresi a kártyakibocsátóját, hátha tudnak némi könnyítést ajánlani.
• Koncentráljon arra, hogy annyit fizessen, amennyit csak tud anélkül, hogy tovább veszélyeztetné pénzügyi helyzetét, még akkor is, ha ez csak a minimumfizetést jelenti.
• A bevezető THM-mel rendelkező hitelkártyák és a személyi kölcsönök is nyújthatnak némi könnyítést, de mindenképpen mérlegelje az összes előnyét és hátrányát, mielőtt bármilyen nagy pénzügyi lépést tesz.
• Nézze meg a Business Insider listáját a legjobb bevezető APR-ajánlatokkal rendelkező hitelkártyákról.

A Federal Reserve 2019 negyedik negyedévéből származó új adatai szerint a hitelkártyaadósság minden idők legmagasabb szintjét érte el, miután az egyenlegek 46 milliárd dollárral 930 milliárd dollárra nőttek országosan tavaly év végén. A hitelkártyaadósság csúcsra járatásával párhuzamosan a Business Insider arról számolt be, hogy a súlyos késedelmek is emelkedő tendenciát mutatnak – különösen a 18 és 29 év közöttiek esetében.

És mindez még azelőtt történt, hogy a koronavírus pusztítást végzett volna. Az amerikai munkanélküli segélykérelmek száma most érte el a 6,6 milliós rekordot, és valószínűleg még rengeteg további kérelem érkezik. A szövetségi kormány kidolgozott egy 2 billió dolláros gazdaságélénkítő tervet, amely készpénzkifizetéseket tartalmaz a magánszemélyeknek és segítséget a vállalkozásoknak, de még hetekig (vagy akár hónapokig) eltarthat, amíg az amerikaiak megkapják a pénzből a részüket.

Ez azt jelenti, hogy sajnos sokan egy ideig még küzdeni fognak pénzügyileg, akár van hitelkártyaadósságuk, akár nincs. Azok számára, akiknek elhúzódó hitelkártya-egyenlegeik vannak, van néhány megoldás, amelyet rövid és hosszú távon is érdemes megfontolni.

Hívja fel a hitelkártya-kibocsátót

Ha rövid távon nehézséget okoz a hitelkártya-törlesztés, a legelső dolog, amit tennie kell, hogy felkeresi a hitelkártya-kibocsátót, és segítséget kér. A hitelkártya-kibocsátók egy sora kínál pénzügyi segítséget ügyfeleinek, többnyire a fizetések kihagyásának lehetővé tételével, de a segítségkéréshez fel kell hívnia vagy üzenetet kell küldenie.

Ne feledje, hogy a hitelkártya-kibocsátó nem feltétlenül tünteti fel kifejezetten ezt az információt a honlapján. A legtöbb kártyakibocsátó azonban mostanra már rendelkezik COVID-19 forrásoldallal, amelyek többsége homályos információkat nyújt a lehetséges lehetőségekről, amelyekre jogosult lehet – bár az olyan kibocsátók, mint a Chase, folyamatosan frissítik a céloldalaikat.

A következő történetekben további információkat talál az egyes kibocsátók segélyprogramjairól:

• American Express elengedi a késedelmi díjakat és csökkenti a kamatokat a koronavírus által érintett kártyabirtokosok számára
• Ha Önnek Bank of America kártyája van, és a koronavírus pénzügyi következményekkel járt, mostantól online kérhet fizetési halasztást
• A koronavírus által érintett Chase ügyfelek mostantól online kérhetik a hitelkártya-fizetések halasztását
• A Citi lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy online kérjenek elengedett késedelmi díjakat és elengedett minimális hitelkártya-fizetéseket

A Chase COVID-19 forrásoldalán például azt írják, hogy vannak lehetőségeik, ha “fizetési segítségre” van szükséged a jelzáloghiteled és az autód kifizetéséhez, de a hitelkártya-fizetésekről nem írnak kifejezetten semmit.

American Express is kínál egy külön oldalt forrásokkal és információkkal, mégis van egy pénzügyi nehézségekkel kapcsolatos programjuk is, amellyel a késedelmi díjak, az alacsonyabb kamatláb vagy az alacsonyabb havi törlesztőrészlet enyhítését lehet kérelmezni.

Mindegy, az első dolog, amit tennie kell, hogy felveszi a kapcsolatot a hitelkártya kibocsátójával, és tudatja velük, hogy pénzügyi nehézségekkel küzd. Így megtudhatja, milyen lehetőségei vannak, és továbbléphet bármilyen segítséggel, amit ők tudnak nyújtani.

Fókuszáljon arra, hogy a kártyáinak minimális törlesztőrészleteit teljesítse

Ha korábban buzgón fizette a hitelkártyaadósságát, frusztráló lehet, ha olyan bevételkiesést szenved el, ami azt jelenti, hogy nem tud annyit fizetni, mint korábban. Ezt szem előtt tartva ne legyen túl szigorú magával, ha jelenleg nem tud több száz dollárt dobni a hitelkártya számlájára. Koncentráljon arra, hogy a minimális törlesztést teljesítse, vagy annyit, amennyit kényelmesen, és anélkül, hogy egyébként veszélyeztetné a pénzügyeit.

Sőt, érdemes lehet arra összpontosítania, hogy most annyi készpénzt tartson meg, amennyit csak tud, különösen akkor, ha munkahelye elvesztésével vagy jövedelemkieséssel kell szembenéznie. Ezt szem előtt tartva ne érezze magát rosszul, ha egy ideig csak a minimális törlesztőrészletet tudja fizetni a hitelkártyáin.

Hagyja abba a hitelkártyák használatát, ha teheti

Ez is okos dolog lehet, ha egy időre csökkenti a hitelkártyás kiadásokat, főleg azért, hogy ne halmozzon fel több olyan egyenleget, amelyet később lehetetlen lesz visszafizetni. Ne feledje, hogy a hitelkártyák általában rosszul működnek rövid távú hitelként, mivel a kamatlábaik hihetetlenül magasak.

Ha egy időre le tudod csökkenteni a kiadásaidat, és át tudsz térni a szűkös költségvetésre, az is előnyös lehet, ha minden vásárlásodat készpénzzel vagy bankkártyával fizeted ki, amíg talpra nem állsz.

Figyeljen egy bevezető THM-ajánlatot tartalmazó hitelkártyára

Ha valamilyen okból nem tud alacsonyabb kamatlábat igényelni, vagy korlátozott ideig szeretne pénzt megtakarítani a vásárlások kamatain, egy bevezető THM-et kínáló hitelkártya segíthet. Egyes kártyák ebben a szegmensben akár 21 hónapig 0%-os THM-et kínálnak egyenlegátutalásra, bár fontos megjegyezni, hogy az egyenlegátutalás díját (általában az egyenleg 3%-a vagy 5%-a) előre kell fizetni.

Érdekes, hogy számos hitelkártya korlátozott ideig bevezető THM-et kínál vásárlásokra is. Ha úgy dönt, hogy kihasználja a 0%-os THM-et kínáló kártyák előnyeit, ne feledje, hogy végül a sokkal magasabb változó THM-et kell fizetnie, ha nem fizeti ki teljes egészében egyenlegét, mielőtt a kártya 0%-os bevezető ajánlata lejár.

Ezt szem előtt tartva, az ebbe a piaci résbe tartozó kártyák valóban hasznosak lehetnek, de óvakodnia kell a hitelkártyák használatának buktatóitól, beleértve azt a lehetőséget, hogy még több adósságot halmozhat fel, amit nem tud visszafizetni.

Nézze meg a Business Insider listáját a legjobb hitelkártyákról intro APR ajánlatokkal”

Konszolidálja adósságát személyi kölcsönnel

Az adósság konszolidálását személyi kölcsönnel is megfontolhatja. Sok személyi kölcsön akár 5,99%-os kamatot is kínál a jó hitelképességű fogyasztók számára. A személyi kölcsönök jó megoldást jelenthetnek, mivel fix kamatlábakat, fix havi részleteket és fix törlesztési ütemtervet kínálnak. Ez megkönnyíti, hogy pontosan tudja, mivel tartozik minden hónapban, és pontosan tudja, mikor válik adósságmentessé.

Mindössze arra kell ügyelnie, hogy ha személyi kölcsönt igényel az adósságai konszolidálására, akkor ne használja többé a hitelkártyáit vásárlásra. Ha továbbra is használja a hitelt, miután átvitte az adósságait egy új személyi kölcsönbe, akkor jó eséllyel csak tovább rontja a problémáját.

A lényeg

Hívja fel a kártyakibocsátót, ha nehezen tud lépést tartani a hitelkártyaszámlákkal, és csak akkor vegye fontolóra a hitelfelvételt, ha nincs más lehetősége. Bár a 0%-os THM-ű hitelkártyák és a személyi kölcsönök segíthetnek az adósságok gyorsabb visszafizetésében, nem mindig a legjobb ötlet, ha jövedelmi válsággal néz szembe.

Gondoskodjon arról, hogy minden fontolóra vett stratégia előnyeit és hátrányait, valamint minden lehetőségét mérlegelje, mielőtt nagy pénzmozgást tenne. A koronavírus előbb-utóbb kifut és eltűnik az életünkből, de az adósság, amit felhalmozott, egy életen át tarthat.

• Még több hitelkártya
• Melyik a legjobb légitársasági hitelkártya?
• A legjobb cash-back hitelkártyák
• Southwest hitelkártya áttekintése
• A legjobb jutalomhitelkártyák