A Money Empire csapata az utóbbi időben növekvő tendenciát észlelt a jelzáloghitelezés területén – a keresztbiztosított hitelek növekedését. De mik is ezek?
A fogalom megfejtéséhez Kayne Wahlstrom Money Empire menedzserrel és Goran Loncar regisztrált pénzügyi tanácsadóval beszélgettünk.
Mi az a keresztbiztosítás?
A keresztbiztosításról akkor van szó, amikor több ingatlant együttesen használnak egy bank által nyújtott hitel fedezeteként.
A keresztbiztosításról akkor van szó, amikor több ingatlant együttesen használnak egy bank által nyújtott hitel fedezeteként. Ez a felszínen jól hangozhat, de ahogy Kayne elmagyarázza, hamarosan problémák merülnek fel, amikor változtatni akarunk a portfóliónkon.
“Tegyük fel, hogy valakinek két ingatlana van az A banknál, amelyek értéke egyenként 500 000 dollár, így az összes eszköz értéke 1 000 000 dollár. Emellett 700 000 dollár értékű adóssággal is rendelkezik. El akarják adni az egyik házat, hogy némi tőkét realizáljanak egy vállalkozásvásárláshoz vagy egy kis extra készpénzhez. Azt mondják magukban, hogy “eladjuk a B házat 600 000 dollárért, 300 000 dollárt a zsebünkben hagyva a másik házzal szembeni adósságot. De az azóta eltelt időben, hogy felvették a hitelt, a jövedelmük csökkent, és most már nem tudják kiszolgálni az adósságot, ha eladnak egy ingatlant. Azt hiszik, hogy egy egészséges készpénzes lökést kapnak, de a bank azt fogja mondani: “Nem – ezeket az összegeket a jelzáloghitel-tartozásuk törlesztésére kell fordítaniuk.”
Ez azonban nem jelenti azt, hogy nem lehet több ingatlant több hitel fedezeteként használni – csak másképp kell megközelíteni.”
“Tegyük fel, hogy az ügyfélnek van A ingatlana az A banknál, és abban az ingatlanban van saját tőkéje, amivel meg akarja vásárolni a B ingatlant. Kapunk egy rulírozó hitelt vagy folyószámlahitelt, amelyet nem vettünk igénybe az A ingatlanra, és ez lesz a letét a B ingatlanhoz, amelyet aztán egy másik banknál vásárolnak meg.”
A keresztbiztosított hitelek egyre gyakoribbá válnak.Az előnye annak, hogy minden egyes ingatlan csak egy hitel fedezetéül szolgál, az, hogy tisztában van azzal, hogy mennyi adóssága van az egyes eszközökön.
“Ha aztán eladja az egyik ingatlant, pontosan tudja, mennyi készpénzt fog realizálni, miután kifizette az ügynöki díjakat és a jelzálogot.”
Ahogy Goran tömören fogalmazott: “Az ingatlanbefektetés alapszabálya, hogy oszd el a kockázatot.” Azzal, hogy az összes hiteledet egyetlen óriási összevont eszközzel biztosítod, egyetlen bank használatába fogsz belekötni, valamint szükségtelenül összekötöd az összes ingatlanbefektetésed vagyonát.”
Mit tehetsz, ha a hiteled keresztbiztosítva van?
Ha a hiteled jelenleg keresztbiztosítva van, hogyan tud a Money Empire csapata kisegíteni ebből a helyzetből? Kayne elmagyarázta, hogy ez a jelenlegi helyzetének elemzésével kezdődik.
“Megnézzük a portfólióját – az összes eszközt, az összes kötelezettséget. Ezután meghatároznánk, hogy az egyes ingatlanok mennyit érnek, és elkezdenénk felosztani a kockázatot a különböző bankok között.”
A pénzügyi tanácsadókkal való együttműködés előnye, hogy ők egy független fél – nem hiteleket árulnak, így objektív tanácsot tudnak adni arról, hogy mi a legjobb az Ön pénztárcájának. Ahogy Goran kifejtette: “Gyakran a bankod lesz az első, akit pénzügyi szükségleteiddel kapcsolatban felkereshetsz, de nem szabad elfelejtened, hogy ők a pénzkereséssel foglalkoznak – nem fogják azt mondani, hogy “a hosszú távú pénzügyi egészséged érdekében azt javasoljuk, hogy vegyél fel hitelt egy másik banknál”.”. Egy független pénzügyi tanácsadóban viszont megbízhat, hogy az Ön legjobb pénzügyi érdekeit tartja szem előtt.
Ha többet szeretne megtudni a Money Empire csapatával való együttműködésről az aucklandi pénzügyi tanácsadás érdekében, lépjen kapcsolatba még ma.