A “családi jelzáloghitel” használata lakásvásárláshoz
A jelenlegi jelzálogkamatok alacsonyak és a zárási költségek csökkentek. Ha azonban a “legjobb üzletet” keresi a lakáshitelre, a legjobb hely, ahol kereshet, a családon belül lehet.
A lakásvásárlók évtizedek óta használják a családon belüli hiteleket lakásvásárlásra, gyakran pénzt takarítanak meg a kamatokon és a költségeken; és, hozzáférést kapnak az alacsony és le nem fizetendő lakáshitelek alternatív forrásához.
Nem minden vásárlónak lesz szerencséje megkérni a családtagokat, hogy finanszírozzák a lakásvásárlást, de azok számára, akik igen, az előnyök hatalmasak lehetnek.
A banki hitelfelvételhez képest a hitelfeltételek kedvezőbbek lehetnek, ha a családtól veszünk fel kölcsönt. Azonban nem számíthat ugyanazokra a jogi biztosítékokra, és van néhány komoly buktató, amit el kell kerülni.
Ha családi jelzáloghitelt ad, akkor meg akarja védeni magát a lehetséges jogi problémáktól és, ami potenciálisan rosszabb, a hosszan tartó családi civakodásoktól.
A “családi jelzáloghitel” helyes és helytelen módja is van.
Ellenőrizze az új árfolyamot (Mar 25th, 2021)
Családi kölcsönök: Get It “In Writing”
A jelzálog a definíció szerint egy ingatlanon fennálló érdekeltség, kölcsönért cserébe. A jelzálogot a lakástulajdonos adja, és a hitelező birtokolja.”
Amikor jelzálogot veszel fel otthonodra egy családtagoddal, más szóval, egy családtagodnak adsz jogokat az otthonodra a vásárláshoz szükséges pénzért cserébe.
Amikor a kölcsönt teljes egészében visszafizetik, a családtagnak a lakáshoz fűződő jogai “felszabadulnak”.
Egy ilyen fontos ügylethez nyilvánvalóan szükség van egy olyan – írásos – dokumentumra, amely kimondja, hogy “ez egy kölcsön”. Egy ilyen dokumentum minden érintettet véd.
Az adókedvezményeket is mindenki számára elérhetővé teszi, amelyeket a lakástulajdonlás biztosíthat.
Minimum egy aláírt ígérvény (vagy jelzáloglevél); és egy megfelelően végrehajtott vagyonkezelési szerződés.
A jelzáloglevél az Ön aláírt ígérete a kölcsön visszafizetésére. A jelzáloglevél tartalmazza a családtagjától kölcsönvett összeget, a kamatlábat, amellyel Ön visszafizeti a kölcsönt, és a törlesztések esedékességének időpontját.
A jelzáloglevélben azt is le kell írni, hogy mi történik, ha Ön késik a törlesztéssel, vagy ha egyáltalán nem teljesíti a hitelét.
A bizalmi okirat egy más típusú dokumentum. Ez egy olyan dokumentum, amely kimondja, hogy az Ön otthona jelzáloggal van megterhelve, és hogy a családtagja jogilag képes lefoglalni Önt és eladni az otthonát abban az esetben, ha Ön nem fizeti a jelzáloghitelt, az ingatlanadót vagy a veszélybiztosítást a megállapodásnak megfelelően.
A Deed of Trust-ot a megyei jegyzőnél vagy jegyzőnél iktatják, és az nyilvános nyilvántartás.
Ez a két dokumentum nélkül a “kölcsön” végrehajthatatlan lehet.
Egy ügyvédnek kell kidolgoznia a hitelfeltételeket
Az internet csodálatos forrás, amikor válaszokat keres. És, nincs hiány a weboldalak kínál sablon dokumentumokat, hogy segítsen a családon belüli lakáshitel.
Mindamellett, mivel az érték a ház, hogy a vásárlás, és hogy az otthon lesz valószínűleg a legnagyobb eszköz, amit a nevét, használata a minősített tanácsot egy ügyvéd tanácsos.
Még többet fizet az ügyvéd, mint egy jelzálog jegyzet találsz online, de tudni fogja, hogy a dolgokat jól csinálja. Végül is nem csak Önnek van szüksége jogi védelemre – a hitelnyújtó családtagjának is.
Még egy apró hiba is váratlan jövedelemadó vagy ajándékozási adó terhelheti Önt vagy rokonát, mindkettő magas lehet.
Az ügyvéd segíthet Önnek abban is, hogy hitelfelvevőként megállapítsa fizetőképességét, ami bizonyítja, hogy a családtagjától kapott kölcsön nem csak egy álcázott “ajándék”; és hogy a jelzálog nyelvezetét úgy alakítsa ki, hogy a kölcsön “igénybevételi kölcsön” legyen.
A családi jelzáloghitelét “banki jelzáloghitel”
A családi jelzáloghitelének igényelhetővé tétele azt jelenti, hogy rokona elméletileg bármikor kérheti a teljes visszafizetést.
Az adókötelezettség szempontjából ez fontos.
A nem igényelhető hitelnek minősülő hitelek az IRS értelmezésének tárgyát képezik, hogy valójában ajándéknak minősülnek-e. Az “ajándék” a hitel futamideje alatt meg nem fizetett jelzálogkamatok összege.
Például egy 300 000 dolláros hitel a mai jelzálogkamatlábak mellett 216 000 dollár kamatfizetést eredményezne egy 30 éves hitel futamideje alatt. A nem “igényelhető kölcsönként” megjelölt családi jelzáloghitel tehát 216 000 dollár ajándékozási adókötelezettséget róhat az ajándékozóra.
Az ügyvéd néhány száz dollárral többe fog kerülni, mintha online vásárolna egy családi jelzáloghitel-sablont. Az ügyvédi többletköltség azonban olcsó ahhoz képest, amibe az ügyvéd igénybevételének mellőzése kerülhet.
Az ügyvéd gondoskodik arról is, hogy ne “alulterheljék” a Családi jelzáloghitel kamatlábát. Ez is egy IRS kiváltó ok, amely nem kívánt adófizetési kötelezettségnek teheti ki Önt.
Szerkesztő megjegyzése: Az adózással kapcsolatos személyes pénzügyi döntések meghozatala előtt konzultáljon adószakértővel. Ez az oldal nem nyújt adótanácsadást engedéllyel rendelkező adószakértőktől.
Milyenek a mai jelzáloghitel-kamatok?
A családtól való hitelfelvétel kiváló módja lehet a jelzáloghitel és a költségek megtakarításának. Azonban meg kell győződnie arról, hogy a törvények felett marad, és jogilag megvédi magát.
Ha mindez túl soknak tűnik, mindig ott van a hagyományos lakáshitel útvonal a bankokon keresztül. A jelzálogkamatok továbbra is alacsonyak, és a hitelezők nagyobb gyakorisággal hagynak jóvá hiteleket, mint bármelyik időszakban ebben az évtizedben.
Kérje most a mai élő jelzálogkamatokat. Az induláshoz nincs szükség a társadalombiztosítási számodra, és minden árajánlathoz hozzáférést biztosítunk az élő jelzáloghitel-pontszámodhoz.
Ellenőrizd az új kamatlábad (2021. március 25.)