Poate că recunoașteți acest adevăr sâcâitor cu privire la obiceiurile dvs. financiare: Este foaaaarte ușor să cheltuiești bani (în special banii altora pe credit) atunci când nu le ții evidența.
Știu că așa sunt eu. Și, de-a lungul anilor, am încercat multe sisteme, unele practice (foi Excel pe laptop), altele de râsul curcilor (bilețele minuscule de tip Post-it lipite de cărțile mele de credit). De prea multe ori, cea mai grea parte a urmăririi este, ei bine, urmărirea – și ar ajuta, de asemenea, lucrurile dacă tot ceea ce ai urmărit s-ar lega de contul tău de cecuri sau de bancă. În acest fel, nu poți trișa: Totul este înregistrat. Și cu siguranță ar bate unul dintre cele mai recente sisteme ale mele, care implică o lună de chitanțe care se împachetează în portofelul meu (exact ceea ce se întâmpla cu notițele Post-it).
Întorcându-mă la telefon pentru ajutor
Așa că am decis să fac ceva curajos și diferit, cel puțin pentru mine: M-am mutat în lumea serviciilor bancare centrate pe mobil, folosindu-mi iPhone-ul ca bază de operațiuni. Și până acum funcționează din acest punct de vedere foarte crucial: am acum o nouă teanc de înregistrări digitale ordonate care îmi permit să văd unde îmi lipsește disciplina și unde rămân pe drumul cel bun, în timp real.
Cu câteva luni în urmă am scris despre Moven, un startup din New York City care vă permite să faceți cumpărături atât cu cardul de debit, cât și cu autocolante de identificare prin radiofrecvență (RFID) pe care le atingeți de o consolă de plată MasterCard.
Cert este că confortul de a cumpăra articole în acest mod nu este nimic nou, și nici site-urile financiare care vă urmăresc achizițiile.
Dar Moven combină ambele funcții pentru a face ca urmărirea cheltuielilor mele, categorie cu categorie, să fie la fel de ușoară ca și cheltuirea banilor în sine. Iar acest lucru, cred eu, este revoluționar. În câteva săptămâni scurte, Moven m-a ajutat să-mi controlez finanțele într-un mod în care niciun grafic făcut în casă sau grămadă de chitanțe mototolite nu ar fi putut-o face vreodată – și în timp real.
Obținerea datelor (fără muncă)
Distracția financiară a început pe 14 septembrie, când am făcut prima mea achiziție prin intermediul cardului de debit Moven, conectat direct la contul meu curent Citibank. Dacă puteți băga un card de debit într-un chioșc de parcometre, așa cum am făcut în acea dimineață în fața Starbucks-ului meu local, puteți folosi Moven. Și astfel a fost înregistrată prima mea achiziție de 1,25 dolari. Ca un memento, aplicația Moven pentru iPhone mi-a trimis o alertă prin care mă anunța că tocmai făcusem această tranzacție. Asta înseamnă că Moven îmi actualizează imaginea financiară în câteva secunde după ce am folosit cardul de debit. Wow.
Dar adevărata magie a Moven apare pe parcursul săptămânilor sau al unei luni, când site-ul web face munca grea de grupare a achizițiilor în funcție de categorii – nu foarte diferit de ceea ce ați face manual într-o foaie de calcul sau într-o altă aplicație de finanțe personale, cum ar fi Mint.
Am un istoric complet al tranzacțiilor defalcat în ordine cronologică, cu pictograme practice care simbolizează totul, de la sănătate (o cruce într-un pătrat) până la transport (un autobuz). În partea de sus a acestei pagini, un nor de cuvinte îmi spune că am cheltuit cel mai mult pe mese în oraș și cumpărături, urmate de cumpărături și sănătate. (Cu toate acestea, transportul, o altă cheltuială mare, cumva nu a făcut parte din norul de cuvinte.)
În total, am cheltuit 377 de dolari prin Moven în opt zile, iar cu cât adaug mai multe conturi în Moven, cu atât mai bine poate face treaba de a urmări toate cheltuielile mele. Pagina „puls” îmi arată o defalcare între „cheltuieli” (cumpărături, mese în oraș, divertisment) și „viață” (casă, alimente, transport), precum și sumele celor mai mari achiziții ale mele. Și ambele categorii sunt împărțite în graficul liniar „MoneyPath” zi de zi și în graficul circular „MoneyPulse”, care seamănă cu un vitezometru, cu cheltuielile tale pe verde, galben sau roșu.
Atunci sunt pe verde sau pe roșu? Moven nu are suficiente date de la mine pentru a arăta rezultatele de la o lună la alta și nici nu am conectat încă vreun cont de economii, astfel încât să pot urmări economiile.
Mai bine decât o bancă?
Orice fel de schimbare în viață este intimidantă, mai ales atunci când este implicată o nouă tehnologie. Dar pentru că Moven seamănă atât de mult cu utilizarea cardului meu de debit obișnuit – cu bonusul suplimentar al acelui autocolant RFID de pe iPhone-ul meu – prima parte a schimbării s-a dovedit a fi cât se poate de simplă și nedureroasă. Depozitarea mobilă a cecurilor și plata online a facturilor vor veni în curând și ele la serviciu.
Între timp, în săptămânile următoare, ar trebui să fie ușor să conectez celelalte conturi bancare și carduri de credit ale mele și să introduc mai multe date în sistem, astfel încât să pot lua decizii mai inteligente și să dezvolt o conștientizare reală cu privire la situațiile în care cheltui și cheltui prea mult.
Nu sunt sigur că acest lucru ar fi posibil cu o bancă sau cu orice furnizor de credite. În momentul în care scriu aceste rânduri, de fapt, mă aflu într-o dispută cu o companie de carduri de credit care, în mod clar, nu are alte interese în minte decât linia sa de fund. (Rămâneți cu ochii în patru, deoarece acest lucru ar putea deveni sursa unei viitoare rubrici despre drepturile dumneavoastră ca deținător de card de credit.)
Moven, prin comparație, are toate aparențele unei companii dedicate la altceva decât la a face doar un ban. Promite transparența taxelor (costă aproximativ 6 dolari pe lună pentru utilizare după o perioadă de probă de trei luni) și are un „jurământ Moven” online care se concentrează în jurul unor principii copiate direct din profesia medicală: să nu faci rău, să ai grijă de comunitate și să previi înainte de a vindeca.
Cei de la Moven spun că vor cu adevărat să-i vadă pe cei care le folosesc serviciul lor cum se simt mai bine din punct de vedere financiar. În acest scop, ajută să știi că onorariile lor pe trei luni se ridică la mai puțin decât ceea ce aș plăti pentru o coplată pentru a merge la medicul meu de familie. Și, hei, vreau să fiu sănătos atât din punct de vedere financiar, cât și fizic.
Deci, verdictul de până acum este că Moven funcționează pentru mine în mare măsură. Și voi reveni în timp pentru a vă anunța ce am desprins din semnificație în ceea ce privește modul în care instrumentele sale vă pot ajuta să vă puneți în ordine din punct de vedere financiar.
.